中华人民共和国反电信网络诈骗法重点内容全面解读含全文讲稿.docx

中华人民共和国反电信网络诈骗法重点内容全面解读刖言:9月2日上午,十三届全国人大常委会第三十六次会议在京举行闭幕会。会议表决通过了中华人民共和国反电信网络诈骗法（以下简称反电信网络诈骗法）。该法将于2023年12月1日起施行。这是一部备受瞩目的民生之法。加强反电信网络诈骗立法，是国家层面针对这一不法行为发出的“总攻令"，关系每个人和企业的切身利益。本文就反电信网络诈骗法重点内容进行全面解读（含全文）！第一、反电信网络诈骗法的主要考虑2023年9月2日第十三届全国人大常委会第三十六次会议审议通过反电信网络诈骗法，这是专门为打击治理电信网络诈骗活动制定的"小切口法律，充分体现了党中央要求、人民意愿和实践需要，将为打击遏制电信网络诈骗活动提供有力有效的法治保障。制定反电信网络诈骗法的主要考虑有：一是贯彻落实党中央决策部署的重要举措。习近平总书记高度重视打击治理电信网络诈骗犯罪工作，多次作出重要指示批示，就反诈工作的指导思想、基本原则、关键环节和制度构建，以及加强法律制度建设等提出明确要求。二是坚持以人民为中心，统筹发展和安全的必然要求。近年来，电信网络诈骗犯罪活动形势严峻，在刑事犯罪案件中占据很大的比重，犯罪分子利用新型电信网络技术手段，钻管理上的漏洞，利用非法获取个人信息、网络黑灰产业交易等实施精准诈骗，组织化、链条化运作，跨境跨地域实施，已经成为当前发案最高、损失最大、群众反响最强烈的突出犯罪，严重危害人民群众获得感、幸福感、安全感。需要进一步完善制度，坚决打击治理，维护人民群众切身利益。三是实践迫切需要。从实践情况看，反电信网络诈骗工作综合治理、源头治理方面的制度措施不够充分，金融、通信、互联网等行业治理存在薄弱环节，需要进一步建立完善各方面责任制度，形成协同打击治理合力。第二、反电信网络诈骗法的总体思路制定反电信网络诈骗法的总体思路是，贯彻落实习近平总书记关于打击治理电信网络诈骗工作的重要指示批示精神，贯彻习近平法治思想，坚持以人民为中心，统筹发展和安全，坚持精准防治和问题导向，强化系统观念、注重源头治理、综合治理，加强预防性法律制度建设，为打击遏制电信网络诈骗活动提供法治支撑。立法工作中把握了以下几点：一是立足综合治理、源头治理和依法治理，侧重前端防范。关于电信网络诈骗违法犯罪分子的法律责任，刑法已做出多次修改完善，治安管理处罚法也有相关规定。本法主要是按照完善预防性法律制度的要求，针对电信网络诈骗发生的信息链、资金链、技术链、人员链等各环节加强防范性制度措施建设。二是"小快灵"、"小切口”，对关键环节、主要制度作出规定，条文数量不求太多，增强立法的针对性、实用性和有效性。三是急用先行。本法是一部系统综合、针对性强的专项法律，对实践中迫切需要的制度安排作出规定，其他相关立法针对电信网络诈骗也可从各自角度细化相关规定，专项立法与相关立法相互配套、共同推进。第三、反电信网络诈骗法的主要内容反电信网络诈骗法共七章50条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则等。主要内容有：一是反电信网络诈骗工作的基本原则。强调坚持系统观念，注重源头治理、综合治理，全面落实打防管控各项措施；规定各部门职责、企业职责和地方政府职责；加强协同联动工作机制建设。二是完善电话卡、物联网卡、金融账户、互联网账号有关基础管理制度。落实实名制，规定电话卡、互联网服务真实信息登记制度，建立健全金融业务尽职调查制度；对办理电话卡、金融账户的数量和异常办卡、开户情形进行限制，防范开立企业账户风险；有针对性地完善物联网卡销售、使用监测制度（草案第十条）。三是支持研发电信网络诈骗反制技术措施，统筹推进跨行业、企业统一监测系统建设，为利用大数据反诈提供制度支持。规定金融、通信、互联网等领域涉诈异常情形的监测、识别和处置，包括高风险电话卡、异常金融账户和可疑交易、异常互联网账号等，规定相应救济渠道；规定金融、通信、互联网行业主管部门统筹推进相关跨行业、企业的统一监测系统建设，推进涉诈样本信息数据共享；要求互联网企业移送监测发现的嫌疑线索。四是加强对涉诈相关非法服务、设备、产业的治理。治理改号电话、虚假主叫和涉诈非法设备；加强涉诈APP（移动互联网应用程序）、互联网域名监测治理；打击治理涉电信网络诈骗相关产业。五是其他措施方面，建立涉案资金紧急止付、快速冻结和资金返还制度；防范个人信息被用于电信网络诈骗；有针对性加强宣传教育；对潜在受害人预警劝阻和开展被害人救助；加强治理跨境电信网络诈骗活动，规定特定风险防范措施和国际合作。六是明确法律责任，加大惩处力度。加大惩处非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、金融账户、互联网账号行为，实施惩戒措施；对违反本法规定依法追究刑事责任以及实施、帮助实施电信网络诈骗活动的法律责任作出衔接性规定；规定金融、电信、互联网企业违反本法规定制度措施的处罚；对有关企业因重大过错导致电信网络诈骗损失或者造成损失扩大的，规定依法承担相应民事责任。第四、反电信网络诈骗法的主要特点反电信网络诈骗法总体上有以下特点：一是“快。立法技术上是"小快灵"，体现"小切口，对关键环节、主要制度作出规定，建起四梁八柱，条文数量不求太多，立法进程快，体现急用先行，将进一步丰富全国人大常委会的立法形式。二是“防"。强化系统观念，立足源头治理、综合治理，侧重前端防范。关于电信网络诈骗违法犯罪分子的法律责任，刑法已做出多次修改完善。关于依法打击电信网络诈骗，刑法已多次做出相关修改完善，可以说打击的法律手段总体上较为充足。本法主要是按照完善预防性法律制度的要求，针对电信网络诈骗发生的信息链、资金链、技术链、人员链等各环节，加强防范性制度措施建设，深入推进行业治理，强化部门监管责任和企业社会责任，变"亡羊补牢"为"未雨绸缪"，变重"打击为"打防管控并重。三是“准。反电信网络诈骗法是新型领域立法，立法过程中始终坚持问题导向和结果导向，作为一部专项急需立法必须立足实践需要，采取各项有力措施，赋予执法机关职权和企业责任，同时也要必须坚持精准防治，防止“一刀切措施，依法保护公民和组织合法权益。第五、反电信网络诈骗法中出现的新词和亮点1、尽职调查制度反电信网络诈骗法第十五条规定"银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务,和与客户业务关系存续期间,应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。2、"惩戒”措施反电信网络诈骗法第三十一条规定"任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。对经设区的市级以上公安机关认定的实施前款行为的单位、个人和相关组织者,以及因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。对上述认定和措施有异议的，可以提出申诉，有关部门应当建立健全申诉渠道、信用修复和救济制度。具体办法由国务院公安部门会同有关主管部门规定。"3、诈骗反制技术反电信网络诈骗法第三十二条规定"国家支持电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者研究开发有关电信网络诈骗反制技术，用于监测识别、动态封堵和处置涉诈异常信息、活动。国务院公安部门、金融管理部门、电信主管部门和国家网信部门等应当统筹负责本行业领域反制技术措施建设，推进涉电信网络诈骗样本信息数据共享，加强涉诈用户信息交叉核验，建立有关涉诈异常信息、活动的监测识别、动态封堵和处置机制。4、预警劝阻系统反电信网络诈骗法第三十四条规定公安机关应当会同金融、电信、网信部门组织银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者等建立预警劝阻系统，对预警发现的潜在被害人，根据情况及时采取相应劝阻措施。对电信网络诈骗案件应当加强追赃挽损，完善涉案资金处置制度，及时返还被害人的合法财产。对遭受重大生活困难的被害人，符合国家有关救助条件的，有关方面依照规定给予救助。"5、临时风险防范措施反电信网络诈骗法第三十五条规定"经国务院反电信网络诈骗工作机制决定或者批准，公安、金融、电信等部门对电信网络诈骗活动严重的特定地区，可以依照国家有关规定采取必要的临时风险防范措施。6、明确民事责任反电信网络诈骗法第四十六条规定"组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供相关帮助的违法犯罪人员,除依法承担刑事责任、行政责任以外，造成他人损害的，依照中华人民共和国民法典等法律的规定承担民事责任。电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者等违反本法规定，造成他人损害的，依照中华人民共和国民法典等法律的规定承担民事责任。7、明确检察机关的公益诉讼反电信网络诈骗法第四十七条规定"人民检察院在履行反电信网络诈骗职责中，对于侵害国家利益和社会公共利益的行为，可以依法向人民法院提起公益诉讼。第六、反电信网络诈骗法在强化行业治理和提高企业社会责任方面，提出的制度规定电信网络诈骗分子实施诈骗活动，离不开金融、通信、互联网等业务，他们利用这些技术和服务实施骗术、转移资金等，钻行业管理漏洞，采取各种包装手法逃避打击。因此，加强对这些行业领域的治理是防范电信网络诈骗活动的关键和重点，也是难点。习近平总书记指出，打击治理电信网络诈骗必须"全面落实打防管控各项措施和金融、通信、互联网等行业监管主体责任"，反电信网络诈骗法针对电信网络诈骗的各环节进行针对性制度设计，加强行业治理，压实企业社会责任。一是在总则中规定，各单位应当加强内部防范，特别是电信企业、银行、支付机构、互联网企业等在反诈工作中要承担风险防控责任，建立内部控制制度和安全责任制度。这是总的要求。二是加强对电话卡、银行卡、互联网账号管理，从源头上防范电信网络诈骗。包括：进一步明确和提出实名制要求，特别是为保证对涉诈异常电话卡、账号在使用环节的"实人实操"，规定可以重新实名核验，并根据风险情况采取相应限制、暂停服务等措施；对办理电话卡、金融账户的数量进行合理限制，有针对性地完善物联网卡销售、使用监测制度等。三是规定了企业对各类涉诈信息、活动的监测处置责任。比如，银行要履行反洗钱、反诈职责，建立尽职调查制度，对涉诈异常银行卡、可疑交易等进行监测处置；电信企业要对涉诈异常电话卡、改号电话、GOIP等非法设备等进行监测处置；互联网企业要对涉诈互联网账号、Appx网络黑灰产进行监测处置，要按照国家规定，履行合理注意义务，防范其相关业务被用于实施电信网络诈骗等。四是对App、域名解析、域名跳转等网络资源规范管理，强化各行业涉诈违法犯罪线索、风险信息、黑样本数据信息共享。同时，规定了企业违反上述规定的法律责任。第七、反电信网络诈骗法在宣传教育防范方面，提出的针对性规定加强有针对性、精准性的宣传教育和防范预警是反电信网络诈骗工作的重要实践经验，本法在总结经验的基础上对有关制度作了针对性规定，有的也很具体和明确，目的是打造"全社会反诈"，切实提升防范效果。一是从各个方面的主体规定了宣传防范责任。这里包括：各级政府和部门，有关基层组织、企业，新闻信息服务单位等，还规定了社会面上的单位、个人也要加强内部防范和提升防范意识。二是增强宣传的针对性、精准性，对老年人、青少年等易受害群体作出专门规定，规定反诈宣传教育进学校、进企业、进社区、进农村、进家庭的”五进活动。三是规定银行、电信企业等要对本领域新出现的各种诈骗手段及时向用户作出提醒，要在业务过程中对非法买