特种业务操作规程.docx

皿OCl 7 H 4 I 1 次l4曲W- T。月rmK注怵毋第三编对私业务制度第七章特种业务操作规程特种业务操作规程为规范特种业务的操作，根据中国人民银行关于进一步落实个人人民币 银行存款账户实名制的通知、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易 记录保存管理办法等的有关规定，特制定本规程。1.1 修改凭证支付条件和密码1.1.1 业务介绍一、基本规定1、核心业务系统对私凭证的支付条件有两种：凭交易密码、凭交易密码加 证件。卡只能凭交易密码支取；存折、存单可以在上述两种支付条件中任选一种。对于系统中以前开立的支付条件为“凭单折”或“凭证件”的存折、存单 支取时,只能在开户行办理取款;支付条件为凭交易密码或凭交易密码加证件的, 可以在规定的范围内办理通兑业务。原“凭单折”或“凭证件”支取的存折、存单在修改支付条件时，必须将 支付条件设置为“凭交易密码”或“凭交易密码加证件”。2、通过柜台修改对私凭证的支付条件或密码必须由本人持有效身份证件办 理，不得代办。其中，修改借记卡6个8的初始密码时，16周岁以上中国公民 应出具第二代居民身份证，不得使用临时身份证、军人、武装警察身份证件。个人附属卡修改密码除由附属卡持卡人本人办理外，能且仅能由主卡持卡 人代办，由主卡持卡人代办时，应提供附属卡持卡人及主卡持卡人的有效身份证 件。3、单位卡只能凭交易密码支取，修改密码可由法定代表人办理，也可由指 定持卡人或授权经办人办理。由法定代表人直接办理的，应出具法定代表人及指 定持卡人的有效身份证件；由指定持卡人亲自办理的，应出具指定持卡人的有效 身份证件；法定代表人授权他人办理的，应提供法定代表人、指定持卡人和授权 经办人的有效身份证件和法定代表人出具的授权书，授权书中应注明授权经办人 的姓名、身份证件种类和号码及申请办理单位卡密码修改业务，并加盖单位公章 和法定代表人签章。皿OCl 7 H 4 I 1 次l4曲W- T。月rmK）上怵毋第三编对私业务制度第七章特种业务操作规程4、重置密码业务参见“挂失、凭证补发及密码重置”。二、业务办理范围1、修改凭证支付条件业务只能在原开户行办理。2、修改对私凭证密码的办理范围为：全国。3、修改单位卡密码只能在原开卡行办理。三、使用的凭证个人特殊业务申请书四、收费本业务不收费1.1.2 业务流程一、审单1、应核对单折是否为本行统一印制，是否盖有我行营业机构“柜台业务专 用章（对私）”（或电子化印章），凭证是否真实。按照身份识别操作指引 的规定，对客户的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核。2、审核客户填写的个人特殊业务申请书要素是否齐全,柜员应使用0300 对私客户信息查询通过账号查询申请书中所填的客户信息是否与系统中一致。 他人代办修改个人附属卡密码的，代办人是否为主卡持卡人。3、如为授权经办人办理修改单位卡密码业务，柜员应双人手工十字折角核 对授权书、留存的开卡书面申请上的公章是否一致，核对无误加盖经办柜员名章 确认。已将单位公章在验印系统中建库的，应使用验印系统核验授权书上的公章， 并打印核实行，对于“手动验印”通过的，应换人审核。审核经办人身份信息是 否与授权书中授权经办人一致。4、如为授权经办人办理修改单位卡密码业务，柜台经理（或其他非经办柜 员）应与单位负责人或财务负责人进行电话核实，在“个人特殊业务申请书”右 上角注明"已与*电话核对”的字样并签名。二、录入、打印1、使用5566单笔核对身份证信息附照片对相关人员的身份信息进行联网 核查，打印内部通用凭证。2、使用7110凭证支付条件修改或711凭证密码重置/修改交易办理，皿OCl 7 H 4 I 1 次l4曲W- T。月rmK）上怵毋第三编对私业务制度第七章特种业务操作规程打印个人特殊业务申请书。代办修改单位卡密码（单位经办人非指定持卡人）或主卡持卡人代办修改 个人附属卡密码业务，还应调用9177代理人登记/删除交易，增加交易流水的 代理人身份信息、联系方式。3、对于活期一本通，如原支付条件为“凭单折”或“凭证件”支取，在修 改凭证支付条件的同时必须用1475对私活期账户信息维护交易相应修改通兑 标志，打印个人特殊业务申请书。对于定期一本通、存单、储蓄存款存折，如原支付条件为“凭单折”或“凭 证件”支取，在修改凭证支付条件的同时必须用1474对私定期账户信息维护 交易相应修改通兑标志，打印个人特殊业务申请书。三、核对、盖章1、核对个人特殊业务申请书打印是否正确。核对无误后，柜员应将凭 证交客户，提示客户认真核对交易类型等核实行打印内容，并签字确认。2、手工在存折或存单上注明更改后的支付条件、修改日期并加盖经办柜员 名章。四、凭证传递1、将个人特殊业务申请书第二联、卡（或单、折）、身份证件交客户。2、将内部通用凭证（联网核查）、授权书（如有）作个人特殊业务 申请书第一联的附件随当天传票装订。1.2 换折1.2.1 业务介绍一、基本规定1、换折包括三种情况，一是满页换折，称为正常换折；二是因存折污损或 磁条损坏等原因换折，称为损坏换折；三是正式挂失后补发新折，称为挂失换折。2、正常换折或损坏换折可由他人代为办理，其中损坏换折还需要提供客户 及代理人有效身份证件。换折后，存折密码仍为原密码。3、挂失换折业务参见“挂失、凭证补发及密码重置”。二、业务办理范围皿OCl 7 H 4 I 1 次l4曲W- T。月rmK）上怵毋第三编对私业务制度第七章特种业务操作规程1、凭证支付条件为凭单折或凭证件的只能在原开户行办理正常换折或损坏 换折。2、其他支付条件的凭证正常换折或损坏换折范围为：可在全国任一网点办 理。三、使用的凭证个人特殊业务申请书四、收费本业务不收费1.2.2 业务流程一、审单1、正常换折、损坏换折：审核存折是否为本行统一印制，是否盖有我行营 业机构“柜台业务专用章（对私） （或电子化印章），凭证是否真实。2、损坏换折：按照身份识别操作指引的规定，对客户的人证一致性、 证件有效性和证件真伪进行审核；审核客户填写的个人特殊业务申请书要素 是否齐全。二、录入、打印1、损坏换折时，需使用5566单笔核对身份证信息附照片联网核查身份信 息，打印内部通用凭证。2、使用1413换折交易办理正常换折或损坏换折。交易成功后，按系统提 示打印一本通或储蓄存款存折、个人特殊业务申请书。代办业务，柜员还应调用9177代理人登记/删除交易，增加交易流水的代 理人身份信息、联系方式。三、核对、盖章1、核对存折、申请书打印是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户， 提示客户认真核对交易类型等核实行打印内容，并签字确认。2、旧存折内页加盖“结清”章，并在磁条处剪角。四、凭证传递1、将打印的新存折、个人特殊业务申请书第二联、旧存折内页一并交客户。皿OCl 7 H 4 I 1 次l4曲W- T。月rmK）上怵毋第三编对私业务制度第七章特种业务操作规程2、旧折扉页剪角破坏磁条、内部通用凭证（联网核查）（如有）作为 个人特殊业务申请书第一联的附件随当天传票装订。1.3 换卡1.3.1 业务介绍一、基本规定1、换卡包括四种情况，一是因卡片升级而换卡，称为有卡换卡；二是因卡 片消磁、芯片损坏等原因换卡，称为损坏换卡；三是正式挂失后补发新卡，称为 挂失换卡；四是在符合监管要求的前提下，为柜台开立的Il类电子账户配发实体 卡，称为电子账户换卡。2、个人卡和单位卡的有卡换卡、损坏换卡业务可由他人代为办理，其中损 坏换卡还需要提供客户及代理人有效身份证件。3、换卡后，新卡密码仍为原密码。4、挂失换卡业务参见“挂失、凭证补发及密码重置”。5、经我行柜面开立的Il类电子账户可以配发实体卡。配发实体卡通过换卡 功能实现。电子账户配发实体卡不允许代办，配发实体卡后，新卡密码仍为原密 码。6、IC卡换卡后电子现金账户资金的清算规则：有卡换卡后，旧卡电子现金账户余额、补登账户余额一并转移到新卡的电 子现金补登账户内。损坏换卡后，旧卡电子现金补登账户余额当时转入新卡电子现金补登账户 内，持卡人申请换卡30天后，按照后台系统显示的旧卡电子现金账户余额转移 至新卡的电子现金补登账户内。挂失换卡后，旧卡电子现金账户余额仍可继续脱机消费，旧卡电子现金补 登账户余额当时转入新卡电子现金补登账户内。按照人民银行规定，挂失后卡上 电子现金余额（不含补登账户余额）不予退还。二、业务办理范围换卡只能在原发卡行分行范围内办理。三、使用的凭证皿OCl 7 H 4 I 1 次l4曲W- T。月rmK）上怵毋第三编对私业务制度第七章特种业务操作规程个人特殊业务申请书四、收费本业务按照规定标准收取工本费1.3.2 业务流程一、审单1、有卡换卡、损坏换卡：审核阳光卡片是否为我行统一制作。2、损坏换卡和电子账户换卡：按照身份识别操作指引的规定，对客户 的人证一致性、证件有效性和证件真伪进行审核；审核客户填写的个人特殊业 务申请书要素是否齐全。二、录入、打印1、损坏换卡和电子账户换卡时，需使用5566单笔核对身份证信息附照片 联网核查身份信息，打印内部通用凭证。2、使用3840换卡交易办理有卡换卡、损坏换卡和电子账户换卡。交易成 功后，打印个人特殊业务申请书。代办业务，柜员还应调用9177代理人登记/删除交易，增加交易流水的代 理人身份信息、联系方式。三、核对、盖章核对个人特殊业务申请书打印是否正确，打印出的新卡号是否与阳光 卡实物一致。核对无误，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型等核 实行打印内容，并签字确认。四、凭证传递1、将新的阳光卡、已破坏磁条的旧卡（如为IC卡，需同时破坏芯片中间 位置1/2至1/3处）、个人特殊业务申请书第二联一并交客户。若客户申请 事后补换卡，应提示客户在我行规定的领卡日期之后，携带个人特殊业务申请 书第二联及有效身份证件领卡。事后领卡按照开销卡操作规程相关业务规 定办理。2、内部通用凭证（联网核查）（如有）作为个人特殊业务申请书 第一联的附件随当天传票装订。皿OCl 7 H 4 I 1 次l4曲W- T。月rmK）上怵毋第三编对私业务制度第七章特种业务操作规程1.4 挂失、凭证补发及密码重置1.4.1 阳光卡、储蓄存单、存折如不慎遗失、被盗或密码遗忘，可到银 行办理挂失。挂失分为口头挂失、正式挂失。电子II、Ill类账户无实体介质，不 存在介质丢失的情况，不允许做卡片挂失业务。2、个人客户遗失阳光卡、存单、存折的，必须立即持本人有效身份证件， 并提供客户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其 开户的储蓄机构书面申请挂失。对公单位如因单位卡遗失或密码遗忘要求挂失的，应由单位委托经办人持 挂失公函及有效身份证件，并提供指定持卡人姓名、开卡时间、卡号等有关情况, 向单位卡开卡行书面申请正式挂失或密码挂失