支付系统业务拓展中存在的难点及对策 优秀专业论文.docx

支付系统业务拓展中存在的难点及对策摘要：随着经济的发展，支付系统在其中的作用越来越明显。本文通过研究国外支付系统业务展开存在的问题，从而对支付系统业务运营过程中存在的营销难点进行分析，并且综合文献的意见，提出对策。关键词：支付系统营销手段安全性Abstract: With economic development, the role of the payment system inwhich more and more obvious. By studying abroad, payment systemsbusiness expansion problems, and thus the payment system operationsexist in the process of marketing difficulties for analysis, andcomprehensive literature views put forward countermeasures.1 .国内支付系统业务发展1.1 国内支付系统业务现状分析1 1.1研究背景阐述支付系统的安全稳定性涉及到国家的金融安全和社会经济的稳定。所以，作为行使中央银行职能的人民银行为了满足我国的支付清算的需要，开发了中国现代化支付系统（CNAPS）,而各商业银行为了各自的支付业务也一直在努力优化支付系统。由于支付系统是利用Internet （因特网）的数据传递、存储和处理的功能来进行经济交易,所以这个过程中若是出现数据丢失，都会造成不可以弥补的损失。因此，客户面对支付系统的安全控制问题都存在着担忧，消除客户的疑虑，已经成为支付系统业务的拓展难点。L1. 2支付系统三项支付系统业务的现状（1）小额支付系统定期借（贷）记业务是在2006年由中国银行进行推广的项目，利用该服务项目，可以完成定期批量扣款业务，凭借这个服务项目，个人可以轻松交水、电、保险等公用事业费用，但是由于受到成本利益、业务处理和宣传培训等多种因素的影响，推广力度不大。1（2）支票影像交换系统业务在2007年于全国正式上线并且推广，利用这个支付系统业务可以打破支票受到只可以区域使用的约束，从而做到了全国范围的通兑，这项业务对我国经济发展起到了强有力的支持作用。但是，由于支票影像交换系统的建设还显得薄弱，发展主要集中在发达地区，这是由于经济发展不平衡导致不发达地区的企业支票使用量不多，无法支撑业务量，而且人们对支票业务认识不足，缺乏使用意识。2（3）电子商业汇票业务是2009年人民银行进行推广运行的业务，它标志着电子票据市场的电子化进程开始。尽管电子商业汇票业务在全国范围内的发展态势良好，但是由于法律制度方面的保障欠缺，导致金融机构业务处理不完善，存在安全隐患，这在一定程度上制约着它的发展，人们在使用过程也会存在疑虑。31.1.3课题研究意义通过研究国内外支付系统业务拓展状况，从而对我国支付业系统的业务拓展问题进行研究，为营销中存在的业务拓展难点提出提出针对性的建议，通过改进的建议，可以有效的为我国的支付业务拓展提供改进的方向，从而做到推动我国的支付业务的拓展速度。支付业务的成功开展有利于我国的经济贸易过程的自主权利，所以可以使得我国的经济贸易得到一个质的进步。2.国内外支付业营销拓展方面的差距及现状对比2.1 国外支付系统营销状况支付系统从原始的以现金支付为主导的系统发展到现在的以非现金支付的工具的产生，期间经历许多的变革，而支付业务在拓展过程中受到诸多的因素的影响，支付系统业务拓展过程也出现不少问题。面对支付业务的发展需求，国外凭借其高科技含量的计算机技术，成熟的支付信用体系，建立起了一个完整的支付产业链，这里面,以英国为代表的传统支付金融中心和美国为代表的现代化信息化的支付金融中心最具备特色。(1)英国的伦敦作为世界的金融中心，它的资金交易金额十分的巨大，为了满足进出口贸易资金流动的结算需要以及证券的买卖、贷款办理等银行业务，英格兰银行和周边的各大商业银行均对支付系统进行了优化。英国的支付系统业务竞争十分的激烈，再拓展过程中,各大银行都会注重技术改进，并且为了适应支付系统业的开展，1984年建立了支付清算协会。4(2)美国凭借其领先的高科技、高水准、高效率的支付系统技术很快就成为世界金融支付业务界的领头羊5,所以，美国的支付业务在世界的金融界的拓展十分的快速，深受众多进行国际贸易的公司的青睐。2. 2制约国内支付系统业务拓展的原因分析（网银覆盖率、社会认知度、银行的积极性等）自我国加入世界贸易组织后，各行业都将面临着来自于国际的强大技术和丰厚的资金的压力。我国的支付系统的建立相比欧美国家来说，无论是规模还是技术均是相对偏弱的，而且建立的时间晚，法律信誉等方面的建设有待改进，所以在国际的业务拓展状况不是很好，甚至国内的许多企业在国际贸易过程中也选择国际信誉度高的银行。随着世界经济贸易的跨区域活动日益频繁，网银支付业务由于其便捷、安全及交易简单等优点，在贸易活动过程中的地位越来越重要,而其产生的利润也是相当大的。我国的银行面对网银的支付业务这块蛋糕是十分的重视的，在拓展业务方面无论是让利还是推广力度都是下了很大功夫的。而且，据有关数据表明，网上银行的交易成本相对固定实体网点交易成本来说很是低廉6,未来网上交易业务将是银I J M JI t zl J 1 -J a日 I/、八八。尽管银行对拓展网银支付业务这块很是积极，但是整体而言，国内的网银支付业务的覆盖率不是很高，而且近几年的新增用户的突破量还有所下降6。究其原因，一是受到我国的网络覆盖范围影响，全国的网络覆盖率还不是很高。二是受到网络安全性的影响，人们对于网络交易的安全信任度有所下降。基于这两方面的因素，目前来说,使用网银的新增用户人数有所下降趋势在所难免。不过，近几年，随着网络的普及化，国内民众对于网银业务的熟悉度、使用次数都在持续增加。当然，受到网银交易安全性、信用评级制度不健全、网络基础设施不完善等因素的影响，国内民众对于网银支付业务的社会认知度较差7。因此，在进行营销业务拓展过程中，改变其认知度具有必要性。这点，我们通过跟参考发达地区的完善支付体系来进行改进，通过改善支付业务的服务、改进支付业务的技术，从而为支付业务营销拓展打好信任基础，提高其社会认知度。3 .针对国内支付系统的业务拓展提出策略面对我国的支付系统的业务拓展状况，笔者借鉴欧美国家的管理开发推广经验，对我国的支付业务拓展问题提出针对性的建议：第一，出台相关的法律法规。建立起一个保障支付系统安全性的法律系统，可以保障贸易过程中支付清算的安全度，从而提高交易的安全度与信誉度，这样子对诸多的企业才具备了吸引力。第二，加强市场引导和政策扶持。通过政府进行市场规范，确保公平的竞争环境下进行交易，避免因为恶性竞争或者垄断竞争导致支付业务的发展受到阻塞。有效的政策扶持则可以使得支付业务的发展得到深度开发，使用人员增加I。第三，加强技术创新开发。通过多方位锁定双方交易人员的身份信息，保证交易的真实度，这样可以避免交易过程的诈骗、资金被盗取等犯罪行为，有效的为国民提供一个经济及其他往来所产生的货币所有权转移平台，通过这个平台，企业在进行贸易过程就有了保障。第四，提高服务质量。在服务业相当发达的今天，支付业务系统的拓展过程若是注重服务的水准规范，不仅可以为民众与企业提供一个舒服的交易环境，而且可以提高民众与企业使用其业务的积极性。4 .参考文献1王书央.小额支付系统定期借贷记业务“短板”现象及对策J.全国商情(理论研究),2011, (21) ： 47-532王祥峰.浅析支票影像业务发展缓慢的原因与对策J.上海金融学院学报,2010, (5) : 81-843肖小和，汪办兴.中国电子商业汇票发展的现状、问题与对策J.金融论坛，2011, (5) : 48-534陈伯诚.英国支付系统的特点与运作J.上海金融，1992,(8) :15-17邓创，刘晓彤.关于我国现代化支付结算体系建设的思考美国支付结算体系的经验与启示J.现代经济，2008, (11) :4-66徐永.央行摸底 第三方支付牌照待产N.中国经营报，2009-04-27 (B10)7迟璐.我国电子银行业务发展浅析J.金融经济(理论版)，2010, (18) : 137