【《绿色信贷对农业银行绩效的影响问题研究》11000字（论文）】.docx

《【《绿色信贷对农业银行绩效的影响问题研究》11000字（论文）】.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《【《绿色信贷对农业银行绩效的影响问题研究》11000字（论文）】.docx（17页珍藏版）》请在第一文库网上搜索。

1、绿色信贷对农业银行绩效的影响及发展建议目录1结论31.1 选题背景及意义31.1.1 选题背景31.1.2 选题意义41.2 国内外文献综述41.2.1 国外文献综述41.2.2 国内文献综述51.3 研究方法51.4 创新点62绿色信贷概述62.1 绿色信贷相关概念62.2 绿色信贷发展现状63农业银行绿色信贷业务分析73.1 建立绿色信贷业务总体目标和原则73.2 制定相关行业政策，实行差异化管理73.3 建立准入退出机制，严格新增准入管理83.4 在信贷业务流程中贯彻绿色信贷理念83.5 明确绿色信贷业务组织及人才管理94绿色信贷对农业银行绩效的影响34.1 对品牌声誉的影响34.2 对

2、信贷结构的影响34.3 对运营能力的影响44.3.1 团队管理能力的提升44.3.2 业务处理效率的提高44.4 对农业银行市场绩效的影响44.4.1 盈利J性54.4.2 流动性64.4.3 农业银行的社会影响力74.5 此章小节75农业银行发展绿色信贷的对策建议35.1 不断完善内部激励和监督机制35.2 制定可持续发展战略35.3 加大绿色信贷产品和服务的创新45.4 加强绿色信贷人才培养和储备4六、总结4摘要伴随我国经济快速发展，环境污染问题日渐严峻，传统的高耗能，高污染,粗放式的发展方式对人与自然和谐发展造成严重阻碍。近年来，个人和社会的环保意识以及政府环境保护力量逐渐加强，绿色发展

3、成为世界未来发展的方向。绿色信贷是绿色发展背景下的重要金融工具之一，商业银行是实施绿色信贷业务的主要机构，使用差异化的信贷政策引导资金投向环境友好型企业，限制资金流入“两高一剩”产业，促进绿色环保产业和项目的发展，不仅能够改善目前环境和经济发展质量，长期更能促使经济和社会实现可持续发展。近年来，商业银行每年的绿色信贷发放规模逐年增加，本文研究了绿色发展相关理论和国内绿色信贷发展现状，从理论上分析了绿色信贷对商业银行财务绩效的影响。商业银行应该在现有发展基础上进一步提升绿色信贷规模占比、完善绿色信贷监督体系、构建信息共享体系、环境风险评估体系以及有效的风险控制体系等。关键词：绿色信贷；商业银行；

4、财务绩效1结论1.1 选题背景及意义1.1.1 选题背景近几年，经济全球化趋势越来越明显，全球步入了经济发展的黄金时期，但是发展经济却造成了环境的破坏，大量的消耗自然资源，环境被破坏得越来越严重。人们感受到了环境污染带来的巨大伤害，因此有了保护环境的意识，认识到了环境保护的重要性并进行了一系列的环保运动。二十世纪八十年代，联合国已经意识到这个问题的严重性，呼吁全球开始保护环境，并提出了可持续发展的理念，此后，可持续发展的概念在全球各国被传播并被人们所接受，成为人们处理经济建设与环境发展的指导思想。接着以此为开端，产生了许许多多的公约和协议，京都议定书、巴黎协定等都是著名的代表。2016年全球为

5、了解决气候变化问题在纽约签署了巴黎协定，倡导绿色低碳。随后绿色一词逐渐进入了人们的视野。也因为一些国际性机构的重视，绿色经济的理念被提出，主要目的是最大程度地降低碳的排放量，避免不可再生资源的过度消耗；为了降低环境污染最大程度地开发绿色产品，在保护环境的前提下实现经济发展。中国的经济发展因为改革开放而进入了快车道，工业化和城镇化的程度进一步加强，但同时也付出了巨大的代价，出现了严重的环境污染问题。雾霾的出现就是一个典型的例子，影响人们的正常生产生活。并且，时代越发展，人们越重视环境的高质量，被破坏的环境被修复需要付出巨大的成本，但环境修复的效果并不显著。也因为此，防治污染要从源头开始，很多国家

6、，将循环经济定为了基本国策。而保护环境除了需要行政手段，金融手段也是一个重要的渠道。通过金融手段的来控制资金流是必要的，也需要金融手段来保护环境，所以在金融中占据重要角色的银行必然要通过绿色信贷来实现控制资金流动，实现绿色经济。1.1.2 选题意义商业银行是我国金融体系的重要主体，是我国金融机构的重要组成部分，因此商业银行的稳定和可持续发展关系到我国金融体系和经济社会长远发展。绿色信贷的发展一方面会优化商业银行的资产负债结构，助推商业银行转型升级，创新业务服务，优化盈利模式；另一方面，绿色信贷作为金融创新的成果，也使得商业银行的风险管理面临新的挑战。研究绿色信贷对商业银行绩效的影响对于商业银行

7、的业务创新、平稳运行及长远发展有着重要意义。1.2 国内外文献综述1.2.1 国外文献综述20世纪50年代以后，美国调整了经济工作重心，这让美国的生态环境受到了破坏，为了缓解这种破坏，20世纪80年代初超级基金法案应运而生，这在全球范围内是首次对于持续金融进行落实。该方案规定企业对于环境破坏问题的既有责任，指出企业在市场经营中对环境造成的破坏应当由企业来进行恢复，当企业向银行申请贷款时，银行会审核企业的资格条件，如果不符合环境方面的相关规定，资金将不会贷给企业。在这之后，日本，英国，欧盟等各国政府都对可持续金融的发展进行了深入的研究和探讨，20世纪90年代，金融如何促进可持续发展成为真正的研究

8、重点，在全球范围内也引起了各国学者的研究。MarkA.W11ite在1996年首次开创性提出了“可持续金融”的概念，他认为项目都有环境影响的决策要素之一就是“可持续金融在环境保护方面也纳入了金融工具的创新。Weber等人(2010)通过研究发现，很多金融机构在现代风险管理的问题增加了对环境问题的评估。MarciaAnnisette(2004)指出，以盈利为目的的商业性银行就在信贷方面会更倾向于经济利益。此外在他的相关著作中还指出不考虑公司环境和社会责任因素的世界银行的经营绩效是不合理的。通过综合这些理论，本文认为在同期时间，考虑企业经营效益的同时更并应该考虑到股东、存款人、贷款人之间的权责利关

9、系，在经济，政治以及生态环境转问题方面，应该共同承担责任是银行业机构应当负有的社会责任。1.2.2 国内文献综述在绿色信贷的研究方面我国相对于国外较晚，2007年绿色信贷的概念在我国才被提出。相比于国外的一些发达国家，我国关于绿色信贷方面的理论和实践经验都相对较少，在改革开放的过程中，虽然产生了巨大的经济效应，但是对环境造成了很大的破坏，所以绿色信贷还需要不断推进，还需要不断改善高能耗和高污染的企业现状。起初在绿色信贷的研究主要集中于绿色信贷产生的内涵背景和意义。在2011年樊讳斌和汪卫芳的研究重心聚焦在绿色信贷的内涵方面，结合环保低碳，他们提出银行贷款能够控制资金流向，如果倾向于环境友好型的

10、项目，将会对环保事业的发展作出贡献；同时，他对绿色信贷的本质也进行了研究，他们认为在贷款时同时考虑到环境协调可持续发展以及经济效益是绿色信贷的本质。在2012年王先菊结合此前的支持绿色信贷的政策分析，发现了一系列的问题，并提出了解决的措施和建议。总体来说，我国关于绿色信贷的研究在多个方面不同程度上落后于西方国家,并没有构成较为完备的研究体系和理论基础，大部分理论主要是从宏观方面去研究，参考意义并不大。所以，要让绿色信贷真正实现，需要银行产生内在动力，政府下发一定的政策也是必要的。在银行的经营中，应该更加考虑到绿色信贷对于银行发展的长期影响，而并不仅仅只是考虑银行的盈利能力。但是在这方面，我国的

11、相关研究不是很多，还需要继续深入探讨。本文以农业银行为例，对其绿色信贷业务展开分析，确定绿色信贷对农业银行绩效的分析，并提出了相关对策建议。1.3 研究方法文献研究法。文献资料分析法主要用于对绿色信贷界定，绿色信贷研究现状绿色金融理论发展和财务绩效相关概念的界定，通过查阅国内外相关文献资料归纳总结目前商业银行财务绩效与实施绿色信贷业务之间关系的理论研究现状，为本文研究奠定理论基础。案例分析法。本文以农业银行为例，对其绿色信贷业务现状、绿色信贷对农业银行绩效的影响展开分析。1.4 创新点目前学者对绿色信贷的研究多在于对整个银行体系的总体影响，而鲜有结合某个具体银行的独特条件和优势来进行详细探析，

12、因此本文以农行为例，探究绿色信贷对于商业银行资产负债结构、资产质量、盈利能力以及创新效能的影响机制和途径。2绿色信贷概述2.1 绿色信贷相关概念绿色信贷是金融机构面向节能减排的环保产业或可持续商业项目给予低利率贷款的优待政策，而对污染环境、浪费资源的产业或项目提供高利率或控制额度等限制措施，由此来促成金融与生态的良性循环。绿色信贷包括以下三层含义,一是注重人类长远利益,通过正向激励的方法，使用优惠的贷款利率以及宽松的贷款额度等信贷政策手段来促进绿色环保企业和项目的发展。二是解决当前突出环境问题，通过负向惩罚的方法，使用延缓贷款，停止贷款甚至收回贷款等限制性贷款手段，促使企业降低能耗，节约资源。

13、三是降低环境风险,银行不仅要注重借贷和顾客的信用所带来的信贷方面的风险,也要防范由规章制度带来的环境信誉风险,而绿色信贷可以利用信贷手段转化环境风险。我国国家环保局对绿色信贷的表述为：以国家调控为总指导，商业银行绿色贷款审批为手段，推动生态文明建设目标的实现。环保政策实施层面，首先是促进清洁绿色产业的发展，实施差异化的信贷政策，对阻碍国家生态环境改善的高污染，高耗能以及产能过剩的产业采取有效的限制措施。其本质在于将可持续发展理论应用于金融业，通过差异化定价使有限的贷款资金流向有利于环保的产业,以促进优化产业结构，达到资源“绿色配置”的目的。2.2 绿色信贷发展现状近年来，伴随经济的快速发展，环

14、境污染、资源衰竭、生态失衡等问题日益凸显，促进生态环境保护和经济社会可持续发展已成为全球经济发展的共识。自2007年7月起，我国陆续发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见和中国银行业金融机构企业社会责任指引等规范性文件，标志着我国绿色信贷制度和政策通过商业银行正式实施。2012年，银监会印发了绿色信贷指引，为商业银行实施绿色信贷业务提供了全面的指南，标志着国家开始从战略高度推行绿色信贷。2016年，相关部门发布了关于构建绿色金融体系的指导意见，正式公布了系统打造绿色金融体系的方案，其中，绿色信贷在绿色金融体系规定中排于首位，可见对其的重视程度。以上三个标志性文件指引着国内绿色信贷业务的发

15、展，全国各家银行基本实施了绿色信贷政策，中国银行业的绿色信贷规模也一直处于增长之中。2019年，人民银行与银保监会制定了新版的绿色信贷统计制度，新版绿色信贷统计制度伴随着项目类别的极大扩充，意味着未来将对绿色项目的认定工作提出挑战，商业银行应探索创新运用管理系统，提高绿色信贷识别效率。随着我国绿色信贷制度的逐渐完善，绿色信贷管理系统也在创新和进步，这会大大提高绿色信贷业务人员的工作效率，也将更加有助于银行解决在绿色信贷审批上所面临的问题。3农业银行绿色信贷业务分析3.1 建立绿色信贷业务总体目标和原则2010年以来，中共中央提出了“调整产业结构，努力建设生态文明和生态文明，构建节能减排、保护环

16、境的产业结构”的工作要求。为推进节能减排、保护环境、发展低碳经济、构建绿色信贷体系、防范信贷风险，中国农业银行先后颁布了一系列关于绿色信贷业务的原则指导和实施意见。农业银行绿色信贷工作的总体目标是进一步加强信贷政策与产业政策之间的协调与配合,从节能减排出发，也可以充分利用环保政策，加大对国家政策性项目的支持力度，逐步淘汰高能耗、高污染项目。运用信贷杠杆约束企业环境违法行为，鼓励社会各界监督,加强产业结构调整，并落实产业节能措施。3.2 制定相关行业政策，实行差异化管理中国农业银行制定了54个不同基础行业信贷政策，将反映行业特征的规模、能耗、技术、污染物排放等核心指标作为客户和项目的准入标准和管理