初级经济师-金融-强化练习题-第六章商业银行的资产与中间业务.docx

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1、初级经济师-金融-强化练习题-第六章商业银行的资产与中间业务单选题1.当前我国商业银行通过证券投资获取收益的情形不包括()。A.资本利得B.债券利息C.合理避税收益D.股票红利(江南博哥)正确答案：D参考解析：本题考查商业银行证券投资的目标。商业银行通过证券投资获取收益的情形包括：通过购买有高利息的债券来实现；资本利得，当商业银行投资于以很高贴现价格出售的债券，其息票利率相对较低时，主要通过资本利得来增加收益；通过合理避税来增加收益，商业银行投资证券大都集中在国债和地方政府债券上，而国债和地方政府债券往往都有税收优惠，商业银行可以利用证券投资组合来进行合理避税，以增加收益。单选题2.关于证券投

2、资风险的说法，错误的是()。A.财务风险可分散或可回避B.利率风险属于系统性风险C.多元化证券投资可分散政策风险D.国债、金融债券和公司证券的信用风险依次上升正确答案：C参考解析：本题考查证券投资风险。政策风险属于系统风险，系统风险不能通过多样化投资而分散。单选题3.一般情况下，如果通货膨胀率高于存款利率，则居民储蓄存款的实际购买力将()。A.不变B.上升C.下降D.不确定正确答案：C参考解析：本题考查证券投资的收益与风险。购买力风险又称通货膨胀风险，是指由于通货膨胀使投资收益所代表的实际购买力下降而给投资者带来损失的可能性。单选题4.贷款程序不包括()。A.贷款申请B.贷款调查与信用评估C.

3、贷款审批D.贷款发放正确答案：D参考解析：第题考查贷款程序。贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评估、贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估。掌握“贷款程序”知识点。单选题5.()业务是商业银行的核心资产业务，也是其收益的主要来源。A.贴现B.贷款C.投资D.借款正确答案：B参考解析：本题考查贷款关系人及其权利义务。发放贷款是商业银行的核心资产业务，也是其收益和经营风险的主要来源。掌握“贷款关系人及其权利义务”知识点。单选题6.除国家另有规定外，贷款人对中期、长期贷款答复时间不得超过()个月。A. 1B. 3C. 6D. 9正确答案：C参考解析：本题考查贷款人的资格及其

4、权利义务。除国家另有规定外，贷款人对中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。掌握“贷款关系人及其权利义务”知识点。单选题7.商业银行某一时点可以运用的资金是()。A.基础头寸B.可用头寸C.初始头寸D.远期头寸正确答案：B参考解析：本题考查商业银行头寸的构成。可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。掌握“商业银行的头寸匡算与预测”知识点。单选题8.某商业银行相关资料如下：期初在中央银行的存款准备金IOOOO万元，其中，法定存款准备金7000万元；期初库存现金100万元；本期同业往来清入160万元，清出150万元；向中央银行缴存现金50万元；归还向中央银行借款100

5、万元；中国人民银行核定其库存现金限额为100万元。则该行期末基础头寸为()万元。A. 3160B. 3060C. 3010D. 2900正确答案：B参考解析：本题考查商业银行短期头寸的匡算。期末基础头寸为：(10000-7000)+100+160-150+50-100=3060(万元)。掌握“商业银行的头寸匡算与预测”知识点。单选题9.商业银行的基础头寸，包括()。A.在央行超额存款准备金与业务库存现金之和B.央行法定准备存款加上库存现金C.业务库存现金减去央行超额存款准备金D.业务库存现金减去央行法定准备存款正确答案：A参考解析：本题考查商业银行的头寸匡算与预测。基础头寸是指商业银行的库存现

6、金和在中央银行的超额存款准备金。掌握“商业银行的头寸匡算与预测”知识点。单选题10.不构成商业银行表内资产和负债，但会形成其非利息收入的业务是商业银行的()。A.资产业务B.负债业务C.投资业务D.中间业务正确答案：D参考解析：本题考查商业银行中间业务的概念。商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产和负债，形成银行非利息收入的业务。掌握“商业银行的中间业务”知识点。单选题11.商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动是()。A.担保类中间业务B.支付结算类中间业务C.交易类中间业务D.基金托管业务正确答案：C参考解析：本题考查商业银行中间业务的种类

7、。交易类中间业务是指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。掌握“商业银行的中间业务”知识点。单选题12.当商业银行的决策者意识到有高风险存在时，主动放弃某些贷款业务，这属于贷款风险控制中的()。A.风险分散B.风险回避C.风险转移D.风险补偿正确答案：B参考解析：本题考查贷款风险控制。风险回避是指商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，拒绝承担该风险的一种事前控制的管理决策。掌握“贷款风险及其控制”知识点。单选题13.根据贷款五级分类办法，下列属于不良贷款的是()。A.关注、次级、可疑B.次级、可疑、损失C.可疑、呆滞、呆账

8、D.逾期、呆滞、呆账正确答案：B参考解析：本题考查贷款风险分类。五级分类方法把贷款分成正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类被归为不良贷款。掌握“贷款风险及其控制”知识点。单选题14.下列不属于担保贷款的是()。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款正确答案：A参考解析：本题考查贷款分类。担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款O掌握“贷款种类”知识点。单选题15.抵押贷款属于()。A.活期贷款B.定期贷款C.担保贷款D.票据贴现正确答案：C参考解析：本题考查贷款种类。在我国，担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。掌握“贷款种类”知识点。单选题16

9、.定期贷款是商业银行贷款的主要形式，下列不属于定期贷款的特点的是()。A.利率相对较低B.贷款期限较长C.流动性较差D.风险较大正确答案：A参考解析：条题考查贷款种类。定期贷款是商业银行贷款的主要形式，其主要特点是利率相对较高，贷款期限较长，流动性较差，风险也比较高。掌握“贷款种类”知识点。单选题17.债券的主要风险是()。A.购买力风险B.信用风险C.经营风险D.财务风险正确答案：B参考解析：本题考查证券投资风险。信用风险是债券的主要风险，中央政府债券的信用风险最小，其他债券的信用风险依次从低到高排列为地方政府债券、金融债券、公司债券。掌握“商业银行的证券投资业务”知识点。单选题18.商业银

10、行现金资产中以现钞形态存在的是()。A.库存现金B.法定准备金C.超额准备金D.同业存款正确答案：A参考解析：本题考查商业银行现金资产的管理原则。商业银行的库存现金是其现金资产中唯一以现钞形态存在的资产。掌握“商业银行现金资产的构成、管理原则”知识点。单选题19.商业银行现金资产的管理，应遵循()的原则。A.总量最多B.适时调节C.注重收益D.注重流动性正确答案：B参考解析：本题考查商业银行现金资产的管理原则。商业银行现金资产的管理，应遵循总量适度、适时调节和注重安全的原则。掌握“商业银行现金资产的构成、管理原则”知识点。多选题1.商业银行贷款程序的主要环节包括()。A.贷款申请B.贷款调查与

11、信用评估C.贷款审批D.贷款风险控制E.贷款执行与监督正确答案：ABCE参考解析：根据贷款通则相关规定，贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评估、贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估六个环节。多选题2.关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确的有()。A.借款人可以自主申请贷款B.即使征得贷款人同意，也不得向第三人转让债务C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件D.借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款E.借款人可以向贷款人的上级和中国人民银行反映情况正确答案：ACDE参考解析：本题考查贷款关系人及其权利义务。在征得贷款人同意后，可以向第三人转让债务。选项B说法有误。掌握“贷款关系人及其权利义务”知识点。多选题3.商业银行贷款操作风险的主要原因有()。A.信贷政策缺失或不科学B.银行资产负债组合不合理C.内部制度不完善D.不科学的操作流程E.产业分析落后正确答案：ACD参考解析：本题考查贷款风险的种类。商业银行贷款操作风险的主要原因有信贷政策缺失或不科学、内部制度不完善和操作流程不科学等。掌握“贷款风险及其控制”知识点。