银行年环境信息披露报告.docx

银行年环境信息披露报告一、报告简介金融机构环境信息披露是绿色金融发展的重要支撑和重要内容。为全面贯彻落实X在二十大报告中提出的“推动绿色发展，促进人与自然和谐共生”和在广西考察时强调的“在推动绿色发展上迈出新步伐”的重要精神，深入贯彻落实X对全国实现碳达峰、碳中和目标的新要求，落实中国人民银行阳光市中心支行关于金融机构环境信息披露的工作要求，阳光银行（以下简称本行）凝聚绿色金融实践和环境信息披露方面的共识，积极践行绿色金融发展理念，推行绿色信贷,为客户提供包括农林生态产业贷款等绿色金融服务，大力支持辖内环境建设和生态建设，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，提高绿色金融服务质效，促进生态文明建设和经济高质量发展。二、报告期间2023年1月I日至2023年12月31日。三、报告周期年度报告。四、报告范围本报告披露范围包括阳光银行本部及辖内分支机构。五、数据说明本报告中财务数据以2023年1月1日至2023年12月31日为主，主要来自本行内部文件和相关统计资料，如有部分数据因统计口径因素与年报数据有差异，以年报数据为准。六、报告编制依据本报告根据中国人民银行发布的金融机构环境信息披露指南的披露要求进行编制和披露。七、发布形式本报告通过官方网站对外发布。八、联系方式阳光银行地址：第一街1号联系电话：1一、年度概况（一）整体概况。阳光银行（以下简称本行）深入贯彻落实中央、自治区绿色发展战略决策和部署，始终坚持以支农支小为金融服务定位，坚持绿色转型发展，坚定服务地方实体经济发展的主责主业，创新绿色发展理念,创新绿色产品与服务，加大信贷倾斜力度支持绿色经济、循环经济、低碳经济发展，助推绿色发展和生态文明建设。截至2023年末，本行资产总额达107973.13万元,较年初增加555.96万元,增幅0.52%；各项存款余额91479.47万元,较年初增加3676.68万元,增幅4.19%,各项贷款80847.55万元，较年初增加2688.53万元，增幅3.44%。（二）关键成果绩效。1绿色金融业基本情况。截至2023年末，本行已发放绿色信贷业务共206户，贷款余额2295.37万元，主要投向林下养殖产业。2 .绿色金融产品和服务。本行积极参与政银企对接会，获取绿色企业（项目）名单，精准对接绿色企业（项目）；创新担保方式，推进动产和权利担保统一登记工作，探索专利技术、知识产权、节能项目应收账款质押等创新融资担保手段；强化与政银保及小微担保公司合作，用足“桂惠贷”政策，降低绿色贷款融资成本。3 .绿色办公运营情况。“打铁还需自身硬”，本行以身作则，加快实现自身办公绿色低碳运营。推行绿色办公和智能运营，将绿色环保、节能减排等要素纳入采购流程，在营业网点、办公用房等地开展绿色建设和改造。制定银行员工绿色行动倡议，从绿色办公、绿色生活、绿色装修等多方面对各级机构和全体员工提出要求、指引和建议。完善环境信息披露，通过制度引领提高自身管理绿色低碳水平、公众监督体现自身绿色发展责任担当。（三）战略规划与目标。深入贯彻国家绿色发展理念，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。结合支小支农的特点，加大对清洁能源、生态农牧渔业、林下种植和林下养殖等领域的金融支持。同时，倡导绿色办公，从“节约每一粒粮食”“节约每一度电”“节约每一滴水”“节约每一张纸”“节约每一升油”等五个方面营造低能耗、重节约的低碳办公氛围。二、环境相关治理结构(一)董事会层面。本行董事会作为绿色金融管理的最高决策机构，负责绿色金融管理架构的搭建，绿色发展战略目标的制定，定期审阅环境目标达成情况，对全行环境风险战略及环境信息披露工作进行总体布局、规划和决策。(-)高级管理层层面。本行高级管理层根据董事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。明确信贷管理部为绿色信贷牵头管理部门,配备相关资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作；风险合规部、资金财务部、综合管理部、各支行等共同参与协作，各尽其职，保障绿色信贷工作顺利开展。三、金融机构环境相关政策制度(一)执行相关绿色金融政策。本行积极贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰、碳中和重大决策部署的精神，积极响应国家政策，按照监管部门的工作要求、行领导统一部署，积极投身于“绿色信贷”建设中，目前已成立绿色信贷业务前、中、后台管理，实现绿色信贷业务全流程管理，信贷管理系统绿色指标正式修订上线。(-)完善行内绿色金融政策制度。制定出台阳光银行绿色贷款管理办法明确绿色信贷准入、审批流程、内控管理、信息披露等。明确的绿色信贷牵头负责人和数据统计员。绿色信贷牵头负责人为信贷管理部负责人，数据统计员为信贷管理部数据统计岗。表1金融机构环境政策制度情况表文件名称发文字号文件类型(分为已建立、当年新增、当年修订)文件主要内容备注阳光银行绿色贷款管理办法1号已建立明确贷款的准入、贷款审批流程及内控管理及信息披露等相关工作。四、环境风险防控管理(-)环境风险影响。环境与气候变化风险带来的金融风险分为物理风险与转型风险两类，物理风险是指未能有效解决气候变化和环境破坏问题所带来的金融风险，转型风险是指公共或私人部门为应对气候变化和环境保护采取的有效政策及行动所带来的金融体系不适应性风险。本行对面临的物理风险和转型风险进行分类分析，并制定相关应对措施。1 .物理风险。本行办公场所、信息网络等受到极端天气的影响,导致业务中断。主要应对措施是做好汛期前中后的检查和准备工作,确保各网点在汛期的安全生产。2 .转型风险。一是未及时把握最新政策导向进行业务转型，产生政策与法规风险，主要应对措施是持续跟踪了解政策变化，及时制定并调整绿色金融发展战略。二是未及根据客户要求创新产品和服务,导致客户对本行环境风险管理能力产生质疑，产生市场风险，主要应对措施是持续创新开发绿色金融产品。三是高污染客户产生气候风险牵连本行声誉受损，导致关注环境风险投资者撤资，主要应对措施是对于高污染企业，始终坚持科学盘整、有保有压的政策，扶持实力较为雄厚的优质企业做好产业升级、改造。（二）环境风险管理情况。加强授信尽职调查，将客户环境和社会风险纳入贷前调查内容。对拟授信客户进行严格的合规审查，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程，对不合规的客户，实行“一票否决”，不予授信。加强信贷资金拨付管理，在信贷资金拨付前客观评估客户的环境和社会风险的管理状况,作为决定客户信贷资金拨付的重要依据。加强贷后管理,持续关注企业在环保及社会风险方面的情况，定期或不定期开展贷款风险排查，发现企业存在环评不合格或环保不达标的，或潜在重大环境和社会风险的客户，及时进行贷款风险提示和预警，制定并实施有针对性的贷后管理措施，包括但不限于督促企业进行整改，并采取相应风险处置措施、开展风险防范化解工作等，尽力控制或降低风险。建立健全客户重大环境风险和社会风险的内部报告制度和责任追究制度，当客户发生重大环境风险和社会风险时，在立即采取相应风险处置措施的同时，就该事件可能对本行造成的影响向监管部门及上级主管部门报告，防止出现重大损失和声誉产生不利影响。对不尽责履职的相关人员，按有关规定进行责任追究。对涉及环境和社会高风险大额不良贷款，制定“一户一策”清收处置方案，落实清收处置目标、措施、时间和相关责任人，采取现金清收、债权转让等多种手段进行处置，把损失降到最低。五、经营活动的环境影响（一）经营活动产生的直接温室气体排放和自然资源消耗。本行积极响应国家“碳中和、碳达峰”目标，以及厉行节约、反对浪费的重要指示精神，在日常管理中融入低碳环保、节约资源的理念，将勤俭节约作为行内员工工作作风建设的重要内容。从水、电、纸、油等多方面提倡低碳办公，大力倡导员工绿色出行、减少公务车出行、推行无纸化移动办公等，通过线上会议，对因公出差、公车使用等方面进行了规范，节能减排；减少差旅费用支出的同时降低乘坐交通工具的碳排放量。此外，还充分利用主发起行电子化办公系统以及内网即时通讯软件，积极推行绿色办公，减少不必要开支。（二）环保措施所产生的效果。1积极建设节约型机构。实施电器节能升级，切实降低运行能耗,推动网点低碳建设，在新建办公楼或营业网点的设计、选材、装修等方面应用绿色环保新材料，打造节约型网点。同时，定期检查办公场所各水管线的设备陈旧情况，并设有专人负责设备的日常维护保养,合理用水用电、节能降耗，杜绝各种浪费现象。2 .实施绿色办公。推行无纸化办公模式，控制打印纸张使用量,非正式场合、非对外用纸使用双面黑白打印或使用废纸打印，注重回收再利用。倡导循环使用纸张，不丢弃单面使用过的打印纸，做好纸张背面的再利用，减少办公用品消耗率。柜面逐步实施无纸化办理业务、信贷逐步由线下向线上转化，提高线上贷款率。3 .倡导绿色出行。倡导员工购置新能源汽车或采用公共交通工具出行，降低对能源资源消耗。同时，加强绿色环保知识的学习，努力提升员工及社会大众的环保意识，积极参与举办绿色环保公益活动,降低经营活动中产生的负面环境影响。表2经营活动对环境产生的影响指标名称披露细项总量人均经营活动直接产生的温室气体排放和自然资源消耗机构自有交通运输工具所消耗的燃油（升）7788116自有采暖（制冷）设备所消耗的燃料（升）OO营业、办公活动所消耗的水（吨）102015采购的产品或服务所产生的间接温室气体排放和间接自然资源消耗营业、办公所消耗的电力（千瓦时）3191624764营业、办公所使用的纸张（吨）30.045购买的采暖（制冷）服务所消耗的燃料（升）OO金融机构环保措施所产生的效果为提升员工及社会公众的环保意识所举办的培训活动或公益活动（人次）1/六、投融资活动的环境影响本行深入贯彻国家绿色发展理念，加大对绿色产业的金融支持力度。结合支小支农的特点，本行主要支持产业是林下养殖，2023年，共向139家农户，发放1480.3万元绿色贷款，同比提高10.11%o2023年以来，本行通过向139户农户发放林下养鸡贷款1480.3万元，养殖涵盖71个自然村，共养殖约93.5万只鸡，本行通过支持生态农业发展，鸡可在林下获取虫类及青草类植物可食用，林下养殖活动空间较大,且林下养殖鸡肉较为鲜嫩，同时减少饲料消耗，降低养殖成本。而对于林木而言，鸡粪便的排放，可作为林地的肥料，使得林地树木生长很快。通过“种、养殖”的双向奔赴，优化养殖地生态环境等降低碳排放量、提高固碳量。七、绿色金融案例阳光村委会新村张三在阳光村委会新村从事林下养殖-养鸡，有鸡栏5条，为缓解客户养殖资金缺口，结合客户自身贷款条件及养殖环境评估，本行根据绿色信贷指导目录评定，认定其符合绿色信贷产业要求，属于生态农业（绿色林下种养殖）行业，本行通过绿色信贷给予授信支持20万元。