2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷A卷附答案.docx

《2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷A卷附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷A卷附答案.docx（21页珍藏版）》请在第一文库网上搜索。

1、2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷A卷附答案单选题（共30题）1、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】A2、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益I）.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】B3、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）oA.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识

2、产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】D4、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。A.5B.7C. 10D. 15【答案】D5、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价（含税）23400元，同时赠送B商品50件（B商品不含税，单价为1200元/件）。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务应申报的销项税额是（）元。.170000B. 178718C. 180000D. 180200【答案】D6、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目

3、的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】D7、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】B8、投资者可以通过O来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】C9、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（）日内完成审核。A. 14B. 20C. 28D. 30【答案】C10、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（）。A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.

4、符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则【答案】A11张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的冤交保险【答案】B12、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（）。A. ETF与开放式基金有着本质区别B. ETF不可以用现金申购或赎回C. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】A13、（）是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】A14、李先生打算为刚上

5、小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A. 555.55B. 333.33C. 277.78D. 185.19【答案】C15、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值IOO万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】D16、()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余

6、，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】A17、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】B18、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】A19、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务

7、困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】C20、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】B21、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】D22、当事人之间订立有关

8、设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自（）时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】B23、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货

9、膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%。A. 84154B. 51218C. 353132D. 320236【答案】A24、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，（）oA.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】B25、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预

10、期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】D26、安全带的正确挂扣应该是（）。A.同一水平B.低挂高用C.高挂低用D.高挂高用【答案】C27、在（）的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B28、李某取得稿酬IOOoO元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。A.1760B.2240C. 2040D. 1920【答案】A29、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.

11、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】A30、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】C多选题（共20题）1、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁【答案】ABC2、与

12、有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，不是集中、固定的【答案】ABD3、下列可以成为保险标的的是（）oA.财产B.财产的有关利益C.人的寿命D.人的身体E.人的情感【答案】ABCD4、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.风险处置能力E.风险承受能力【答案】ABCD5、突发事件应急状态主要分为以下阶段（）。A.前兆阶段B.紧急阶段C.谈判阶段D.僵持阶段E.解决阶段【答案】ABC

13、6、下列关于契税的征收，说法正确的有（）oA.计税依据为不动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人C.144平米以下普通住宅按1%征收D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关E.纳税人应当自纳税义务发生之EI起5口内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报【答案】ABD7、利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服务费用的披露B.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露C.其他的额外奖励的披露D.理财师的薪酬结构E.理财师个人所得披露【答案】ABCD8、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。A.市

14、场风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险E.声誉风险【答案】BD9、下列符合子女教育投资规划原则的有（）。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.计划周详、稳健投资E.力求长期稳定的收益【答案】BCD10、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有（）0A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税.财产税属于间接税的范围D.消费税.增值税属于直接税的范围E.资源税.房产税属于中央税【答案】AB11下列关于我国各税收种类的说法，正确的有（）。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税、财产税属于间接税的范围D.消费税属于直接税的范围E.房产税属于中央税【答案】AB12、理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括哪些？（）A.客户目前的家庭资产.现金流.人力资本（未来收入）等财务情况B.未来家庭成员的职业发展状况C.家庭成员的结构变化D.未来退休生活的收入来源I.家庭成员的婚姻状况【答案】ABCDA.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B.工资薪金增长幅度和频率通