金融学毕业论文大学生花呗使用现状及对策建7000字.docx

大学生花呗使用现状及对策建议基于内蒙古财经大学的调查内容提要随着互联网的快速发展，政府的大力支持，电子商务领域的发展态势日益迅猛。网上购物已成为人们日常生活当中必不可少的一部分；与此同时大学生作为网上消费的主体；也积极参与到电子商务中来，但由于大学生缺乏经济来源时常会出现购买欲望大于购买能力的情况。针对这一现象蚂蚁金服联合支付宝推出蚂蚁花呗这一网络赊销购物模式；一经面世便受到广大消费群体的追捧；然而这种先消费后付款的模式；对大学生消费行为、消费心理、日常生活造成了深远的影响；它究竟对于大学生的消费方式影响好坏值得我们进一步探讨。关键词：调查网上购物花呗AbstractWiththerapiddeve1opmentoftheInternetandthestrongsupportofthegovernment,thedeve1opmenttrendofe-commerceisgrowingrapid1y.On1ineshoppinghasbecomeanindispensab1epartofpeop1e'sdai1y1ife;atthesametime,co11egestudentsasthemainbodyofon1ineconsumption;a1soactive1yparticipateine-commerce,butbecauseofthe1ackoffinancia1resources,co11egestudentsoftenhaveadesiretobuymorethantheabi1itytobuy.Inviewofthisphenomenon,antgo1dc1othingcombinedwithA1ipay1aunchedthe"antf1ower"networkcreditsa1emode.Onceitwasre1eased,itwassoughtafterbythemajorityofconsumergroups;however,thismodeofconsumptionfirstandthenpaymenthadaprofoundimpactonCo11egeStudents'consumptionbehavior,consumptionpsycho1ogyanddai1y1ife.Theimpactofconsumptionpatternsisworthfurtherexp1oring.Keywords:investigationOn1ineshoppingF1owerchanting一、大学生使用花呗的现状1（一）大学生日常生活费情况1（二）大学生对花呗的基本认知情况1（三）大学生使用花呗的具体消费行为2二、大学生使用花呗中存在的问题及分析3（一）家庭负担的加重3（二）风险意识被削弱3（三）信用问题频出4三、针对大学生使用花呗消费行为的对策与建议5（一）对花呗产品自身的改良建议5（二）对大学生使用花呗的建议5参考文献6附录8后记9大学生花呗使用情况现状及分析建议基于内蒙古财经大学的调查互联网金融近年来飞速发展，现已成为当前社会经济中重要的一部分，相应地也成为人们研究的热点话题。其中以网络消费信贷为代表的相关产业链条已成为互联网金融发展中必不可少的一环。根据数据研究，网络信贷已经逐渐进入在校大学生的日常生活,成为了新的支付手段。这种新崛起的消费方式给大学生的消费行为带来了很大的改观,而花呗则是网络信贷产品中的典例。本文主要通过发放调查问卷的形式收集了内蒙古财经大学学生的信息，通过对调查问卷进行分析，从大学生花呗使用现状、大学生花呗使用情况的原因分析、大学生花呗使用的建议及对策这几方面详细的论述大学生使用花呗这一金融产品的行为研究。一、大学生使用花呗的现状对于大学生花呗的使用情况现状分析，本文是借助了调查问卷进行了数据收集，历时一个星期左右，收回有效问卷72份，其中男性人数为26人，女性人数为46人。调查对象主要涵盖了内蒙古财经大学在校大学生不同学院、不同年级、不同专业，因此具有有效性。以下为调查方面：（一）大学生日常生活费情况图1大学生生活费分布图数据来源：大学生花呗使用情况问卷调查。从图1可以看出，大学生的生活费分布情况是有规律的，主要分布于500-1000元、1000-1500元这两阶梯，少量分布于1500-2000元、2000元以上。72名学生中生活费在500-1000元的有26人，占总人数的36.1%；1000-1500元的有30人,占总人数的的41.7%；1500-2000元的有12人，占总人数的16.7%；2000元以上的有4人,占总人数的5.6%。根据腾讯网2018年统计，中国大学生平均生活费在1200元左右，根据这个数值可以看出我校大学生生活费平均水平与全国相近。（二）大学生对花呗的基本认知情况表1大学生对花呗认知分布图类别选项分类了解花呗不了解花呗认识度性别男23388.46%女37980.43%年级大一17480.95%大二16576.19%大三14287.50%大四13192.85%数据来源：大学生花呗使用情况问卷调查。从图2中可以看出男生了解花呗人数为23人,不了解人数为3人,认知度为88.46%；女生了解花呗人数为37人，不了解人数为9人，认知度为80.43%。其中，大一学生中了解花呗人数为17人，不了解人数为4人，认知度为80.95%；大二学生中了解花呗人数为16人，不了解人数为5人，认知度76.19%；大三学生中了解花呗人数为14人，不了解人数为2人，认知度87.5%；大四学生中了解花呗人数为13人，不了解人数为1人,认知度为92.85%。从中可以看出，四个年级学生对于花呗的认知度都相当高，维持在76%以上，其中大四年级最高，大三年级第二高，大一年级第三高，大二年级最低。从中可以看出，男女生对花呗的认知度都超过了80%,说明花呗已经成为一种普遍现象，在大学生群体中拥有非常高的知名度；而女生的认知度又高于男生&03%,说明女大学生比男大学生更加关注花呗。表2使用花呗消费比例类别选项分类了解花呗不了解花呗认识度使用花呗消费比例20%-40%2112/40%-60%1360%-80%1780%-100%9数据来源：大学生花呗使用情况问卷调查。从表2中可以看出使用花呗消费比例在20%-40%中的人数有21人，占29.1%；在40%-60%中的人数有13人，占18.05%;在60%-80%中的人数有17人,占23.61%；在80%-100%中的人数有9人，占12.5%；不了解花呗人数为12人，占16.6%。其中20%T0%的人数最多，60%-80%的人数第二多，40%-60%的人数第三多，80%TO0%人数最少。我们可以看出，大学生使用花呗消费己达到一定比例，各阶梯都存在一定量人数，说明大学生使用花呗消费行为较为分散，暂时没有集中的消费区间。（三）大学生使用花呗的具体消费行为其他,7日常饮食,8%服装鞋帽,9%,日用品，/2%化%电子产品k化妆产品电子产品，日用品36%服装鞋帽妆产品，日常饮食28%，其他图2大学生花呗消费种类数据来源：大学生花呗使用情况问卷调查。从图2中可以看出大学生使用花呗消费较为频繁，同时消费产品的种类也很驳杂，其中电子产品占36%,化妆品占28%,日用品占21%,服装鞋帽占9%,日常饮食占8%,其他占7%。从中我们看出大学生花呗消费占比日用品、化妆品、电子产品占比达到75%,说明大学生花呗消费主要侧重于这三个层面，而其他日常饮食、服装鞋帽等占比相对较小,说明大学生花呗在这几方面支出较少。二、大学生使用花呗中存在的问题及分析图3在校大学生生活费的主要来源数据来源：大学生花呗使用情况问卷调查。通过图3,我们可以看出大学生生活费主要来源家庭为主的有65人，占90.27%；助学金排第二位3人，占4.16%；兼职排第三位2人，占2.7%；奖学金与其它都为1人。占1.3%。可以看出大学生生活费主要由家庭给予，生活费的来源较为单一，家庭所占比例极其高，相应地其他方面生活费来源较少，且所占比例很低，这无异于加重了家庭的负担。当前，大学生消费的盲目心理日益突显，大学生普遍具有较强的自尊心和好胜心，较益出现攀比和从众；学生之间争强好胜、爱慕虚荣，容易滋生以享受主义、炫富、虚荣心等不良消费心理。大学生刚刚接触社会，面对复杂多变的外部世界，往往缺乏足够强的自我控制能力，在不良消费心理的诱使下，透支、超额消费已然成为在校大学生校园生活的日常。但是大学生尚未做到经济独立，当无节制的超额消费造成自己无力偿还时，只能向家庭求助，由此产生了“一人负债，全家偿还”的状况，加重了家庭的负担。（二）风险意识被削弱图4大学生花呗使用中安全问题数据来源：大学生花呗使用情况问卷调查。从图4中可以看出有超过一半的人在使用花呗中将自己的隐私透露给花呗，而36%的大学生因此还使用了其他网贷平台，甚至有10%的大学生还存在着逾期还款的信用问题，可以看出目前使用花呗的同学风险意识不够强，对于这种超前消费方式存在着很大的依赖，没有意识到这种金融产品所带来的风险。当前，市场上针对大学生的互联网借贷平台的门槛相对较低，功能上主要满足于网上消费的需求，这十分切合大学生的日常生活，因此受到大学生的极力称赞。然而大学生肆意消费的同时，却忽略了其潜在的风险。如隐私问题、安全问题、信用问题，由于用花呗进行超前消费相比较其它网贷平台安全可靠，使得很多大学生过分信任网络借贷平台。最近频繁发生的“裸条”裸贷'等事件，应该引起大家的重视，有的不良商家利用大学生风险意识低的弱点通过网贷平台向大学生提供“无抵押放款”，借助互联网的传播速度快、风险性的特性散播高利贷，通常这种网贷平台会都会产生高昂的利息，使得大学无力偿还导致倾家荡产。这对于自我保护意识不强，社会经验不足的大学生来说十分危险。我国网络信贷行业发展还不成熟，没有完善的行业规则以及监督条款，导致网贷监管力度不足，所以借贷者的信息很容易遭到泄露，一旦出现问题将会给大学生带来无法挽回的损失。（三）信用问题频出数据来源：大学生花呗使用情况问卷调查。从图5中我们可以看出有51.3%的同学可以保证按时还款，人数为37人，有不想还款想法的人占36.1%,人数大致为26人，而有过逾期还款行为得人占12.5%,人数有9人。可以看出大致有一半的学生具有良好的的契约精神，可以按时还款，相反有一半的学生并没有良好的契约精神，存在着信用问题。支付宝的蚂蚁花呗主要是依靠阿里巴巴旗下的网上云数据大平台，它主要是通过采集用户使用淘宝、天猫的交易数据来进行分析，想较于传统的网上征信信息，花呗还不够安全，因为花呗目前无法接入中国人民银行征信中心，无法获得使用者较为全面、具体的信息，使得花呗所征集的数据具有局限性，无法形成完整的信用评价体系，因此花呗平台所形成的评估结果也就无法让人相信。这就无法形成较强的约束力，而大学生又普遍自制力较差，无法控制自己内心的欲望，因此时长出现大学生失信行为。由于蚂蚁花呗提供的“先消费，后还款”消费模式，将会导致类似于信用卡这样的方式，当用户急需用钱时，可以与商家一起串通以虚假交易的方式将自身花呗额度进行套现使用，这种投机倒把心理也反过来刺激了大学生，使其继续这种不道德行为。三、针对大学生使用花呗消费行为的对策与建议（一）对花呗产品自身的改良建议首先，花呗应该扩大自身的服务范围，增加一些个性化与专业化的服务。从调查结果可以看出花呗的主要消费人群是