年收入15万的家庭应该怎么配置保险.docx

年收入15万的家庭，应该怎么配置保险在中国，年收入15万的工薪家庭，算是典型的"比上不足比下有余”。消费力相对稳定，但同时也承受着工作上、家庭上的生存压力，去掉房贷和基本的生活支出，其实家庭储蓄很少。一旦家里的经济支柱倒下，或者家人患病需要大量医疗开支，那对家庭的打击是灾难性的。这样的家庭，其实抵御风险的能力是很弱的，非常需要保险来转移风险。那么年收入15万的家庭，应该怎样搭配保险呢？1、如何配置家庭保险方案？每个家庭的实际情况各有不同，配置保险方案也需要具体情况来具体分析。经济支柱类型同样是15万的家庭年收入，不同家庭的收入结构各有不同，这会影响到他们的保障需求。按照经济支柱类型来分，可分为双支柱型与单支柱型两种。比如双经济支柱的A家庭，夫妻二人收入相近，则两人经济责任平摊，两人的保险保障也要做到基本相仿。再比如单经济支柱的B家庭，夫妻二人中只有一方负责赚钱，则负责赚钱的这一方经济责任更重，需要更多的保障，其保险预算在家庭的保险方案中应当占据最大的份额。家庭责任情况对于一般工薪小家庭来说，家庭责任主要有两种：一是赡养父母；二是抚养子女。两者都会在较长的一段时间内要求硬性支出。如果一对年入15万的夫妻，同时需要抚养子女、赡养父母，那么一旦他们遭遇变故倒下，未来子女及父母的生活将很大程度上陷入困境。因此他们的保障尤其需要注意做足保额，让保险能够真正在出事时起到作用。信贷情况许多刚刚组建的年轻家庭，会背负上各种贷款，比如房贷、车贷等。比如A家庭年入15万，自有住房，没有贷款压力，那他们的保险需求会相对轻松。比如B家庭同样年入15万，但身上背着50万的房贷，必须确保失能、身故后，家庭还能够继续负担债务，所以需要提高保费比例换取更高保额。2、具体方案示例保呗儿以一个有代表性的三口之家为例，讲解一下保险方案怎么搭配。家庭概况：A家庭生活在三四线城市，年入15万，夫妻两人收入稳定,其中丈夫的收入稍高一些；房贷车贷总计50万，孩子上幼儿园，另外每年需定期给父母赡养费。家庭成员：30岁，男，年收入9万；29岁，女，年收入6万；孩子4岁，男。搭配方案：丈夫：定期重疾险：50万保额，保到70岁定期寿险：100万保额，保30年医疗险：100万保额意外险：50万保额妻子：定期重疾险：50万保额，保到70岁定期寿险：50万保额，保30年医疗险：100万保额意外险：50万保额宝宝：定期重疾睑：50万保额，保30年医疗险：100万保额住院医疗险：5万保额意外险：10万保额以上配置方案的累计保费总额约1.2万1.5万左右。3、方案解析以上保障方案，可以为夫妻两人提供：每人各50万定期重疾保额、上百万保额的住院医疗保障、高额意外保障、以及100万/50万保额的身故保障。由于家庭有负债，并且需要赡养父母，儿童在未来的一段时间内都需要抚养及教育支出，所以夫妻二人家庭责任比较重。丈夫与妻子均配置定期寿险，覆盖家庭责任期，丈夫收入较高，保额有100万，妻子收入稍低，保额拟为50万。对孩子来说，优先考虑的是中长期重疾险，由于家庭预算有限，可先将儿童保障到成年。针对小孩子容易生病住院的情况，在购买百万医疗险和意外险的同时，增加低免赔额的住院医疗险作为补充，可以报销低额医疗费用。上面介绍的方案是年收入15万家庭的一个例子，而根据每个家庭不同的实际情况，还会有其他的搭配方式。