【《浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划》7200字（论文）】.docx

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1、浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划目录一、引言1（-）研究背景1二、居民理财概述1（-）投资理财的定义1（二）居民投资理财的方式1三、我国居民投资理财的研究分析2（-）调查设置2（二）居民金融资产分配结构分析2（三）居民个人理财的影响因素3四、居民投资理财的不良投资行为分析6（-）居民投资理财知识缺乏6（二）无法正确评估风险承受能力7（三）投资前没有订立好比较全面的投资计划7（四）投资心态不正确7（五）理财方式单一7五、居民个人理财建议8（-）对居民投资理财规划的建议8（二）居民投资理财实践过程中的对策9总结10参考文献11一、引言(-)研究背景国家繁荣的经济增长了我国的中等收入群体的比重

2、，随着收入的增多，人们越来越多的将重心转向投资理财，这也满足了人民的很多需求，包括人民的金融需求和市场金融需求等。总体而言，国民收入不断增加，人们的投资和经济管理意识不断增强。国家的发展促进了人们对理财行业的重视度。对居民投资理财规划的研究不仅可以促进金融管理业的发展，也可以为国民经济做出贡献。二、居民理财概述(-)投资理财的定义投资理财可以分为投资和资产管理两个主要部分。投资意味着将资金投资于能够带来更好回报的领域，从而增加收入；资产管理则是指对基金、保险等金融产品的投资购买(二)居民投资理财的方式当前居民主要的投资理财方式有以下几种：1 ,储蓄储蓄是人们为临时使用或从银行或另一家银行获利而

3、积累的钱的行为。储蓄在日常投资行为中相对普遍，居民可以通过稳定的利率获取存款利息。由于利率波动相对较小,因此，通过银行储蓄的回报率也很低。但它的好处是不用管理就可以获得稳定收益。2 .国债国债是国家依靠其信用利用债券作为融资手段的行为。这种类型的债券是一种由政府发起并承诺到规定时间偿还债务的一种债权债务凭证。由于是国家承担债务，所以安全性非常高，是一种非常可靠的投资理财方式，但相对于股票而言，他的回报相对较低。大多数政府发行政府债券是为了偿还旧债或抵消税收收入和支出等。3 .股票股票是上市公司以融资为目的发行的可转让证券。投资者或机构依靠买卖工具来产生收入。与储蓄和国债相比，股票的回报率更高，

4、但所涉及的风险也很高。所以，购买股票时需要小心。4 .房地产房地产也叫不动产。房地产是每个公民非常重要的投资项目，房地产具有有形的物理形态和合法权利。在投资它们时，需要了解市场状况，房地产也可以用作银行贷款的抵押品。它为市场提供了巨大的增长机会，有相对较高的价值，但伴随着市场的变化，也有一定的风险。如果你用它作为抵押品，就能增加其流动性。5 .保险保险是指保险人通过与保险机构签订合同，如果发生合同内的意外状况，保险人可以依据合同向保险公司索取相应的赔偿，这也是一种现代的理财方式。随着保险种类的不断增加，分红保险、万能寿险和投资连结保险提供了多钟国内投资选择。购买保险已经成为居民生活中不可或缺的

5、一部分。6 .实物投资实物投资是实物商品的买卖，例如金银、古董、收藏品等。与国债、股票等投资产品相比，有形资产用途广泛，价值特征非常高，因此实物投资没有太大风险。收益取决于物质价值和物体的潜在价值。它的特点是风险低、盈利能力高和流动性差，因此需要扎实的知识来判断。7 .互联网理财以P2P网贷模式为代表的创新模式和财务管理模式受到了广泛的关注和认可。网络银行产品门槛低，收益率高，流动性高，符合公众财富管理的需要，而且理财方式简单,符合大众的投资需求。三、我国居民投资理财的研究分析(-)调查设置1 .调查对象为了更好的了解上海奉贤区居民投资理财状况，本文对上海奉贤区居民进行理财状况问卷调查，问卷共

6、发布200份，问卷采用及时回收方式，共收回有效问卷195份，有效率为97.5%。具有很强的参考性。2 .研究方法研究方法为问卷法。通过对上海奉贤区居民进行相关问卷调查，了解居民当前的理财状况。还有数据分析法。对有效问卷进行数据统计，以此为基础分析上海奉贤区居民的投资理财现状。(二)居民金融资产分配结构分析今天，我国经济发展迅速，但中国居民的资本结构并没有跟上经济发展的步伐。人们财力的组织和分配是非常不自然的，合理的理财方案在管理人们的财务方面变得越来越重要，一般包括银行存款、股票、债券、基金、衍生品和黄金等金融产品，但银行存款占比仍处于最高位。图1居民金融资产分配结构从上图可以看出，上海居民金

7、融资产配置的合理性以及上海居民金融资产的投资结构和资产管理水平都较低，主要体现在存款、现金、股票三大领域。其中一半以上为银行存款，大部分为现金，股票约占15%,排第三。黄金、非金融商品和衍生品的投资都高出1%,但整体表现仍然相对较低，不足10%。()居民个人理财的影响因素1 .家庭收入对理财的影响不同居民的自身情况有所不同，所以财务管理的概念也是不同的。对于要赚钱的居民来说，收入越高，财务管理的积极性就越高。另外收入较低的家庭往往不看重理财，因为觉得自身资金少而且没有安全感，认为投资理财产生的收益不高再或者觉得对家庭收入没有什么正面影响。随机理财行为有所减少，明确财务管理。2 .理财知识认识影

8、响在早期，居民对理财认识的不足、居民日常工作繁忙等原因使得上海奉贤区居民的理财主要以储蓄为主，随着银行等机构加大了理财知识的宣传，居民对理财知识的认知逐渐增多，对理财的投入不断增加。理财认知来源对理财是有较大影响的。从问卷数据统计分析，由身边朋友介绍、专业理财机构介绍等渠道获取理财信息的人占比较多。通过与部分民众的交谈了解到他们对理财知识的选择上会通过自己了解、专业人士沟通后再进行理财投资。很多人由于自己所学的专业不同或者学历层次的不一样会导致对理财知识的欠缺。但这并不影响他们理财的热情，对资金的渴求是很正常的。而每个人获取理财信息的来源都是不一样的。如表一，可以看出，接近一半的人理财的信息都

9、来自于身边的同学和朋友，这类群体往往与自身生活紧密相关，所以影响力非常大。其次是专业理财机构的介绍，他们的影响力几乎和同学、朋友的影响力相同。由于人们生活和收入的改变，理财机构也迅速崛起，很多人都依靠专业理财机构提供的理财信息。而家人、亲戚、新闻等消息来源则比较少。表1理财信息来源百分比有效身边同学、朋友投资刺激44.90%家人或亲戚引导10.20%专业理财机构的介绍42.85%新闻媒体宣传2.05%合计1003 .年龄与理财目标由于年龄的不同对资金的需要也会发生很大的变化，像二十到三十左右的年轻人往往非常看重投资带来的收益，因为这段时间他们面临着很多的需求包括房、车等因素。而很多三十岁到五十

10、岁的人大部分都己经成家，很大一部分都是出于自身的兴趣才进行投资理财为的只是日常生活中开支，偏向于兴趣方面，而五十岁以后的大部分进行投资都是为了给财产进行保值。由此可见二十岁到三十岁的人理财意愿最浓，随着年龄增加更加偏向于保值。4 .理财原因的影响目前进行投资理财的原因(%)抵御物价上涨33%担心收入会减少：22%担心开支大I24%.担忧现状58%提高家庭生活质量43%-满足自己高消费的欲望15%积累资金去投资或创业I28%财富增值67%担心未来养老I30%提前退休I7%给子女获誓更好的教育25%卜筹划未来52%给我带来乐域和满足感15%周边的朋友都在理财I7%迸足我的好奇心16%乐趣所在24%

11、图2居民投资的主要原因参与居民理财投资的原因是多方面的，根据居民参与居民投资理财的原因可以归纳成四大主要原因，从图2可以看出分别是担忧现状、财富增值、筹划未来、乐趣所在。而其中以财富增值的考量最多，较少的一部分是出于乐趣所在。从理财的具体原因来看,抵御物价上涨、提高生活质量、担心未来养老这三大原因影响着人们投资，而且都占到了三成以上，反之，满足我的好奇心、周边朋友都在理财、提前退休的投资理由则占比未超过10%,只是少数人的心理。从理财原因可以看出大部分人对资金需求所在。5 .经济环境对理财的影响互联网金融理财比例上升。随着互联网金融的支付便捷性、收益大、风险大等特点，凭借第三方支付使得互联网金

12、融在上海地区得到了较大的支持。尤其是现在互联网金融方便的操作和支付环境对年轻人吸引力很大，在2018年前上海已经有三百家类似的金融平台，但主要是以小额投资为主。表2投资额度与人数比例港额度（万元）Stt()1杆47.34卜527.66510I1J10-204.79203012630以上4,26国内外经济形势影响投资选择。首先是国外经济逐步放缓，投资情况并不理想。与此产生鲜明对比的是国内经济，在高速发展。由图三可以看出接近一半投资额度都在1万一下，而其次是一到五万，占到三分之一左右，五万到十万也是占到十分之一，十万以上占到总体十分之一以上。近年来，上海及周边地区的楼市增幅较大，且炒房团均移向了二

13、三线城市，政府在房产控制方面力度较大，因此上海楼市投资减弱；另外，股市在2016年遭遇崩盘后，股市投资热有所降低。大规模的崩盘对投资者的影响是非常大的。可见，国内外的经济形势均影响着民众的投资。而且也从侧面说明，不要把所有投资都放在同一个领域的道理。四、居民投资理财的不良投资行为分析当地投资者不良的投资行为和观念影响着投资者的意向、投资行为和投资方式，在一定程度上影响了我国金融市场储蓄高、投资方式集中、参与少的现状。居民投资理财者的不良投资行为与理念有以下五点：（-）居民投资理财知识缺乏由于我国缺乏金融教育的普及，再加上人民群众的日常工作比较忙等诸多客观因素，我国大多数人对经济管理知识知之甚少

14、，甚至对经济管理都不太知晓。大多数人只关注他们的理财产品的收益而忽略了他们的风险。在进行投资前，他们好多人都不清楚自己的需求，没有根据风险承受能力和投资时间来进行合理的资产配置，往往导致偏离投资目标。（二）无法正确评估风险承受能力许多人认为，投资回报率越高越好，所以他们经常忽视投资资产所带来的风险。理财规划的先决条件是了解人们的风险承受能力。只有能够承担投资风险的人才是投资而不是赌博。如果一味追求高额利润，忽视投资风险，那么损失将大于收益。有些人经常低估投资股票的风险，并在失败发生时后悔。失败所带来的后果很严重，甚至会影响到家人。如果不能充分衡量人们在金融投资中的风险承担能力，那么在投资过程中

15、产生的风险将会难以承受风险。（）投资前没有订立好比较全面的投资计划许多人在投资时都忽视了何时投资、投资多少、投资什么以及投哪里等诸多问题，他们往往不会对投资策略三思而后行。他们认为越早赚钱越好，他们关注的只有利益,反而在投资过程中经常失去耐心，失去了许多有利可图的机会。最关键的一点是没有制定合理的投资方案，对基金投资和股票投资的占比完全没有评估。没有任何计划只会降低获利的机会，这对投资者来说是非常不利的。（四）投资心态不正确有些人只要失败一次就会放弃投资理财，但是还有一些人他们又过于自负，不希望承担损失，在失败时往往还停留于市场，他们明知这样做只会增加损失，但他们就是舍不得离开。不肯退步是人们理财和投资决策中最常见的问题，其造成的潜在危害也是最大的。一些投资者对自己购买的理财产品的性质以及是否符合购买需求没有给予太多重视，只是盲目跟风。由于缺乏市场经验，年轻人往往在一开始都会遇到困难，心情也会发生波动，尤其是对于一些赌徒来说，直接利益会直接影响他们的投资心态。（五）理财方式单一大多数人在投资理财时将全部资金投入到一两个理财产品中，投资者承担了很大的风险。采用这种单一的理