2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共48题）1、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】A2、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】A3、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30%规定突破4、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客

2、户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】C5、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）

3、。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】A6、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A权利;得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】C7、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。A.(3)(4)(6)(5)(1)B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)D.(6)(2)(3)(5)（）(4)【答案】C8、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D

4、.中国香港同业拆借利率【答案】B9、下列不需要要组织专家论证的是（）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5叱但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在IOKN及以上的起重吊装工程【答案】D10、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐

5、赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A11、继承从被继承人（）时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】C12、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D13、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2%、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。A.19801B. 18004C. 18182D. 18114【答案】C14、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料

6、自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C. 15：15D. 10；10【答案】A15、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】B16、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括O。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当

7、的基金产品【答案】A17、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7乐该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。A. 6%B. 7.5%C. 6.8%D. 7%【答案】B18、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】A19、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员O管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C20、（2023年真题）下列

8、黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】B21、（2019年真题）根据中华人民共和国合伙企业法，下列说法错误的是（）OA.一般而言，有限合伙企业由250个合伙人设立B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】D22、通过金融市场的（）功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】D23、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的O个工作日内，将上述资产的全

9、套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A. 7B. 10C. 15D. 20【答案】C24、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】C25、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A. 500美元（含）；500美元（含）B. 500美元（含）；Iooo美元（含）C. 500美元（不含）；IOOO美元（不含）D

10、. 500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B26、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A27、（2023年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】A28、O是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳

11、动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】A29、（2023年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B30、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】B31、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）.A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规

12、避风险功能【答案】D32、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C33、（2023年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.

13、对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】C34、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】A35、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】C36、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】D37、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件

14、在银行办理。A. 2万美元B. 5万美元C. 3万美元D. 1万美元【答案】D38、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】C39、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】B40、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】D41、假定目前银行两年期定期存款利率为426%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是O。A. 4%B. 5%C. 6%D.7%【答案】A42、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%,问2013年底可累计多少金额（）（nr=9.549）A. 961.9B. 954.9C. 896.5D. 864.8【答案】B43、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A.受托B.委托C.代理D.