初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第八章金融风险与金融监管.docx

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1、初级经济师-金融-基础练习题(参考)-第八章金融风险与金融监管单选题1.2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行()oA.资产风险管理B.资产流动性管理C.资产负(江南博哥)债比例管理D.全面风险管理正确答案：D参考解析：本题考查商业银行风险管理。2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。掌握“指引中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点。单选题2.金融风险中的市场风险不包括()。.汇率风险B.经济周期风险C.利率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：本题考查金融风险的分类。市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险。掌握“金融风险的

2、定义、特征、分类”知识点。单选题3.由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于()。A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：本题考查操作风险。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。单选题4.下列关于金融风险的说法，错误的是0。A.风险因素是造成损失发生的直接原因B.风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C.风险事故是导致损失发生的偶然事件D.企业、居民、政府都可能面临金融风险正确答案：A参考解析:1题考查金融风险的定义。风险事故是导致

3、损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。单选题5.()如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：本题考查金融风险的分类。流动性风险如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。单选题6.中国人民银行联合其他部门发布关于进一步规范金融营销宣传行为的通知，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售，体现出来的金融监管新举措是()。A.加强互联网金融监管B.完善金融消费权益保护体系C.强化金融科技监管体系D.加强商业银行理财子公

4、司和商业银行资本工具创新的监管正确答案：B参考解析：公题考查近年来我国金融监管的新举措。完善金融消费权益保护体系：2019年中国人民银行与最高人民法院、中国银保监会联合发布关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见，推进金融纠纷多元化解机制的建设。同年，中国人民银行联合其他部门发布关于进一步规范金融营销宣传行为的通知，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售。中国人民银行金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)专门就保护金融消费者合法权益、规范金融机构提供金融产品和服务的行为做出了相关规定。掌握“近年来我国金融监管的新举措”知识点。单选题7.下列属于操作风险的是()。A.法律风险B.策略风险C.

5、声誉风险D.价格风险正确答案：B参考解析：本题考查操作风险。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。单选题&银行的交易员、信贷员、其他工作人员越权，从事职业规范不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案：C参考解析：本题考查操作风险。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。最重大的操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时做出反应而导致银行财务

6、损失，如交易员、信贷员、其他工作人员越权、从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务。掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。单选题9.金谥i险的()，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。A.可测性B.可控性C.不确定性D.相关性正确答案：A参考解析：本题考查金融风险的特征。金融风险的可测性，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。单选题10.同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。这体现的是金

7、融风险的()。A.可测性B.可控性C.不确定性D.相关性正确答案：D参考解析：本题考查金融风险的特征。金融风险的相关性：同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。单选题11由于不科学的操作流程而导致的风险属于()。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险正确答案：A参考解析：本题考查金融风险概述。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。单选题12.银行投资买卖动产、不动产时、市场价格

8、波动造成收益和资产价值下降的风险是()。A.信用风险B.流动性风险C.投资风险D.操作风险正确答案：C参考解析：本题考查金融风险的分类。投资风险是指银行投资买卖动产、不动产时，市场价格波动造成收益和资产价值下降的风险。掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。单选题13.广义的金融监管不包括()。A.监管当局的监管B.金融机构自身的监管C.行业自律组织的监管D.社会中介组织的监管正确答案：B参考解析：去题考查金融监管的含义。广义的金融监管是指除监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等。掌握“金融监管的含义及必要性、目标与原则”知识点。单选题14.商业银行的核心负债比例

9、一般不应低于()。.10%B. 50%C. 60%D. 100%正确答案：C参考解析：本题考查商业银行流动性风险管理。商业银行的核心负债比例为核心负债与负债总额之比，一般不应低于60%。掌握“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点。单选题15.通常被视为多维风险的是()。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险正确答案：C参考解析:采题考查商业银行流动性风险管理。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。掌握“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点。单选题16.商业银行风险管理核心指标规定，我国商业银行流动性比例应

10、()oA小于10%B,等于10%C.小于或等于20%D.大于或等于25%正确答案：D参考解析：本题考查商业银行流动性风险管理。我国商业银行流动性比例应大于或等于25%。掌握“商业银行操作风险及流动性风险管理”知识点。单选题17.我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在()年。A. 1984B. 1992C. 2003D. 2008正确答案：C参考解科(条题考查我国的金融监管体制。我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在2003年。掌握“我国的金融监管体制、理念”知识点。单选题18.巴塞尔协议山对系统重要性银行提出()的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带来的道德风险。A1%2%B. 1%3.5

11、%C. 3%6.5%D. 5%10%正确答案：B参考解析:采题考查国内外金融监管的最新发展。巴塞尔协议川对系统重要性银行提出1%3.5%的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带来的道德风险。掌握“发达国家的金融监管体制、国际金融监管的最新发展”知识点。单选题19.()金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。A.集权式B.跨国式C,一元多头式D.二元多头式正确答案：A参考解析：乐题考查发达国家的金融监管体制。集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。掌握“发达国家的金融监管体制、国际金融监管的最新发展”知识点。单选题20.风险管理程序的最后一个阶段是()。A.金

12、融风险的度量B.风险报告C.风险管理的评估D.风险确认和审计正确答案：D参考解析：本题考查金融风险管理的一般程序。金融风险管理的一般程序：金融风险的度量、风险管理对策的选择和实施方案的设计、金融风险管理方案的实施和评价、风险报告、风险管理的评估、风险确认和审计。掌握“金融风险管理的概念与目的、原则、一般程序”知识点。单选题21.现代商业银行市场准入的通行制度是()。A.审批制B.注册制C.核准制D.公司制正确答案：A参考解析：本题考查金融监管的主要内容。审批制是现代商业银行市场准入的通行制度。掌握“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点。单选题22.存款保险制度最早出现于()。.中国B.美国C

13、.日本D.德国正确答案：B参考解析：本题考查金融监管的主要内容。存款保险制度能够保护存款者利益，维护金融业的稳定，是银行监管的重要工具，最早出现于美国。掌握“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点。单选题23.为西方发达国家对金融领域加强控制，实施严格的分业经营、分业管理提供了理论依据的是()。A. 19世纪末20世纪初至20世纪30年代的金融监管理论B. 20世纪30年代至70年代的金融监管理论C. 20世纪70年代至80年代末的金融监管理论D. 20世纪90年代以来的金融监管理论正确答案：B参考解析：本题考查金融监管的理论。20世纪30年代至70年代的金融监管理论为西方发达国家对金融领域加

14、强控制，实施严格的分业经营、分业管理提供了理论依据。掌握“金融监管的依据和理论、主要内容”知识点。单选题24.商业银行应对贷款损失的第一道防线是()。A.核心资本B.存款准备金C.主动负债D.贷款损失准备正确答案：D参考解析：本题考查商业银行信用风险管理。贷款损失准备作为商业银行应对贷款损失的第一道防线，是保障商业银行稳健经营的重要基石。掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点。单选题25.下列关于商业银行信用风险的说法错误的是()。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险缺乏量化的数据基础C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.组合信用风险的测定具有一定难度正确答案：C参考解析：

15、本题考查商业银行信用风险管理。信用风险具有明显的非系统性风险特征，C的说法有误。掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点。单选题26.我国信用风险监测指标中单一集团客户授信集中度一般不应高于OoA. 15%B. 20%C. 50%D. 100%正确答案：A参考解析：本题考查商业银行信用风险管理。我国信用风险监测指标中单一集团客户授信集中度一般不应高于15虬掌握“商业银行信用风险及市场风险管理”知识点。多选题1关于金融风险的说法，正确的有()。,金融风险有狭义和广义两种理解B.金融风险所产生的损失难以完全预计C.金融风险不可测度D.金融风险具有一定的可控性E.金融风险与经营者的行为和决策相关正确答案：ABDE参考解析：本题考查金融风险。金融风险具有可测性，所以C不对。掌握“金融风险的定义、特