初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述.docx

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1、初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述单选题1.不属于金融风险特征的是（）。A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性正确答案：A（江南博哥）参考解析：金融风险的特征：（1）金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率。（2）金融风险的不确定性。（3）金融风险的可测性。（4）金融风险的可控性。（5）金融风险的相关性。【考核】第八章第一节单选题2.交易对象无力履约的风险指的是O。A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.流动性风险正确答案：B参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。单选题3.（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不

2、能按照合同偿还债务本息的可能性。A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：国家风险也叫国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。单选题4.（）是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。单选题5.()不是利率风险的主要形式。A.基准风险B.汇率风险C.期权性风险D.利率变动风险正确答案：B参考解析：利率风险的主要形式包

3、括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险。单选题6.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是()。A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险正确答案：A参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。单选题7.银行的交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于()。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。最重大的操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因失误、欺诈、未能及时做出反应而导致银

4、行财务损失，如交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务。单选题8.在开拓新业务或交易对象的法律权利未能界定时，银行尤其会受到()的影响。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：C参考解析在开拓新业务或交易对象的法律权利未能界定时，银行尤其会受到法律风险的影响。单选题9由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险称为OoA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.国家风险正确答案：B参考解析：市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。单选题10.下列不属于引起系统性风险的因素是()。A.经济周期B.突发事件C.

5、自然灾害D.银行决策失误正确答案：D参考解析：引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、自然灾害和突发事件等。单选题11.金融机构在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本实现最大安全保障的科学管理方法是()。A.金融风险管理B.财产风险管理C.流动性管理D.经济管理正确答案：A参考解析：金融风险管理是指金融机构在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法。单选题12.不属于金融风险的内部因素的是()。

6、A.商业银行公司治理不规范B.决策的科学性和前瞻性不强C.没有按照风险管理原则审慎经营D.自然灾害正确答案：D参考解析：金融风险的内部因素：商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制；内控制度不健全，存在管理漏洞；决策的科学性和前瞻性不强；制度执行不力，管理不严，处罚不力；没有按照风险管理原则审慎经营；监管有效性有待提高。单选题13.银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险称为()。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险正确答案：C参考解析：流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。单选题14.金融风险的特征不包括()。

7、A.不确定性B.可测性C.相关性D.不可控性正确答案：D参考解析：金融风险具有不确定性、可测性、可控性和相关性等特征。单选题15.金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在，体现了金融风险的()。A.不确定性B.可测性C.可控性D.相关性正确答案：A参考解析：金融风险的不确定性即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在。单选题16.银行最重大的操作风险在于()。A.信息操作程序不合法B.信息操作系统落后C.内部控制和公司治理机制的失效D.从业人员素质不高正确答案：C参考解析：最重大的操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因失误、欺诈、未能及

8、时做出反应而导致银行财务损失。单选题17.小张在对银行的某金融风险进行分析的过程中，发现利率出现波动时会使银行面临该风险，则小张分析的风险是银行的()。A.信用风险B.国家风险C.操作风险D.利率风险正确答案：D参考解析：利率风险主要是指银行在利率出现波动时面临的风险。单选题18.A银行运用存款保险基金，对损失的后果给予及时的补偿，属于风险管理方法中的()。A.控制法B.财务分析法C.内控法D.溢价法正确答案：B参考解析：财务分析法是指在风险事件发生后已经造成损失时，运用财务工具，如存款保险基金，对损失的后果给予及时的补偿，促使其尽快恢复。单选题19.因不完善、不正确的法律意见、文件而造成商业

9、银行同预计情况相比资产价值下降或债务增加的风险是()。A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险正确答案：c参考解析：法律风险是指因不完善、不正确的法律意见、文件而造成商业银行同预计情况相比资产价值下降或债务增加的风险。单选题20.在银行的交易活动中，最为明显的风险是()。A.市场风险B.流动性风险C,信用风险D.国家风险正确答案：A参考解析：市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。这类风险在银行的交易活动中最为明显。单选题21.1998年特大洪水对我国商业银行的资产质量造成了影响，这属于形成金融风险的外部因素中的()。A.经济体制B.市场体制C.宏观经济波动

10、D.自然灾害正确答案：D参考解析：虽然正常情况下，自然灾害所造成的风险很小，但类似1998年特大洪水造成的损失对商业银行的资产质量仍有较大影响。单选题22.A银行向某股份有限公司发放贷款5000万元，而该公司由于经营不善，导致该笔贷款到期不能如约偿还，则该银行面临的风险是()。A.市场风险B.利率风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：D参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。根据题干的描述，故选D项。单选题23.王某是国内某知名银行的风险管控部主任，目前正在对本银行的风险进行管理，那么他最后的程序是()。A.金融风险管理方案的实施和评价B.形成风险报告C.风险管理的评估D.风险确认和审

11、计正确答案：D参考解析：金融风险管理的一般程序分为六个阶段：金融风险的度量。(2)风险管理对策的选择和实施方案的设计。(3)金融风险管理方案的实施和评价。风险报告。风险管理的评估。(6)风险确认和审计。故风险管理程序的最后一个阶段是风险确认和审计，故选D。单选题24.金融风险的分类，实际上是对金融风险的()。A.识别B.衡量C.分析D.评估正确答案：A参考解析：金融风险的分类，实际上是对金融风险的识别。单选题25.下列金融风险中，属于非系统性风险的是()。A.利率风险B.购买力风险C.政策风险D.经营风险正确答案：D参考解析：根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为系统性风险和非系统性风险

12、。其中，非系统性风险是指有金融机构或其他融资主体决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的。利率风险、购买力风险和政策风险均属于系统性风险。单选题26.某商业银行没有足够的现金应对客户提取存款的要求，被迫以高于正常水平的利率融资，这种风险属于()。A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：C参考解析：当流动性不足时，银行无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。当银行融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现在市场上融资完全不可能时，就产生了流动性风险。多选题1.我国金融风险形

13、成的内部原因包括()。A.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题B.内控制度不健全，存在管理漏洞C.制度执行不力，管理不严，处罚不力D.没有按照风险管理原则审慎经营E.监管有效性尚需提高正确答案：BCDE参考解析：A是我国金融风险形成的外部原因。【考核】第八章第一节多选题2.金融风险管理的原则包括()。A.垂直管理原则B.集中管理原则C.独立性原则D.分散管理原则E.全面风险管理原则正确答案：ABCE参考解析：金融风险管理的原则：(1)全面风险管理原则。(2)集中管理原则。(3)垂直管理原则。(4)独立性原则。多选题3.风险管理的方法一般分为()。A.访问法B.控制法C.观察法D.德尔菲法E.财

14、务分析法正确答案：BE参考解析：风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法。多选题M.按照金融风险存在或替代的程度不同，可将金融风险分为()。A.轻度风险B.一般风险C.中度风险D.严重风险E.金融危机正确答案：ADE参考解析：按照金融风险存在或替代的程度不同，又可将金融风险分为轻度风险、严重风险和金融危机三个级次。多选题5.造成我国金融风险的外部因素有()。A.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题B.宏观经济波动导致金融风险加剧C.商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制D.突发事件冲击E.决策的科学性和前瞻性不强正确答案：ABD参考解析：金融风险的形成原因是多方面的，总的来说，一个是外因，即外部环境，包括体制因素的综合作用；一个是内因，即内部决策管理不力的影响。其中，外部因素主要包括：(1)经济体制改革和经济结构调整的遗留问题；(2)宏观经济波动导致金融风险加剧；(3)突发事件冲击。多选题6.利率风险的主要形式有()。A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.期权性风险E.债权性风险正确答案：ABCD参考解析：利率风险的主要形式包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险。多选题7.商业银