银行零售年终工作总结.docx

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1、银行零售年终工作总结银行零售年终工作总结（一）20年，我行零售业务部门认真贯彻落实年初全行工作会议精神和总部的工作部署，结合实际，围绕年初制定的工作目标和措施，狠抓落实。坚持“强宣传，重效率，全面发挥零售业务效能”的工作思路，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，促使20_年零售业务各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。截至月末，我行个人无抵押小额贷款余额一万元，占ROP指标万元的CD人员存款余额万元，比年初万元增长CD存款贡献率11%,I1R业余揽存万元，存款贡献率_%,20_年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：一、宣传工作是零售业务发展的基石20_年零售业

2、务宣传工作紧紧围绕“突击县城、稳固场镇、延伸村社”的思路，1-6月累计发放个人无抵押小额贷款笔，贷款金额一万元，CD个人存款客户一个，公司存款客户一个，零售业务部门存款万元，存款贡献率_虬具体地说零售业务宣传如下：1 .我行零售部门组织的“_”“”“”等大型活动,大大提升银行知名度，扩大市民知晓度，促进业务快速增长。2 .零售部门在工业园区实行贷款与存款“捆绑宣传”，每月在_、_、_区的业务宣传活动扩大我行贷存款品种宣传力度。3 .对镇、镇、镇、镇、镇、乡等中心乡镇均落实定人定时的“个贷赶场”宣传。4 .每季度拜访对丰垫、丰武、丰石等县际公路沿线的村社、各乡镇场镇、集市所在地的个体工商户和辖区

3、的养殖大户均做到宣传普及工作，落实专人负责此项工作。5 .县级主管部门衔接工作。对于县级商委、个协、农委、畜牧、肉牛等部门每月拜访一次，中心乡镇的畜牧站、农技站、县际公路沿线村委每月拜访一次；6.与供销合作联社座谈会，农广校、畜牧局、工商局的金融知识讲座、种养殖知识讲座、微型企业融资讲座，扩大我行贷存款品种宣传力度。二、加强团队建设，健全绩效管理体制构建零售业务框架。20年我行培养了两位成熟的个贷组长，新招个贷人员人，基本实现了社坛个贷小组（5+1）、本部个贷小组（5+1）；新招CD人员人，初步达成一团队框架。银行零售年终工作总结（二）20年一月日，我们参加银行20年投资者日活动，招商银行分管

4、零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了银行私人银行业务和远程银行业务中心。一、银行零售银行业务经营情况介绍银行在一年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点，在战略和资源配置上积极倾斜，目前已经取得了良好的成果，目前银行已经拥有万张，其中有效户数超过一万户，拥有储蓄存款多亿元，平均卡均存款达到了将近一万元，在国内银行业中名列前茅，以一家网点的网点数量拥有了一万张信用卡,其中有效卡数为万张，有效户数为一卡，户均卡数量在一张之间，从两手客户的贷款结构上看，万元以上的“金葵花”客户数量为一万户，一万以上的钻石客户

5、数量达到了万户，资产总额在一万以上的私人银行客户数量达到了万户。高端客户的交叉销售率达到了_（国际上的指标为_）,而低端客户的该指标仅为_,未来还有较大的提升空间，零售银行整体的收入占比已经达到了其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%,零售银行来的利润贡献度从20_年的_%迅速提高到_%,20_年一月底已经达到了_%。一、银行零售业务的发展优势可以总结为1、较高的集约效率，网均储蓄存款达到了一亿元，是行业平均水平一倍，这样的存款结构使银行整体的存款活期化率达到了存款的平均成本仅仅为%,网均个人贷款余额达到一个亿，是同业平均水平的一倍多，网均非利息收入一万元，是上市银行平均水

6、平一倍，信用卡刷卡消费额位居同业第三（仅次于行和行）；2、体系化的优势，整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、信用卡、渠道管理和运营作业体系，目标是打造强大的客户综合服务能力。3、良好的客户结构；4、客户群成长性良好，一岁以下的客户超过了一成，岁的客户超过了这些客户正处于事业上升通道中，成长空间大;5、完善的产品体系；6、高效协同的服务渠道体系，网上银行的替代率目前已经达到了%,电子银行的替代率达到了7、较强的专业能力和较强的销售能力，20_年和20_年连续两年银行偏股型基金销售位居同行第三位（仅次于行和行）,20_年实现基金销售额亿元，同比增长实现基金销售收入一亿元，同

7、比增长而同期很多银行同业基金销售额和基金销售收入同比都出现了下降，特别是在银保业务上，由于20年保监会出台了银保销售新规，禁止保险经纪人进入银行网点代理销售保险，因此整体月，同业的银保销售业务同比下降了_%左右，但是的银保业务增幅达到了%,8、先进的管理技术、独具特色的零售文化和较高的品牌美誉度。从银行零售业务的未来发展情况看，由于传统业务的盈利模式已经收到挑战，零售业务增长将成为商业银行日益重要的利润来源，招商银行将致力于持续打造零售银行业务的四项能力，分别是低成本运营能力、客户价值挖掘能力、风险定价能力和新客户获取能力，最终提高零售业务对于招商银行整体的利润贡献度。从低成本的运营能力看，招

8、商银行将通过降低人工成本、柜面流程优化、个贷流程优化和推进资源整合，提高电子银行网上银行替代率等手段降低银行综合经营成本，从持续提升客户价值的挖掘能力看，招商银行将通过先进的技术支持客户识别和需求分析，同时进行多渠道协同的产品供给和跟踪服务，并且对于客户经理有效的激励机制，从不断提高的风险定价能力看，招商银行首先将准确识别和测量客户风险合理评估贡献度及潜在价值，精确计量和分摊运运营成本，最终通过IT系统实现快速精确的自动定价，从新客户的获取能力看，银行将通过客户介绍、信用卡、营业厅、E理财、全员推介和公私联动等各个方面全力推进新客户的获取和挖掘能力，招商银行内部制定的目标是每年保持30%以上的

9、客户数增长速度。二、银行远程银行和私人银行业务银行远程银行中心成立于一年，是由早期的客户咨询服务中心演变而来的是集咨询、交易、营销、理财与一体的远程中心，目前服务与银行多万的零售客户和多万的批发库户，在_、以及拥有三个场地，客户咨询服务中心于20_年一月更名为远程银行，目前已经发展成为集远程柜台、远程助理、空中理财、空中贷款和空中商旅为一体的综合远程中中心，主要包括：1、快易理财，包括转账汇款、产品购买、支付缴费和账户维护；2、空中贷款，包括在线受理、主动授信和电子化签约，在一年多的运营过程中，远程交易中心已经实现了万笔的交易笔数,基金销售超过一亿元，空中贷款授信超过一亿元，空中理财客户超过一

10、万户，客户总资产提升将近%。银行私人银行业务是为特定主体提供的以财富管理为核心的综合金融服务，目前中国的私人财富市场较大而且发展较快，据招行统计，目前中国_%的客户拥有_%的财富，的客户拥有的财富，而且在金融危机期间，财富管理业务是相对稳定，具有良好收益的业务；招商银行目前的私人银行业务的客户数已经达到了万户，管理的私人银行客户的资产总额达到了一亿元以上，招商银行私人银行的服务特色包括：1、“1+N”的专业团队，螺旋提升的四步工作法，包括倾听、建议、实施和跟踪，确保客户利益的最大化；2、开放式产品平台：这是招商银行的私人银行业务与券商基金等第三方机构的不同，银行完全站在公正的角度，以客观的角度

11、为客户提供现金管理类、固定益类、股票投资类、另类投资（包括PE股权、艺术品投资和葡萄酒投资基金等）、海外投资以及其他投资；3、便捷的融资渠道，高额的消费易发放消费贷款，最高信用额度达到万元和金融资产抵质押融资；4、全球联线的理财服务；5、尊享的增值服务；6、高雅尊崇的品质生活体验。三、结论1、银行业传统依靠利息业务收入尤其是对公贷款的利息业务收入的营业模式受到越来越多的挑战，业务转型的必要性和迫切性越来越得到银行自身和研究界的重视，招商银行的业务转型和零售银行发展明显领先于国内同业，并且形成了自己的鲜明优势，其中客户基储客户结构等均是同业无法在短期赶超或者模拟的优势。零售业务的发展除了能够为银

12、行开辟新的收入来源和利润来源之外，在利率市场化作为长期趋势的大背景下，零售业务占比越高的银行，未来的盈利能力受到的冲击就越小，从而能够保持银行利润的稳健增长和盈利能力的稳定。2、从银行其他方面的情况看，他的投资亮点在于：1、_银行在降息周期的净息差下降幅度最大，实际也说明了如果宏观经济真的复苏进入升息周期之后，银行净息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的；2、在贷款规模天量增加而宏观经济复苏基础尚且不稳固的基础上没有轻易的释放贷款拨备来平滑利润波动；盈利质量良好；3、收购永隆银行之后永隆经营的逐渐改善和协同效应的逐渐发挥；4、贷款结构逐渐调整，中小企业贷款业务发展顺利。5、我们目前维持前

13、期的盈利预测，预测银行20_年实现净利润为一亿元，净利润的增长幅度为%,不考虑可能的融资方案的每股收益为一元，每股净资产为按照最新收盘价元计算，目前20_年的动态和分别为一倍和一倍.6、20年银行的RoE为%,未来随着利率市场化、传统对公业务的发展增速可能逐渐放缓、资本要求和杠杆率要求的逐渐提高，银行的ROE在一个较长的时间内可能处于下降趋势，但是考虑到招行零售业务发展所带来的资产负债结构的优秀、零售业务带来的较高盈利能力和较为稳定的中间业务收入等原因，我们认为银行ROE下降的速度和空间将明显慢于其他银行同业,20年如果不考虑融资，我们认为招行的ROE还有进一步上升的空间，上升动力来源于净息差

14、的提高和零售业务的利润贡献度的提高，整体我们看好银行在零售业务上的长期发展和持续的先动优势，长期维持推荐评级，但是短期由于考虑到资本指引即将下发和平台贷款的可能政策扰动，建议投资者适当谨慎。银行零售年终工作总结（三）20_年转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学习、领悟。但是由于种种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候,我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在

15、最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。在这短短的这一年里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团队协作的重要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，

16、前辈们相互利用各自资源，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第二，严谨的工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这