2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷B卷附答案.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷B卷附答案单选题（共48题）1、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】A2、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C3、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。A.违约概率B.违

2、约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】C4、（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A5、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】A6、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款7、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A. 30%B. 35%C. 40%D. 45%【答案】B8、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资

3、产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行（）的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】C9、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）OA. 10%B. 50%C. 30%D. 20%10、（2023年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合

4、规风险管理报告【答案】C11、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）OA.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C12、下列关于消费金融公司说法正确的是（）。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】B13、托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托

5、收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】D14、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A15、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】C16、商业银行最主要的资金运用是（A.存款B投资

6、C.贷款D.回购【答案】C17、（2023年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】A18、（）融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹I）.股权众筹【答案】D19、O对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】A20、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额

7、超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】D21、在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】D22、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和（）oA.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】D23、（）主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【

8、答案】A24、大额存单的期限品种不包括（）。A.5年B.6个月C.18个月D7天【答案】D25、（2023年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲26、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】A27、（2023年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围

9、堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】A28、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B29、风险分析是在O的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】B3

10、0、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】D31、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A32、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A. O.3%B. O.2%C. O.1%D. O.5%【答案】C33、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括OOA.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】D34、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A. 0.1%B. 0.5%C. 1%D.5%【

11、答案】A35、（）机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】C36、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】B37、O是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B38、（）是财务公司进

12、行短期资金融通、调剂头寸和临时哇资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】C39、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目,通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】C40、下列属于非银行金融机构的是（）。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】B41、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括（）oA.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】C42、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）OA.经营存款业务

13、特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】C43、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】A44、我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B45、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是

14、内部控制发展的五个阶段之一【答案】A46、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】D47、下列关于操作风险的说法中，不正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险【答案】B48、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D多选题（共20题）