中级经济师-经济基础知识-强化练习题-第三部分货币与金融-第二十一章金融风险与金融监管.docx

中级经济师-经济基础知识-强化练习题-第三部分货币与金融-第二十一章金融风险与金融监管单选题1.某银行因借款人无法按期偿付贷款利息而遭受损失，这种金融风险对银行而言属于()。A.流动性(江南博哥)风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险正确答案：C参考解析：本题考查金融风险。信用风险是由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失。单选题5.监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的()。A.金融风险控制论B.信息不对称论C.保护债权论D.公共利益论正确答案：D参考解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。单选题6.存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式。A.公共利益理论B.保护债权理论C.金融风险控制理论D.金融不稳定假设理论正确答案：B参考解析：本题考查金融监管的一般性理论。存款保险制度就是保护债权论的实践形式。单选题7.美国金融监管体制的特点是()。A.独立于中央银行的监管体制B.以证券监督部门为重心，中央银行辅助监管C.独立于证券监管部门的监督体制D.以中央银行为重心，其他监管机构参与分工正确答案：D参考解析：本题考查金融监管体制。以中央银行为重心，其他监管机构参与分工的监管体制，美国是其中的典型代表。单选题8.目前我国实行的金融监管体制是()。A.独立于中央银行的综合监管体制B.以中央银行为重心的金融监管体制C.单一全能型监管体制D.独立于中央银行的分业监管体制正确答案：D参考解析：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。单选题9.1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是()。A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际清算银行D.欧洲复兴开发银行正确答案：C参考解析：本题考查巴塞尔协议产生的背景和发展。为了维护成员国的共同利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)。单选题10.旧巴塞尔资本协议的主要内容是()。A.确认了监督银行资本的可行的统一标准B.推出了金融监管的“三大支柱”C.将微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合起来D.增强系统重要性银行监管的有效性正确答案：A参考解析：本题考查旧巴塞尔资本协议的主要内容。1988年的巴塞尔报告又称为旧巴塞尔资本协议。选项A属于1988年巴塞尔报告的内容。选项B属于2003年新巴塞尔协议的内容。选项CD属于巴塞尔协议In的内容。单选题I11988年的巴塞尔报告规定，银行的核心资本与风险加权资产的比率不得低于()。A. 5%B. 4%C. 6%D. 8%正确答案：B参考解析：银行的核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%o单选题12.美国次贷危机后，巴塞尔委员会要求银行建立留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，最低要求为()。A. 3%B. 2.5%C. 0%D. 4.5%正确答案：B参考解析：巴塞尔委员会要求银行建立留存超额资本，由普通股构成，最低要求为2.5%o单选题13.2010年“巴塞尔协议m”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到()。A. 4.5%B. 6%C. 8%D. 10.5%正确答案：D参考解析：2010年“巴塞尔协议HI”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到10.5%。单选题14.从国际金融市场上曾发生过的国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机来看，爆发危机国家的共同特点是0。A.财政赤字货币化B.实行盯住汇率制度C.本国货币已成为国际货币D.资本账户已实现完全可兑换正确答案：B参考解析：本题考查金融危机的类型。发生危机国家的汇率政策的共同特点在于其盯住汇率安排。(2013年真题)掌握“金融危机”知识点。单选题15.2018年3月21日，中共中央印发深化党和国家机构改革方案，决定组建()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国保监督管理委员会D.中国证券监督管理专员会正确答案：B参考解析：本题考查我国的金融监管体制。2018年3月21日，中共中央印发深化党和国家机构改革方案，决定组建中国银行保险监督管理委员会。(2018年真题)掌握“金融监管体制”知识点。单选题16.关于我国目前的金融监管体制，说法正确的是()。A.以中国人民银行为主的综合监管体制B.独立于中央银行的分业监管体制C.以中国人民银行为全国唯一监管机构的体制D.以中国银行业监督管理委员会为主的综合监管体制正确答案：B参考解析：本题考查我国金融监管体制的演变。自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。掌握“金融监管体制”知识点。单选题17.金融风险控制论认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性，这种不稳定性的来源不包括()。A.借短放长B.高负债经营C.存款保险制度D.部分准备金制度正确答案：C参考解析：本题考查金融风险控制论。金融风险控制论认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动，导致系统内的不稳定性。这种不稳定性来源于银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。掌握“金融监管理论”知识点。单选题18.公共利益论认为()可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷。A.市场B.政府C.企业D.中央银行正确答案：B参考解析：本题考查公共利益论。公共利益论认为政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷。掌握“金融监管理论”知识点。单选题19.某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失，这种金融风险属于()。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险正确答案：C参考解析：本题考查金融风险。由于借款人或市场交易对手的违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失的信用风险。(2018年真题)(2019年真题)掌握“金融风险”知识点。单选题20.由于金融机构的交易系统不完善，管理失误所导致的风险属于()。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险正确答案：B参考解析：本题考查金融风险。由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于操作风险。(2016年真题)掌握“金融风险”知识点。单选题21.金融机构所经营的商品一货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的，这体现了金融风险特征中的()。A.不确定性B.高杠杆性C.相关性D.传染性正确答案：C参考解析：本题考查金融风险的特征。金融风险的相关性，即金融机构所经营的商品一货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。掌握“金融风险”知识点。单选题22.下列属于1988年巴塞尔报告主要内容的是()。A.引入杠杆率监管标准B.推出监管银行的“三大支柱”理论C.提出宏观审慎监管要求D.确认监督银行资本的可行的统一标准正确答案：D参考解析：本题考查1988年巴塞尔报告的内容。1988年巴塞尔报告的主要内容就是确认了监管银行资本的可行的统一标准。掌握“国际金融监管协调”知识点。单选题23.1988年的巴塞尔协议规定一级资本至少要占全部资本的()。A. 10%B. 50%C. 60%D. 80%正确答案：B参考解析：本题考查1988年巴塞尔报告的内容。1988年的巴塞尔协议规定一级资本至少要占全部资本的50%c掌握“国际金融监管协调”知识点。单选题24.巴塞尔协议将资本分为核心资本和附属资本，下列属于核心资本的是0。A.公开储备B.资产重估储备C.呆账准备金D.长期次级债券正确答案：A参考解析：本题考查1988年巴塞尔报告的内容。核心资本包括实收股本（普通股）、公开储备。其他三项属于附属资本。掌握“国际金融监管协调”知识点。单选题25.在2003的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以（）为核心的监管思想。A.保护债权人B.市场约束C.资本充足率D.监管当局监督检查正确答案：C参考解析：本题考查2003的巴塞尔资本协议。在2003的巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想。掌握“国际金融监管协调”知识点。多选题1金融风险的基本特征包括（）。A.高杠杆性B.传染性C.不确定性D.相关性E.市场性正确答案：ABCD参考解析：金融风险具有以下基本特征：（1）不确定性；（2）相关性；（3）高杠杆性；（4）传染性。多选题2.关于不同类型金融危机的说法，正确的有（）。A.支付能力危机主要是指一国的债务不合理、无法按期偿还债务而引发的危机B.流动性危机主要限于一国国内发生，不会在国际间蔓延C.国际债务危机，欧洲货币危机和亚洲金融危机的共同特点是危机国家实行钉住汇率制度D.综合金融危机一定程度上暴露了危机国家所存在的深层次结构问题E.发生内部综合性危机的国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由证券行业传导至整个经济体系正确答案：ACD参考解析：本题考查金融危机的类型。流动性危机包括国内流动性危机和国际流动性危机。流动性危机并不限于一国国内发生，选项B错误。发生内部综合性危机的国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传导至整个经济体系，选项E错误。多选题3.金融监管是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序的目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动采取一系列行为，主要包括()。A.外部监督B.稽核C.检查D.对违法违规行为进行处罚E.内部审计正确答案：ABCD参考解析：本题考查金融监管的含义。金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。多选题4.包括中国在内的大多数发展中国家目前仍实行分业监管体制，这是因为()。A.实行政府主导的经济发展模式B.实行混业经营体制C.实行分业经营体制D.金融发展水平不高E.金融监管能力不足正确答案：CDE参考解析：大多数发展中国家包括中国在内，由于金融发展水平不高，金融监管能力不足，实行分业经营体制，仍然实行分业监管体制。多选题5.根据1988年“巴塞尔报告”，银行核心资本包括()。A.资产重估储备B.普通准备金C.实收股本D.公开储备E.呆账准备金正确答案：CD参考解析：核心资本包括实收股本和公开储备。多选题6.被称为2003年新巴塞尔资本协议“三大支柱”的内容包括()。A.资本组成B.风险资产权重C.最低资本要求D.监管当局的监督检查E.市场约束正确答案：CD