山东省互联网金融风险整治方案.docx

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1、山东省互联网金融风险专题整改工作实行方案为贯彻贯彻国务院办公厅有关印发互联网金融风险专题整改工作实行方案（国办发（2023）21号），扎实开展本省互联网金融风险专题整改工作，根据人民银行等十部门有关增进互联网金融健康发展的指导意见（银发（2023）221号），制定本方案。一、工作目日勺和原则（一）工作目日勺。全面排查本省互联网金融从业机构风险状况，清理整顿问题机构，遏制互联网金融风险案件高发频发势头；规范互联网金融从业机构经营行为，优化市场环境，建立监管长期有效机制；增强参与主体风险防控意识，加强投资者教育和风险提醒，强化卖者有责、买者自负、盈亏自担日勺意识气氛;实现规范与发展并举、创新与防备

2、风险并重，发挥互联网金融在加紧经济发展方式转变、建设经济文化强省中日勺增进作用，有力推进本省互联网金融规范有序健康发展。（二）工作原则。统一领导，强化协作。专题整改工作在省政府统一领导下，各市政府和省互联网金融风险专题整改工作领导小组组员单位共同负责做好当地区、分领域专题整改工作。根据国办发（2023）21号和银发（2023）221号文献有关规定，按照“穿透式”监管措施和“注册地”归口管理，明确责任主体，贯彻工作责任。加强跨部门、跨区域合作，共同承担整改任务，共同贯彻整改责任，形成有效工作合力。明确界线，守住底线。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以

3、保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。精确预判各领域风险，控制处置节奏，防备风险蔓延和叠加，坚决守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线。统筹兼顾，突出重点。一直坚持问题导向，针对不一样风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度分类甄别、区别看待，依法、有序、稳妥处置风险。同步坚持公平公正开展专题整改，不搞例外。边整边改，着眼长远。坚持安全与效率相结合、创新发展与防备风险相结合，规范经营行为，坚决打击违法违规行为，保证获得实效。认真总结专题整改工作经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长期有效机制。二、整改对象和整改内容（一）P2P网络借贷和股权众筹业

4、务。1 .P2P网络借贷平台。各地经工商登记注册日勺网贷机构；以网贷名义开展经营，波及资金归集、期限错配等行为，脱离信息中介本质，异化为信用中介日勺机构；互联网企业与银行业金融机构违规开展合作业务或通过互联网跨界开展金融活动时，均纳入本次专题整改范围。P2P网络借贷平台应满足信息中介的定性，业务须符合直接借贷原则，不得触及业务“红线”，即不得设置资金池、不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自贷、替代客户承诺保本包息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸张融资项目收益前景等措施误导出借人，不得从事股权众筹或实物众筹等，除信用信息采集及核算、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从

5、事线下营销。2 .股权众筹平台。平台不得未经部门同意，私自在注册名称和经营范围中使用“股权众筹”等字样，以股权众筹名义从事股权融资业务；不得公布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护规定，不得进行虚假陈说和误导性宣传。3 .P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经同意不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资或运用类HoMS等系统从事股票市场场外配资等金融业务。客户资金与自有资金应分帐管理，遵照专业化运行原则，严格贯彻客户资金第三方存管规定，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用和占用客

6、户资金。4 .房地产领域互联网金融业务。房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未获得有关金融资质，不得运用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；获得有关金融资质的企业，不得违规开展房地产金融有关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融有关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。1 .互联网企业未获得有关金融业务资质不得依托互联网开展对应业务，开展业务的实质应符合获得的业务资质。互联网企业和老式金融企业平等竞争，行为规则和监管规定保持一致。采用“穿透式”监管措施，根据

7、业务实质认定业务属性。2 .未经有关部门同意，不得将私募发行日勺多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采用“穿透式”监管措施，根据业务本质属性执行对应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者合适性制度原则，披露信息和提醒风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配日勺客户。3 .金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管规定。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采用“穿透式”监管措施,透过表面鉴定业务本质属性、监管职责和应遵照日勺行为规则与监管规定。4 .同一集团内获得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等有关业务规范。按照与老式金融企业一致日勺

8、监管规则，规定集团建立“防火墙”制度，遵照关联交易等方面日勺监管规定，切实防备风险交叉传染。（三）第三方支付业务。1非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金。支付机构应将客户备付金统一缴存人民银行或符合规定日勺商业银行。逐渐取消对支付机构客户备付金的利息支出，减少客户备付金账户资金沉淀，引导支付机构回归支付本原、创新支付服务，不得以变相吸取存款赚取利息收入。5 .非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质日勺清算机构进行。推进清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，逐渐取消支付机构与银行直接连接处理

9、业务的模式，保证客户备付金集中存管制度落地。6 .开展支付业务的机构应依法获得支付业务许可证。对于业务许可存续期间未实质开展支付业务、长期持续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患日勺机构，不予续展支付业务许可证。对无许可经营支付业务日勺机构，根据无证机构业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重等，视情分类处置，依法整改一批、规范一批、取缔一批。（四）地方监管的有关机构开展日勺互联网金融业务。1小额贷款企业、融资担保机构、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间日勺大宗商品交易日勺交易场所、开展信用互助日勺农民专业合作社等各类地方金融组织以及典当行、融资租赁企业、商品现

10、货市场等行业，应当合法经营，不得与未获得对应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。7 .各类地方金融组织以及典当行、融资租赁企业、商品现货市场等行业未经容许不得建立互联网平台，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；在运用互联网平台提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务过程中，不得提供增信服务；不得违反银发（2023）221号日勺有关规定，运用互联网开展P2P业务；不得运用互联网从事非法集资或变相吸取公众存款等违法活动；不得通过互联网金融平台，向消费者提供“首付贷”、“众筹买房”等场外配资产品或者各类变相进入房地产市场消费贷款。8 .获得

11、多项金融业务资质日勺金融控股集团（包括小额贷款企业、融资担保机构、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等），应建立内部防火墙制度，不得进行关联交易,严格遵照有关业务规范。（五）互联网金融领域虚假宣传和广告等行为。互联网金融领域广告行为应依法合规、真实精确。不得对金融产品和业务进行不妥宣传。未获得有关金融业务资质时从业机构，不得对金融业务或企业形象进行宣传。获得有关业务资质日勺，宣传内容应符合有关法律法规规定，需经有权部门许可日勺，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传；不得对未来效果、收益做出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或者保收益；不得运用学术机构、行业协会、专业人士、受

12、益者的名义或者形象做推荐、证明。三、整改措施（一）严格准入管理。设置金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未经有关有权部门同意或立案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重日勺，予以取缔。工商部门根据金融管理部门日勺认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。规范企业名称和经营范围。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范

13、围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业私自从事金融活动的风险，视情采用整改措施。（二）强化资金监测。非银行支付机构客户备付金账户须开立在人民银行或符合规定日勺商业银行，跨行支付必须通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构。依托数据记录监测体系，对互联网金融从业机构的资金帐户、股东身份、资金来源、资金运用和资金流向等进行实时、全方位监测。严格规定互联网金融从业机构贯彻客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对有关资金帐户的监督和管理，严禁从业机构违规挪用投资者

14、资金，切实保障投资者合法权益。在专题整改过程中，尤其要做好对客户资金日勺保护工作。(S)开展企业宣传和广告资讯监测检查。工商部门会同金融管理部门严格贯彻国家有关金融广告公布市场准入清单和严禁公布日勺负面清单制度。工商部门、宣传管理部门要充足运用网络市场和工商总局广告大数据平台等，对互联网等载体日勺宣传和公布日勺广告进行监测，会同有关金融管理部门，精确界定互联网金融虚假违法广告内容，依法严厉打击虚假宣传和违法广告。对公布违法违规广告的互联网金融从业机构应列入重点监测对象，金融管理部门、工商部门及宣传管理部门应予以持续关注，及时发现识别越界风险，视情采用整改措施。(四)加强技术应用。充足运用公安、

15、工商、网信、通信管理、人民银行、银监、证监、保监等部门以及第三方机构、行业自律组织等既有行业信息库、大数据检索、工商注册信息等数据信息，采用数据比对、碰撞、分析等手段，全面摸清本省互联网金融总体状况。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，采集和报送有关舆情信息，及时向有关单位预警也许出现日勺群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网平台安全防护服务。（五）组织线下巡查防控。充足发挥网格化管理和基层群众自治日勺经验和优势，有效整合公安、工商、税务、通信等部门以及第三方资源优势，贴近一线，开展全方位、立体化社会面巡查，广泛宣传互联网金融有

16、关政策，全面搜集互联网线下从业机构信息，实现社会面无缝隙巡查防控。（六）建立举报奖励制度。充足发挥社会监督作用，建立群众自发、广泛参与的防备预警机制。通过公布举报、设置举报邮箱或开设网上举报平台等方式，全天候接受群众投诉举报，投诉、举报的信息应及时分类汇总，报当地专题整改工作领导小组办公室。对提供线索日勺举报人，在查实举报线索后，参照有关违法违规经营数额、社会危害程度等实行奖励，奖励资金列入各级财政预算。（七）加大整改不合法竞争工作力度。坚决清理规范互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理时超高回报率以及变相补助等不合法竞争行为。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平明显高于项目回报率或行业水平有关状况。明确高风险高收益金融产品应严格执行投资者合适性原则，遵守信息披露规定；互联网金融从业机构不得以显性和隐性方式，通过自有资金补助、交叉补助或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。实行对互联网金融不合