一级柜员综合分析题参考样题.docx

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1、一级柜员等级考试综合分析试题样题第1题（18分）：2013年3月20日（周三）总行级重点客户A公司财务人员王某到建行某支行申请开立人民币一般存款账户，该公司向银行提供了营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本复印件、开户申请书、王某的工作证、公司法人和王某的身份证原件及复印件。支行柜员张某审核了以上资料，对身份证进行核查后，经主管审核授权在系统开立了一般存款账户，并办理了印鉴预留手续，印鉴启用日期为开户当日。当天，A公司王某将5万元现金存入该账户，购买了一本转账支票，并申请办理协定存款。柜员张某以该账户开立时间不足一个季度，且账户日均余额未达到50万元为由拒绝为其办理协定存款。3月25日A公司

2、办理了一笔1万元转账业务。3月27日柜员张某在人行账户管理系统中对A公司一般存款账户进行了报备。请问柜员张某在以上业务操作中存在哪些问题，应如何正确处理？参考答案：（1）该公司开户资料提供不全。（1分）还应提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本原件、法人授权书。（1分）（2）未收取开户手续费。（2分）应收取200元开户手续费，或按相关规定办理减免手续。（2分）（3）开户次日购买转账支票。（2分）不符合开户三个工作日后方能办理支付业务的规定。（2分）（4）开户当日拒绝办理协定存款。（2分）根据现行制度规定，开户当日一般存款账户可以办理协定存款，且总行级重点客户协定存款起存金额可以降低为人民

3、币5万元。（2分）（5）该账户报备人行超过规定时间。（2分）一般存款账户应于开户后5个工作日报备人行。（2分）第2题（18分）：某二级分行城区综合性网点共有柜面人员10人，其中：1名委派营业主管为A1级柜员，1名业务主管为A2级柜员，现金柜员4人，普通柜员4人。2014年6月，该网点办理了以下业务交易事项：（1）网点负责人安排普通柜员小李2010年1月起主办对公业务；因业务量较大，网点负责人安排业务主管小王在双休日临柜办理业务；安排普通柜员小李兼办个贷业务。（2） 6月3日，某客户需购买一本现金支票，普通柜员小李办理凭证出售，交易成功后打印业务收费凭证，交客户加盖预留印鉴，将现金支票交与客户签

4、收。（3） 6月3日，现金柜员小张需外出学习5天，因小张担任自助设备管理员，小张将相关工作移交普通柜员小赵，由业务主管小王进行监交，并在会计人员工作交接登记簿进行登记。根据上述材料，请简要分析：（1）该案例中该网点存在哪些违规事项？（2）根据我行关于工作人员违规失职行为管理的相关规定，应对该网点哪些人员进行责任追究？应给予何种问责处理？答案：（一）违规事项（1）甲支行现金柜员配备比例超过该网点全部柜员的30%。（1分）（2）业务主管小王为A2级柜员，不得将前台临柜操作作为常规性工作。（1分），个贷业务属信贷业务人员岗位，普通柜员小李不允许设置相关权限。（1分）（3）普通柜员小李2010年1月起

5、主办对公业务，在同一机构同一岗位工作满一年未安排轮岗（1分），在同一机构同一岗位工作四年以上，未安排跨机构轮岗。（1分）（4）普通柜员小李出售现金支票逆程序操作，先办理凭证出售交易再交客户加盖预留印鉴（2分），出售支票未核对预留印鉴（2分），出售支票未打印或加盖出票人账号。（1分）（5）普通柜员小李汇划查复种类选择错误，汇划查询只能使用汇划查复，不能用自由格式报文回复（1分）；小李办理汇划查复超时，6月2日下午收到的查询最迟不能超过次日上午11点回复。（1分）（6）现金柜员小张担任自助设备管理员，违反不相容岗位规定。（1分）（7）柜员工作交接不能由业务主管进行监交，应由委派营业主管监交（1分）

6、；现金柜员小张离岗5天，应办理柜员操作号锁定（1分）；小张移交自助设备钥匙，需同时登记印章及重要物品保管使用情况登记簿。（1分）（二）违规处理根据我行关于工作人员违规失职行为管理的相关规定，应对甲支行行长、委派营业主管、普通柜员小李进行责任追究（1分）；上述行为均属轻微违规行为，应给予轻微违规行为积分处理。（1分）第3题（15分）某保险公司准备在我行开户，对其下属各保险销售团队进行资金管理。各保险销售团队分布在全省各地，原缴款方式主要通过个人结算帐户或对公账户进行结算，资金不能按日回笼，且部分销售回款资金信息不匹配（不清楚是哪个销售团队缴存，需要电话核实），总部财务人员深受困扰。请利用我行的对

7、公资金结算产品及服务为客户解决如下业务需求。（15分）1 .所有销售团队销售款按日回笼并自动归集总部主账户;2 .各销售团队缴存销售款与对应团队的信息匹配;3 .各销售团队能查询本团队资金缴存信息；4 .客户回单的自助打印；5 .集团总部能区分各销售团队缴存的资金并实现实时查询；答案：1 .保险公司集团总部签约对公一户通产品，按销售团队数量开立一户通分账户若干，分别对应不同的销售团队，并开通一户通的自动归集功能，实现对分账户资金的日终自动归集。（3分）2 .采取结算卡主子卡模式。集团总部办理一张结算卡主卡，同时为各销售团队开立的一户通分账户各自办理一张结算卡子卡。各销售团队凭结算卡子卡或一户通分账户办理每日销售款的缴存（凭结算卡可通过就近的建行营业网点或自助设备办理，节假日不受限制）（3分）3 .对结算卡子卡进行支付限制，只允许子卡办理存款及查询业务。（3分）4 .为总部开通对公网络系统，实现对各销售团队每日缴存营业款信息实时查询。（3分）5 .为客户签约对公自助服务终端。（3分）