南阳市支持中小微企业融资开展“信易贷”服务工作方案.docx

南阳市支持中小微企业融资开展“信易贷”服务工作方案为贯彻落实党中央、国务院关于金融服务支持中小微企业健 康发展的决策部署，进一步缓解民营和中小微企业融资难、融资 贵问题，按照中国人民银行、中国银保监会、国家发展改革委、 工业和信息化部等八部委联合印发的关于进一步强化中小微企 业金融服务的指导意见及国家发展改革委、银保监会联合印发 的关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知等相 关要求，依托公共信用信息共享平台，提升信用服务中小微企业 融资发展的能力，深入开展“信易贷”支持中小微企业融资，加 快推进全国中小企业融资综合信用服务平台（简称：全国“信易 贷”平台）和省“信豫融”平台在我市落地见效，完善金融机构、 地方金融组织与中小微企业信息对接机制，提供高质量融资服 务，助力我市经济高质量发展。特制订本工作方案。一、指导思想以习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神为指 导，按照党中央、国务院关于解决中小微企业融资难、融资贵问 题的一系列具体部署，落实中华人民共和国中小企业促进法 和关于加强金融服务民营企业的若干意见关于促进中小企 业健康发展的指导意见等法律、政策文件要求，将金融供给侧 结构性改革落实落地，实现金融体系和实体经济良性循环。二' 工作目标依托公共信用信息共享平台，强化中小微企业信用信息归集 和整合利用，以信用信息服务为支撑，着力破解中小微企业信用 信息缺失、银企信息不对称等问题，打破传统信贷评审模式，通 过信用大数据提升银行审批效率和风险防控水平，疏通中小微企 业融资堵点，助力提升中小微企业融资能力。进一步加强信用信 息共享，建立健全中小微企业信用评价体系，创新“信易贷”产 品和服务，实现企业融资的“提速、降本、增效”，提高金融服 务实体经济质效，打造具有南阳特色的“信易贷”品牌，形成“立 信、用信、增信”的中小微企业融资新模式。主要完成以下重点工作：1 .通过河南省“信豫融”平台南阳站各项功能在我市落地, 来整体对接“全国中小企业融资综合服务平台”；完成市公共信 用信息平台的改造升级，为“信易贷”的开展提供数据支持和平 台支撑；打造南阳本地的“信易贷”特色服务，实现移动化、智 能化、便捷化服务。通过上述三方面工作，形成共振效应，合力打造南阳市立体 化“信易贷”支撑体系，并实现三平台数据共享、业务互通。2 .建立符合我市中小微企业行业和经营特点的信用基准评 价体系和信用评级评分模型，辅助银行进行企业信用状况的交叉 验证和贷后风控管理；引导鼓励金融机构充分利用南阳市公共信 用信息平台的数据资源，共同开发本地化的“信易贷”金融产品； 依托产业园区、特色工业小镇、区域性产业集群，创建形成一批 “信易贷”工作试点示范区。总结一整套可复制、可推广的经验，评选一批“信易贷”创 新服务金融产品，表彰一批“信易贷”先进集体和个人。3 .基本形成政府和金融、担保、保险机构、企业共同参与 多层次的“信易贷”风险防控、缓释机制；建立有效的“信易贷” 工作协调、银企对接推广、绩效考核评价机制；持续推进地方特 色的“信易贷”服务，并逐步建立起与“全国中小企业融资综合 服务平台”上下衔接的立体服务体系。三、工作任务（一）完善“信豫融”平台南阳站。积极与省发改委对接， 进一步完善“信豫融”平台南阳站信息，实现“信豫融”南阳站 和全国“信易贷”平台数据对接，确保信息共享、连接畅通。（责 任单位：市发改委；完成时限：3月30日前）（二）建立中小微企业融资风险缓释或风险补偿基金。设 立由政府部门牵头，金融机构和市场主体共同参与，共担风险的 信易贷风险缓释基金，对商业银行给予一定的风险补偿，按照权 责均衡互利共赢的原则，共同建立多元化的中小微企业融资风险 缓释和共担机制。（责任单位：市发改委、金融工作局、财政局； 完成时限：长期）（三）组织各级各类金融机构和地方金融组织入驻“信豫 融”平台。加大“信易贷”模式的推广力度，全力组织、推动我 市各类银行、保险公司等金融机构和担保公司、小贷公司等地方 金融组织入驻省“信豫融”平台南阳站，鼓励其开发契合我市中 小微企业融资需求的“信易贷”产品和服务，在平台上发布金融 产品。（责任单位：南阳银保监分局、市发改委、市金融局；完 成时限：长期）（四）建立“信易贷”推荐企业名单常态化机制。主动筛 选有贷款需求的优质中小微企业，建立推荐企业名单，通过信豫 融平台向金融机构重点推介，帮助中小微企业获得贷款。（责任 单位：市发改委、工商联,各县（市、区）人民政府；完成时限： 3月30日前）（五）推动有融资需求的中小微企业在“信豫融”平台注 册。积极发动和推荐所辖行业或领域内的中小微企业在“信豫融” 平台注册，并配合金融部门做好“信豫融”平台功能推介和业务 推广。（责任单位：市发改委、工商联,各县（市、区）人民政 府；完成时限：3月30日前）（六）优化信用类贷款评审制度和流程。鼓励在“信豫融” 平台注册的金融机构和地方金融组织优化中小微企业信用类融 资的评审制度，在风险可控前提下，试行分类授权管理，对符合 产业政策、产品具有核心竞争力、长期能实现盈利、暂时经营困 难的企业，不简单压贷、抽贷。鼓励完善中小微企业信用类融资 业务审批流程，充分挖掘“信豫融”平台信用数据的分析评价作 用，推广系统自动审批，缩短办理时间，提高金融服务效率。（责任单位：南阳银保监局、市金融局；完成时限：4月15日前）（七）鼓励金融产品创新。鼓励在“信豫融”平台注册的金 融机构和地方金融组织，创新开展“信易贷”业务，充分使用、 挖掘“信豫融”平台信用数据价值，研发符合中小微企业特点的 新型融资产品，推动更多金融产品在“信豫融”平台发布。鼓励 金融机构针对不同行业、领域中小微企业特点，探索龙头企业产 业链贷款、供应链贷款、应收账款贷款、知识产权质押、农村农 户合作社信用贷款等金融创新产品。鼓励地方金融组织充分应用 “信豫融”信用数据，在严格遵守国家法律法规的前提下，加强 中小微企业信用融资产品创新，规范融资业务，防范金融风险。 （责任单位：南阳银保监分局、市金融局；完成时限：长期）（八）建立健全反欺诈风控制度和实施失信惩戒。各参与 信易贷的银行要建立“信易贷”尽职免责机制、容错免错机制， 设立内部问责申诉通道，强化内部激励措施，把信易贷总量和增 速作为绩效考核的重要参考，充分发挥基层支行对中小微企业的 信息优势，促进金融机构能贷敢贷愿贷。鼓励在“信豫融”平台 注册的金融机构和地方金融组织委托第三方信用服务机构开展 中小微企业贷后风险跟踪监测。对中小微企业和金融机构、地方 金融组织内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补、恶意逃废债等违法违 规的行为，一经有关部门查实，纳入南阳市公共信用信息共享平 台，并适时将部分相关信息依法依规纳入人民银行征信系统。（责 任单位:市发改委、南阳银保监分局、市金融局、人民银行南阳 市中心支行等有关单位；完成时限：长期）（九）实施守信激励。对在“信豫融”平台注册且信用状况 良好的中小微企业，实施守信激励措施，对其在申请中央投资及 我市各级资金扶持和奖励以及办理相关业务时，各有关部门应开 放绿色通道，给予优先办理。对在“信豫融”平台获得贷款后按 时履约还款的中小微企业，金融机构和地方金融组织在信贷额 度、利率、保险费率、担保费率等方面持续给予优惠扶持。（责 任单位:市发改委、南阳银保监分局、市金融局、人民银行南阳 市中心支行等有关单位；完成时限：长期）（十）探索建立南阳市中小企业融资信用综合服务平台。 结合我市融资需求实际，探索建立南阳市中小企业融资信用综合 服务平台，实现我市公共信用信息共享平台数据与金融机构和地 方金融组织系统平台数据共享，同时进一步完善信用信息采集标 准规范，健全自动采集和实时更新机制，确保信用信息归集的准 确性、时效性和完整性。（责任单位:市发改委、人民银行南阳市 中心支行、市金融局、南阳银保监分局；完成时限：长期）四、组织实施（一）加强组织领导。建立我市“信豫融”平台工作联席 会议制度，定期统计、分析“信豫融”平台应用推广进展及成效, 及时沟通协调存在问题，协同推进“信易贷”工作切实落地。联 席会议由市发改委牵头，市金融局、南阳银保监分局、人民银行 南阳市中心支行、市工商联等相关单位为成员单位。（二）强化信息共享。建立中小微企业监管信息与“信豫融” 平台的信用信息共享机制，形成部门间有效沟通渠道，共同引导 金融机构和地方金融组织为符合产业发展方向的中小微企业提 供融资服务。（三）加大宣传力度。加大对“信易贷”政策宣传、解读和 培训，依托政务服务中心、银行网点、服务热线、“信用南阳” 网站等渠道和方式，对“信豫融”平台进行全方位宣传，提升企 业对“信易贷”的知晓度。加大对典型案例和突出成效的宣传， 加强示范引领，在全社会形成“守信受益、信用有价”的价值导 向，营造良好的信用环境。（四）建立周报制度。市社会信用体系建设工作领导小组办 公室负责研究制定“信易贷”统计报表规范，市金融局、南阳银 保监分局负责督促和汇总全市各级各类金融机构及地方金融组 织报送金融机构入驻及产品发布统计报表，市发改委和各县（市、 区）政府负责统计所辖行业或区域内中小微企业注册及融资情 况，于每周五前向市社会信用体系建设领导小组办公室报送。