利率市场化下中小商业银行风险应对研究.docx

利率市场化下中小商业银行风险应对研究随着我国金融市场的逐步市场化，中小商业银行的风险应对方式也需要适应市场的变化。其中最为重要的一项变化是利率市场化，这一市场化进程为中小商业银行带来了巨大的挑战和机遇。本篇文章将会从以下几个方面进行论述：首先介绍我国中小商业银行的基本情况；然后阐述利率市场化背景下中小商业银行面临的风险；接着分析中小商业银行的风险管理现状；最后探讨中小商业银行应对利率市场化风险的策略。一、我国中小商业银行的基本情况中小商业银行是我国金融体系中的基础性银行，它们是为中小企业服务的专业化金融机构。中小商业银行规模相对较小，业务集中在本地区域，其业务性质也更为灵活，能够更好地为小微企业提供融资支持。目前，我国已经有了很多中小商业银行,如渤海银行、招商银行、兴业银行等等。二、利率市场化背景下中小商业银行面临的风险随着我国金融市场的逐步市场化，利率的市场化也成为了我国金融改革的一个重要方向。利率市场化，对于中小商业银行来说，带来了两大挑战：一是资金来源渠道的变化；二是资产质量的风险增加。1、资金来源渠道的变化利率市场化后，银行获取资金的成本将会大大提高，这将对中小商业银行的资金来源产生一定的影响。由于中小商业银行规模相对较小，能够发行的金融产品种类和数量也有限，同时在借贷方面，其风险也相对较高，这都使得中小商业银行的资金来源面临一定的不确定性。2、资产质量的风险增加利率市场化后，由于市场的变化，中小商业银行投资的风险也相应增大。由于中小商业银行资产的比例相对较高，资产质量的不良风险会在一定程度上影响到银行的正常经营。而这种不良风险的产生，则是由于不同的投资者对于不同资产的评估不同，从而导致了业务风险随时可能转化成为信用风险，而这种信用风险又会进一步威胁到中小商业银行的存贷款业务。三、中小商业银行的风险管理现状在面临利率市场化的挑战时，中小商业银行应积极建立风险管理控制系统，增强风险意识，加强风险管理。1、加强风险管理中小商业银行应建立风险管理规章制度，完善风险评估、监测和预警机制，定期开展风险评估工作，及时了解差异化风险，把握监管变化，提高风险管理水平。其次，中小商业银行应在资产结构和业务结构等方面继续进行优化，避免单一、集中于某一领域的业务和资产，增加业务和资产类型多样性，减少风险暴露。2、完善风险管理控制系统中小商业银行要依托科技手段优化风险管理控制系统，提高反欺诈、反洗钱、反恐融资等方面的技术水平，缩短处理时间，提高处理效率，增强风险管理水平。在风险管理控制系统方面,中小商业银行应建立完善的贷款风险评估及管理控制制度，提高放贷风险的可预测性和可控性。四、中小商业银行应对利率市场化风险的策略为了有效应对利率市场化带来的风险，中小商业银行应在以下几个方面加强应对：1、积极扩大业务范围中小商业银行要积极进入更多领域进行业务拓展，加强与企业、政府及金融机构之间的合作，拓宽融资渠道，建立更多的网络渠道，扩大受众并提高受众的质量。同时中小商业银行也应积极接轨市场利率，丰富产品线，吸引更多客户，打造更具竞争力的产品。2、提高风控能力中小商业银行应加强内部风险管理和防范能力，完善各种风险管理制度，加强内部风险防范体系建设，控制业务风险，增强风险感知能力。3、加强信息和技术投入中小商业银行要加大信息和技术投入，以尽早发现和控制风险。同时整合内部和外部的信息资源，提高内部信息披露的透明度,增强内部风险管理的更好实施。总之，利率市场化的推进面临风险，中小商业银行面临着更多的经营压力，因此，中小商业银行需要适应市场变化，加强风险管理，提高风控能力。只有这样，中小商业银行才能够在市场的竞争中立于不败之地。