数字货币是如何影响国际贸易结算的(1).docx

数字货币对国际贸易结算的影响研究目录1绪论21.1 研究背景21.2 研究意义21.3 国内外的研究状况21.3.1 国外学者的研究观点21.3.2 国内学者的研究31.3.3 文献述评41.4 研究内容41.5 研究方法42传统国际贸易结算概述42.1 传统贸易结算方式及特点42.1.1 汇款方式42.1.2 托收方式52.1.3 信用证62.2 传统贸易结算发展方向63.数字货币概述83.1 数字货币的特点83.2 数字货币的发展94数字货币国际贸易结算的影响研究94.1 监管层面分析94.2 应用层面分析105案例分析116总结14参考文献151绪论11研究背景改革开放四十年来,以贸易全球化进程为重点和内容的世界性经济全球化,对中国的经济与商务发展都有着深刻的影响。国际贸易已经在中国的经济增长中起到了愈加重要的作用。据海关总署报道,2023年我国进出口总值比2019年增长1.9%,高达32.16万亿元。我国的国际贸易经济发展形成了一个总体上的平稳和持续提质增效的局面,但与国际贸易的规模不断扩大相对照的是发展滞后的国际贸易结算方式,无论是在效率、费用、风险等环节渚K制约了国际贸易进一步的发展。数字货币的运用，不仅是经济全球化面临的重大问题，也是近年来学术界讨论的热点问题。数字货币作为一个新兴概念，它的商业应用也是处于探索阶段，目前来看，数字货币在银行支付、股票股权交易、物联网等领域都有涉及，但没有形成固定的商业模式和成熟的结论，还需要进一步去研究和论证。1.2 研究意义本文研究数字货币在国际贸易结算中的应用，目前在该领域学者的研究较少,所以本文的研究具有前沿性，内容新颖。国内对于数字货币的研究很多，但多数停留在概念阐述或者说有影响方面的研究较少。本文则从传统贸易结算中的问题出发，以数字货币在贸易结算中的应用为研究内容，对数字货币原理和特点进行阐述，从理论角度分析区块链贸易结算的可行性，包括技术应用层面和法律层面的可行性，最后总结并给出建议。本课题研究的现实意义在于能够帮助我们解读数字货币的发展,从国家贸易政策角度分析，看数字货币是如何通过合理运用贸易政策来布局市场,以及了解数字货币的使用对国际贸易的影响。1.3 国内外的研究状况1.3.1 国外学者的研究观点关于数字货币，国外学者研究先于国内，多以对数字货币技术应用的探讨，RobIehAIi,BarrdearJ等（2014）对数字货币进行研究认为未来数字货币的普及会对现有货币体系产生冲击，虽然目前数字货币使用场景有限,但其优势非常明显，在发行媒介和激励机制上更加便捷、高效，因此各国央行都应保持高度关注，并持续跟踪其发展趋势。RomanMatZUtt(2016)研究了比特币区块链存储内容的演变、对存储内容进行分类以及在全球任意复制区块链的影响，认为区块链自身也存在一定的缺陷，对其研究应用应当慎重。Me1anieSWan(2016)认为区块链是信息技术的一项突破，未来会在许多商业场景中得到应用，他还将区块链结构层面分为货币领域、金融领域和非金融领域。口口132国内学者的研究对于传统贸易结算方式，学者的研究主要集中在结算风险和成本的控制上。韩笑(2017)分析了我国商业银行结算业务风控现状，认为最有效的预控措施是建立有效的客户信息管理系统，健全结算业务程序。张忠慧、陈雪瑶(2017)结合不同贸易结算方式的特点以及存在的风险，提出相应的风险应对措施。罗俊勤(2017)采用问卷的方式，对外贸企业国际结算方式选择进行调查，通过对结算方式最新变化趋势的总结，发现以出口信用保险为代表的附属结算方式逐渐成为企业新的选择，第三方支付平台结算受中小企业的青睐，最后分析了原因及给企业带来的风险，建议进出口企业还应加强客户风险管控。武丽君(2017)通过对国际贸易结算的基本方式及其存在的风险进行阐述分析，分别给汇付、托收、信用证提出具体的控制措施。冯千里(2016)研究了新兴的国际结算方式，对国际保理和备用信用证的发展趋势进行阐述，给出了贸易结算风险防范的建议。杨加(2015)研究了商业银行国际贸易融资业务发展趋势，认为结构性贸易融资成为热点，供应链金融融资得到人们认可，贸易融资集中处理平台正在得到推广。国内的研究主要是对技术的解读和应用前景的展望。在区块链原理和特点的研究，贵浙(2016)从区块链的起源说起，以比特币为例从底层技术层面介绍区块链数据结构，他认为区块链是由数据构成的数据块，通过密码学算法关联到一起。袁勇、王飞跃(2016)对区块链和比特币的基本原理、方法、技术与应用现状进行梳理，讨论了智能合约的理念、应用等，认为区块链的技术研究和应用拓展刚刚开始，关键要素的深入研究还需时间。对区块链场景应用的研究，关莉莉(2016)基于对区块链去中心化、不可篡改等特点的研究,提出了其在社交网络、智能合约、银行支付等三大场景未来应用的设想。1.3.3文献述评在通过对CNK1进行检索，发现近年来国际经济方面的许多论文和其期刊在此类研究上也开始越来越多。从总体上来说，我国研究学者，对于数字货币对国际贸易结算的研究正在越来越丰富，并且都提出了一些代表性的观念。对于数字货币的探索，可以为贸易结算方式创新提供新的思路，有利于贸易结算的优化,促进国际贸易发展。1.4 研究内容本研究主要目的在相关理论回顾基础之上，从国际贸易结算的问题出发，分析现有贸易结算方式中的痛点问题，研究数字货币的原理及特点，以及其对国际贸易的影响，分析其应用到贸易结算的可行性。1.5 研究方法采用查阅文献和实例分析的方法。文献查阅需要根据一定的研究方向或课题需要，通过查找对应的文献来获得相关资料，从而帮助了解所需要研究的问题，并找出事物本质的研究方法。对大量文献进行检索，包括对淮工图书馆，互联网上的数据库例如中国知网，万方等数据库所提供的文献资料进行查阅，此外，本研究也同时对经济学，国际贸易等与研究有关的文献资料进行查阅，为研究奠定牢固的基础。在查阅文献的基础上，展开理论分析，本文运用比较分析法将传统贸易结算方式和数字货币贸易结算方式进行对比，突出数字货币结算的优势，同时研究数字货币国际贸易结算在我国的发展现状，借鉴国外发展经验预判未来我国的发展趋势。2传统国际贸易结算概述2.1 传统贸易结算方式及特点2.1.1 汇款方式汇款方式是指在贸易双方交易协定达成之后，汇款人向银行（汇出行）发起请求，汇出行以一定方式，通过其在国外联行或代理行作为收款银行（汇入行），将要求的金额付给收款人的一种结算方式。目前常见的汇款方式有电汇、信汇和票汇三类。汇款的业务流程中包含四方当事人：汇款人、收款人、汇出行、会入行（解付行）。基本流程大致分为四步：第一，汇款人填写汇款申请表，签字后交由汇出行盖章。第二，汇出行收取汇款金额、手续费，办理付款委托书。第三，汇入行受理付款委托书，之后向收款人发放通知书。第四，收款人凭通知书到汇入行取款。以下将以电汇方式为例进行阐述。在传统结算方式中，电汇方式具有比较优势，同时又存在着显著风险。电汇的优势很明显，因为使用网络通道，可以省去繁琐的流程，效率得到提升，通常只需3个工作日就可到账。但这种优势就带来了极大的安全隐患，电汇属于商业信用的一种，贸易双方在交易过程中货款的支付、合同的履行完全依靠对方信誉。如果将电汇按性质划分，可以分为为“前T/T”（预付货款）和“17T后”（货到付款）两种，在预付货款的情况下，进口商要承担付款未收到货的风险；在货到付款的情况下出口商就要承担财、物两空的风险。因此不管哪种方式都无法同时使两方得到有效制约，这也是汇款方式与托收、信用证相比风险最大的地方。托收在国际贸易中指出口商委托本地银行：票或商业单据，银行通过其国外分行或代理行，向进口商收取货款用的结算方式。托收的信用方式介于汇款和信用证结算之间，即半商业信用、半银行信用。2.1.2 托收方式托收方式流程中包含四个基本当事人和两个非基本当事人，基本当事人指委托人、托收行、代收行和付款人，非基本当事人指提示行、委托代理人。通常按照交货时是否向银行提交运单，将托收分为光票托收和跟单托收两类。在实务中最常用的是跟单托收方式,跟单托收根据交单条件的不同，又可分为付款交单（DD/P即期）和承兑交单（D/A远期）两种。在这两种形式下进出口商都需要中介银行进行结算，所以属于间接结算方式。托收方式下，收汇依靠商业信用。由于出口商发货在前，委托银行收款在后，故需承担商业风险，而进口商掌握着付款主动权，商业风险相对较少，因此，在托收方式下，进出口双方承担的风险大小悬殊。信用证方式下，承担第一付款责任，最大限度地转移了出口商收汇风险。对于进口方，通过信用证条款约束出口商品的发货，付款即可取得单据，商业风险较小。但信用证业务遵循单单一致，单证一致的原则，对于出口商提供的有关单据即使出现微乎其微的问题，也有可能遭到拒付，这使本来相对安全的1/C结算演变成了潜伏各种风险的非1/C结算业务。对于进口商，由于1/C结算处理的是单据，有可能面临出口商以假单据进行欺诈，或单据符合要求但货物品质不符合要求等类风险。2.1.3 信用证信用证是银行（开证行）在收到进口商（申请人）申请后，向出口商（受益人）开立的单据证明，出口商可以在未来规定的期限内凭单据相应的条款兑付一定金额。通俗的讲，就是一种带有条件的银行付款书面承诺。信用证是托收方式的演进，它引进银行作为第三方担保人，以银行信用代替商业信用，降低了进出口双方对信用风险的担忧。信用证有三大特点，第一，具有独立自足性。信用证以交易合同为依据，但一经开立，就成为独立于合同的契约，付款中若与合同冲突，则以信用证为准；第二,信用证是单据的交易。开证行核对单据无误后，就应当向受益人付款，不需要以货物为准。第三，信用证是银行信用。它作为银行的一种担保文件，开证行对付款承担首要责任，即使开证申请人开证后没有偿付能力，开证行也必须完成付款。信用证的主要当事人有开证申请人、开证银行、通知银行、议付银行、受益人等，此外还包括转让行、保兑行、付款行、偿付行、承兑行、索偿行、寄单行等2.2 传统贸易结算发展方向人民币国际化的过程中，一方面人民币能够作为国际贸易中，交易双方同时认可的货币，并可以顺利的完成贸易活动。另一方面人民币可以在不同的国家产生一定程度的流通，当人民币作为不同地区的投融资的交换媒介时，其国际认可度会大幅度的提升。同时，随着经济的不断发展，人民币有成为国际储备货币的可能性,其它国家愿意将人民币作为外汇储备的币种，并实现货币的流通,结算，投资等等。现阶段，人民币在国际贸易活动中所占的比重超过10%o由于人民币的发展趋势相对稳定，无论是贸易交流还是计划融资都有不同程度的发展，人民币作为其它国家外汇储备的实力不断增强。据不完全统计，2023年新冠肺炎疫情席卷全球，世界经济陷入深度衰退。在大环境的冲击下，中国经济金融彰显韧性，2023年四个季度，第一个季度的人民币国际化指数为4.1,第二个季度的人民币国家化指数为5.9,第三个季度的人民币国际化指数为5.145,第四个季度的人民币国际化指数为5.02。对比2019年的人民币国际化指数3.03,同比增长54.2%,呈现大幅度上涨，高位动荡的特点。从计价层面来分析，现阶段，中国已经成功上市4种交易期货，主要涉及到原油，铁矿石，PTA和20号胶。作为交易的保证金货币，其它国家的投资相关的期货种类，到2023年5月份，产生的汇入交易量达到了37.13亿元，其中人民币所占的份额超过70%,汇出的交易量为38.09亿元，其中人民币所占的份额超过80%o从交换媒介层面来看,对比2019年,2023年人民币使用呈现不断上涨趋势。据不完全统计，2023年全国人民币收付金额总计达到28.38万亿元，同比增