银行资金清算系统个人账户通存通兑业务管理办法.docx

银行资金清算系统个人账户通存通兑业务管理办法（节选）第一章总则第三条本办法所称通存通兑业务是指入网机构接受个人客户的委托，为其实时办理异地个人账户资金转账、现金存取、账户余额查询的业务。（一）本办法所称个人账户包括在已开通通存通兑业务的农村信用合作社、农村商业银行、农村合作银行开立的个人银行结算账户和个人活期储蓄账户。（二）本办法所称受理方和开户方分别是指通过系统发起与接收通存通兑业务指令的入网机构。其中，根据客户委托发起通存通兑业务指令的一方为受理方，接收通存通兑业务指令的一方为开户方。（三）本办法所称客户是指持存折或卡在受理方办理通存通兑业务的经办人。存款人是指与存折或卡户名相符的存折或卡的所有人。（四）本办法所称有效身份证件包括居民身份证或临时身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照及法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。第四条客户可使用个人银行结算账户活期存折、个人银行结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折办理通存通兑业务。第二章业务基本规定第十二条系统不能跨行（社）异地代理的业务范围：（一）更换存折或银行卡；（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）；（三）重写磁条信息；（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；（五）存折或银行卡的挂失及解挂、补登折；（六）补登折;（七）打印对账单。第十三条客户办理通存通兑业务应填写我行网点提供的支付通存通兑业务委托书，支付通存通兑业务委托书应记载下列事项：（一）委托日期；（二）业务种类：通存或通兑；（三）交易方式：现金或转账；（四）交易金额；（五）收款人户名、账号、开户行名称；（六）付款人户名、账号、开户行名称；（七）客户或代理人联系电话、地址等；（A）办理单笔交易金额1万元以上（含1万元，以下同）的现金通存业务，客户为存款人的，应记载、核对客户身份证件名称及号码；客户为代理人的，应记载、核对客户姓名、身份证件名称及号码。（九）客户存款人办理所有的通兑业务，应记载、核对其本人身份证件名称及号码。委托他人代理，单笔交易金额5万元以下的（不含5万元，以下同），应记载、核对代理人姓名、身份证件名称及号码；单笔交易5万元（含5万元）以上的，应同时记载、核对存款人及代理人的姓名、身份证件名称及号码。第二十条我行网点受理通存通兑业务时的金额限制：（一）受理现金通兑交易时，单笔取现金额不得超过20万元。（二）我行网点作为开户方时，对异地现金通兑业务的累计金额进行限额管理，客户通过系统取现，一天内累计取现金额不得超过20万元。（三）当我行网点作为受理方，柜员发现错账，发起的补正交易也受一天累计取现不超过20万元的限制。因限额控制导致补正交易不成功的，可与客户协商解决，或联系开户方协助与客户协商解决，还可以通过相关交易控制相应可用金额（须向开户方提供有关证明），再作调账处理。（四）本转异或异转本业务不设限额，受理方及开户方应按人民银行反洗钱的有关规定进行登记和报告。第四章纪律与责任第二十六条网点作为受理方在办理通存通兑业务过程中出现以下行为，应承担相应责任。（一）为客户办理无卡、无折取款或查询；（二）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通存交易失败的情况下将现金退还给客户；（三）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通兑交易是否成功的情况下向客户支付现金；（四）完成被开户方拒绝的交易；（五）由于经办人员操作失误造成账务处理差错或内部工作人员作案，导致客户资金损失的。