初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第六章商业银行的资产与中间业务.docx

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1、初级经济师-金融-基础练习题(参考)-第六章商业银行的资产与中间业务单选题1商业银行贷款业务的关系人不包括()。A.贷款人B.担保人C.借款人D.委托人正确答案：D参考(江南博哥)解析：本题考查贷款关系人及其权利义务。贷款关系人是指贷款关系的参与者，包括贷款人、借款人和担保人。掌握“贷款关系人及其权利义务”知识点。单选题2.景点监管机构批准，不得向自然人发放的贷款是()。A.授信贷款B.定期贷款C.信用贷款D.外币贷款正确答案：D参考解析：本题考查贷款关系人及其权利义务。未经监管机构批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。掌握“贷款关系人及其权利义务”知识点。单选题3.短期头寸的匡算，实际上是对

2、()的匡算。A.可用头寸B.存放同业C.基础头寸D.可贷头寸正确答案：C参考解*本题考查商业银行短期头寸的匡算。短期头寸的匡算实际上是对基础头寸的匡算。掌握“商业银行的头寸匡算与预测”知识点。单选题4.商业银行与客户往来影响银行可用头寸增加的因素是()。A.存款户提现B.本行客户对异地汇出款C.客户交存现金D.本行客户用贷款偿还他行客户债务正确答案：C参考解析：本题考查商业银行的头寸匡算与预测。商业银行在业务经营过程中，由于宏观、微观因素的变化，其存贷款随之发生变化，存款的增加会增加本行可用头寸，贷款及法定存款准备金的增加会使本行可用头寸减少，因此，存贷款的变化影响可用头寸的变化。掌握“商业银

3、行的头寸匡算与预测”知识点。单选题5.商业银行为客户开具备用信用证，属于其()。A.担保类中间业务B.代理类中间业务C.承诺类中间业务D.交易类中间业务正确答案：A参考解析：本题考查商业银行中间业务的种类。备用信用证属于担保类中间业务。掌握“商业银行的中间业务”知识点。单选题6“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理措施是O。A.风险回避B.风险分散C.风险转移D.风险补偿正确答案：B参考解析：本题考查贷款风险控制。风险分散是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。掌握“贷款风险及其控制”知识点。单选题7.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影

4、响的因素，这是()贷款。A.正常类B.关注类C.次级类D.损失类正确答案：B参考解析：本题考查贷款风险分类。关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。掌握“贷款风险及其控制”知识点。单选题8.通过建立系列的风险基金，当贷款发生风险损失时，可以通过风险基金弥补，这种贷款风险控制措施是()。A.风险分散B.风险回避C.风险转移D.风险补偿正确答案：D参考解析：本题考查贷款风险控制。风险补偿是通过建立系列的风险基金，当贷款发生风险损失时，可以通过风险基金弥补。掌握“贷款风险及其控制”知识点。单选题9.贷款按照()划分，分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。A.

5、借款部门B.贷款用途C.贷款的保障条件D.贷款人承担的经济责任正确答案：C参考解析：本题考查贷款分类。按贷款的保障条件不同进行分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。掌握“贷款种类”知识点。单选题10.活期贷款又称为()。A.保证贷款B.通知贷款C.协定贷款D.信用贷款正确答案：B参考解析：本题考查贷款种类。活期贷款又称为通知贷款。掌握“贷款种类”知识点。单选题I1商业银行的中长期贷款大都采用()。A.一次性偿还贷款B.分期偿还贷款C.信用贷款D.担保贷款正确答案：B参考解析：本题考查贷款种类。商业银行的中长期贷款大都采用分期偿还贷款。掌握“贷款种类”知识点。单选题12.我国金

6、融机构发放的中期贷款最长期限为()年。A. 8B. 6C. 5D. 3正确答案：Q参考解析：本题考查贷款种类。中期贷款期限大于1年小于等于5年。掌握“贷款种类”知识点。单选题13.某债券的投资预期收益率为11%,如资金的无风险报酬率为5%,则该项投资的风险补偿为()。A. 5%B. 6%C. 11%D. 16%正确答案：B参考解析：本题考查证券投资风险与收益的关系。风险补偿=预期收益率一无风险利率=11%5%=6%。掌握“商业银行的证券投资业务”知识点。单选题14.中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券，从已发行的中央银行票据来看，期限最短为()。A.1个月B.

7、3个月C. 1年D.3年正确答案：B参考解析：本题考查商业银行证券投资的工具。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券，从已发行的中央银行票据来看，期限最短为3个月，最长的只有3年。掌握“商业银行的证券投资业务”知识点。单选题J在上海清算所登记、托管、结算的是()。A.短期融资券B.超短期融资券C.中期票据D.资产支持证券正确答案：B参考解析：本题考查超短期融资券。超短期融资券在上海清算所登记、托管、结算。掌握“商业银行的证券投资业务”知识点。单选题16.当前我国商业银行通过证券投资获取收益的来源不包括()。A.资本利得B.债券利息C.合理避税收益D.股票红利正确

8、答案：D参考解析：本题考查商业银行证券投资的目标。商业银行通过证券投资获取收益的来源包括：通过购买有高利息的债券来实现；资本利得，当商业银行投资于以很高贴现价格出售的债券，其息票利率相对较低时，主要通过资本利得来增加收益；通过合理避税来增加收益，商业银行投资证券大都集中在国债和地方政府债券上，而国债和地方政府债券往往都有税收优惠，商业银行可以利用证券组合来进行合理避税，以增加收益。掌握“商业银行的证券投资业务”知识点。单选题17.我国资产支持证券的主要投资者是()。A.中央银行B.商业银行C.社会公众D.地方政府正确答案：B参考解析：本题考查商业银行证券投资的工具。我国资产支持证券只在全国银行

9、间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。掌握“商业银行的证券投资业务”知识点。单选题18.下列金融机构中，属于政策性银行的是()。A.中国邮政储蓄银行B.上海浦东发展银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行正确答案：D参考解析：本题考查商业银行证券投资的工具。三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。掌握“商业银行的证券投资业务”知识点。单选题19.法定存款准备金是由()管理的资金。A.中央银行B.商业银行C.非银行金融机构D.存款人正确答案：A参考解析:本题考查商业银行的现金资产。法定存款准备金是商业银行按照法律规定，

10、将其吸收的存款按一定比率向中央银行缴存的存款准备金。掌握“商业银行现金资产的构成、管理原则”知识点。单选题20.()的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。A.库存现金B.超额存款准备金C.存放同业D.结算在途资金正确答案：B参考解析：本题考查商业银行现金资产的构成。超额存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。掌握“商业银行现金资产的构成、管理原则”知点O题.提供贷款的银行和非银行金融机构为()。A.借款人B.保证人C.贷款人D.其他关系人正确答案：C参考解析：条题考查贷款关系人及其权利义务。贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。掌握“贷款关系人及其权利义务”知识点。单选题22.商业

11、银行的基础头寸，是指商业银行的()。A.全部流动资金B.流动与固定资产之和C.随时可用的资金D. 一定时期的可用资金正确答案：C参考解析：本题考查商业银行头寸的构成。基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金，是商业银行一切资金清算的最终支付手段，一般称为超额备付金。掌握“商业银行的头寸匡算与预测”知识点。单选题23.我国商业银行的基础头寸包括库存现金和其()。A.在中央银行的超额存款准备金B.在中央银行的法定存款准备金C.向同业的拆借D.在同业的存款正确答案：A参考解析：本题考查商业银行头寸的构成。基础头寸=库

12、存现金+超额存款准备金。掌握“商业银行的头寸匡算与预测”知识点。单选题24.商业银行为客户承担违约风险，属于其()中间业务。A.担保类B.代理类C.承诺类D.交易类正确答案：A参考解析：本题考查商业银行中间业务的种类。担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。掌握“商业银行的中间业务”知识点。单选题25.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的是()。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款正确答案：A参考解析：本题考查贷款风险分类。正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。掌握“贷款风险及

13、其控制”知识点。单选题26.经济形势、项目前景判断失误、对借款人财务状况分析不足等原因造成的贷款风险属于()。A.市场风险B.判断风险C.信用风险D.操作风险正确答案：C参考解析：本题考查贷款风险的种类。商业银行贷款的信用风险是指由于借款人或市场交易对手违约导致贷款资产不能按期收回本息而给银行带来损失的可能性。信用风险的成因主要包括经济形势、项目前景判断失误、对借款人财务状况分析不够、忽视道德风险的危害和不完备的贷款监督机制等。掌握“贷款风险及其控制”知识点。单选题27.()是商业银行贷款的一种特殊方式。A.信用贷款B.定期贷款C.票据贴现D.担保贷款正确答案：Q参考解*家题考查担保贷款。票据

14、贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是银行应持票人的要求，以现款买进持票人持有的尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。掌握“贷款种类”知识点。单选题28.下列不属于消费者贷款的是()。A.汽车贷款B.教育贷款C.不动产贷款D.信用卡透支正确答案：C参考解析：本题考查贷款种类。不动产贷款属于企业贷款。掌握“贷款种类”知识点。单选题29.票据贴现是()的一种特殊方式。A.票据融资B.债券融资C.商业银行贷款D.票据发行正确答案：C参考解析：本题考查贷款种类。票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式。掌握“贷款种类”知识点。单选题30.商业银行证券投资的主要对象是()。A.国债B.金融债券C.企业债券D.公司债券正确答案：A参考解析：本题考查商业银行证券投资的工具。中央政府债券又称国家债券，是指由中央政府的财政部发行的借款凭证，国债以国家信用为后盾、通常没有信用风险，是商业银行证券投资的主要对象。掌握“商业银行的证券投资业务”知识点。单选1.企业筹措短期(小于等于365天)资金的直接融资方式是()。A.短期融资券B.金融债券C.企业债券D.公司债券正确答案：A参考解析：本题考查商业银行证券投资的工具。短期融资券是指企业依照短期融资券管理办法的条件和程序在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内还本付息的有价证券，是企业筹措短期(小于等于365天)资金的直接融资方式。掌握“商业