商业银行个人理财业务调查报告.docx

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1、吉林财经大学2013年大学生暑期社会实践论文题目：商业银行个人理财业务调查报告院别：KJXY团队：2013年KJXY暑期社会实践调查组作者：TC1YTX1XBSWYX指导老师：M日期：2013-08商业银行个人理财业务调查报告摘要：近年来，个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容，作为现代财经院校大学生，我们应对其有所认识。所以，为了了解我国商业银行的个人理财业务是如何发展的，是一个怎样的现状，又面临着何种问题，我们进行了专项调查研究。通过对银行职员以及客户进行问卷调查，搜集相关数据，从而对以上问题得以深入了解及研究。关键词：个人理财业务；商业银行；发展；现状；问题一引言：随着我国市场

2、经济的发展，我国居民财富的不断积累，群众手中的资金占有量增加。如何更好的运用手中的资金，使它发挥更大的效用，给自己的生活带来更大的帮助，是绝大多数人最为关心的。因此,理财市场的需求日渐突显，商业银行陆续推出形式多样的个人理财服务，个人理财业务已经成为目前银行业的一个新亮点。我们为了对理财产品相关知识得以了解和认识，在长春、榆树的几所银行发放了调查问卷，以搜集信息。其中，针对客户问卷IOO份，针对银行职员30份。二、银行客户年龄及月收入情况分析：我们针对银行的客户发放了IOO份问卷，填写者的年龄和月收入可由下图直观显示：20岁以下年轻的人多为学生，其资金的主要来源为父母给的生活费，所以收入多在1

3、000元以下，从事低端行业的职工收入多在1000-2000元之间。20-30岁多数收入在2000-4000元之间，多从事金融、或企业员工，IOOO元以下的为在校学习的大学生，IoOo-2000元的多从事其他行业，4000-5000的经济实力较强，多从事教育、金融等稳定高薪的职业。30-40岁月收入在IOOo-2000元的多从事其他行业，多不在高薪行业之中，2000-4000元的多从事文化教育事业，大多数为老师，4000-8000元的多从事金融、经济等高薪职业，只有少数从事金融行业的可以达到8000元以上。40-50岁的基本情况与30-40岁的情况相似，IoOO-2000元的同样为其他行业，大多

4、数职工的工资稳定，在2000-4000元之间，从事金融和IT等高薪行业的多在4000-8000元，在此年龄段职工所占比例较大即2000-4000元比例较重。50岁以上的人中，1000-2000元的多位小型企业基础员工和IT行业，比例较大，2000-4000元的多数从事金融等高薪职业，只有少数的金融从事者可以达到8000元以上。三、银行客户所办理业务和方式以及对理财产品兴趣分析：在银行的业务办理方面，由于年龄段的不同，办理的业务也有所不同。年龄在20岁以下的，由于收入有限，消费方式简单，普遍去银行办理存取款业务；办理银行业务大多是在窗口以及ATM机上进行，只有月收入在一千以上的会有一定比例的人选

5、择网上银行办理业务；在对金融理财产品兴趣上，较大部分的人会有一定的购买欲望或者深入了解后进行购买，而收入在千元以下的人有一部分人对金融理财产品毫无兴趣，而月收入在千元以上的人中有许多对金融理财产品非常有兴趣的人。年龄在20岁到30岁之间的，基本都会在银行办理存取款业务，而收入在一千至两千的人办理存款业务的较少，收入在两千到四千的人还会办理理财金业务，月收入四千到八千的人还会办理缴费业务。这个年龄段的人都会选择在ATM机上办理银行业务，而月收入一千至两千以及四千到八千的人还会有一定的窗口业务。收入在两千到四千的有时要在网上银行办理业务。在对金融理财产品的兴趣上，普遍较低，大都要深入研究。甚至一些

6、收入偏低的根本对理财产品没有兴趣。只有两千至四千的人对理财产品有些兴趣。30到40岁的人几乎去银行都是办理存取款业务，收入在两千到四千的人还会办理缴费业务，而收入在八千元以上的办理取款以及理财金业务的比重大。在办理方式上，各个收入水平上的人都会选择ATM机。收入较高或很高的的会选择窗口办理业务。而收入在四千到八千元的人才会选择电话以及网上银行办理业务。这个年龄段收入在2000以下的对金融理财产品毫无兴趣，2000以上或多或少会对金融理财产品有兴趣或者渴望了解。年龄在40岁到50岁的人收入在四千以下的多数办理存取款业务，而两千至四千的还会办理一定的缴费业务。月收入在四千以上的只办理缴费业务。这些

7、人中收入在两千以下的会去窗口办理业务，月收入四千以上的愿意选择在ATM机和网上银行办理业务。月收入两千到四千的会选择窗口和提款机办理业务。这群人中月收入两千元以下的不愿购买理财产品，收入高的有购买欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人态度不一。年龄在50岁以上的，由于受以前生活方式的影响，收入在两千元以上的都愿意去银行取款，而收入低于两千的会去银行存款以及缴费。这些人收入低于两千的多数愿意去窗口办理业务，而收入在两千以上的都会选择ATM机办理业务，只不过在这一群人中，两千到四千的还会选择网上银行而更高收入的人也会选择在窗口办理业务。至于对理财产品的兴趣，普遍感觉不太喜欢，只有一部分月收入在两千到

8、四千的人兴趣很浓。多半都是兴趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆没有兴趣。四.银行客户对理财产品需求分析:1、影响理财产品最重要的因素40%的人认为是收益，30%的人认为是风险，25%的人认为是期限。而只有5%的人认为是灵活性。通过以上的数据，我们可以看出：收益无疑是最重要的因素。一个人买不买理财产品，最主要的原因就是这个理财产品能不能给他带来最大的收益。每个人都有一笔属于自己的财富，如何让这笔财富衍生出更多的财富，是很多人都比较关注的问题。对于一笔财产，我们可以把它存入银行，来获取银行利息。利息税的一年一年的减少，使更多的人选择了这样的方式。这样的方式,是毫无风险的，是旱涝保收的。但是，

9、零风险，就意味着几乎是零回报。如果你的财富够多的话，可以用来投资、做生意，都是比较好的选择。但是，投资就会用风险，投资就需要去经营。经营就要投入很多的时间，精力等。面对着这样的问题，投资，并不是最好的选择。所以，会有人想到了理财产品。理财产品能够解决上面的两个问题。第一，理财产品的回报，是要远远高于把钱存入银行的利息。第二，理财产品，并不需要我们过多的去管理，经营。并不需要耗费我们很多的时间，精力。这使得理财产品变得炙手可热。但是，所有人买理财产品都是一个目标，就是挣钱。那就意味着，收益是他们最关心的问题。这个是很正常的，每一个人都不想自己的钱变得越来越少。收益，是我们的核心问题。风险，也有3

10、0%的人认为是比较重要的。风险，往往和收益是成正比的。有40%的人认为收益，就会有30%的人认为风险重要。风险和收益相互关联，相互密切。有25%的人认为,期限比较重要。期限，就是理财产品的循环周期。期限越短，收益越高，就越是我们所向往的。在一定意义上讲，期限的存在，就是意味着理财产品所能够给你们带来的收益。所以，期限，也是许多人所比较关心的问题。而只有5%的人认为，灵活性比较重要。看来，现在的人们，觉得灵活性还不是对于一件理财产品最主要的问题。2、理财产品的最佳投资渠道理财产品的最佳投资渠道23%的人认为是基金，22%的人认为是股票，8%的人认为是外汇，12%的人认为是债券，35%的人认为是保

11、险。通过以上的数据，我们可以看出，保险是普遍认为理财产品最佳投资渠道。对于保险的看重，就意味着对于风险的看重，这也就是说，能够把风险降到最低，是大家的心声。虽说，高风险有的时候会有搞的回报。但是，低风险能够有较高的回报，往往是大家更喜欢的选择。基金和股票分别有23%和22%的认为是理财产品最佳投资渠道。股票，意味着高风险高收益。23%的人是喜欢这样的高风险高收益的。“人有多大胆，地有多大产”，这就是很多人喜欢股票的原因。股票很有可能让你一夜暴富，也很有可能让你一贫如洗。这样的时候，就是体现胆量和智慧的时候。所以，很多人愿意通过股票，来实现自己的愿望。而12%的人觉得债券是理财产品最佳的投资渠道

12、。3、客户理想中的银行理财产品客户理想中的银行理财产品45%的人认为是收益高，25%的人认为是风险低，12%的人认为是随时存取。14%的人认为是种类多样，4%的人认为是其他。通过以上的数据，我们可以看出，收益再一次成为了人们关注话题的榜首。人们购买理财产品的终极目的就是为了收益，所以收益就是我们最关注的问题。这反映出了现在的人们，觉得利益是比较重要的。往往，收益会是我们对于一件理财产品买或不买最重要的评判依据。25%的人认为是风险，风险的存在，就是说明了收益的重要性。风险低高收益无疑是最好的理财产品了。在收益不能保证的情况下，能够降低风险，是很多人比较关注的。风险的降低，就可以很大程度上弥补自

13、己的损失。关注风险是正常的。但是风险的过分关注，往往反映了我们的决心和斗志。过分的关注风险，也可以说是人们不自信的一种表现。种类多样，也有14%的人觉得是理想中的理财产品。可能现在的银行提供的理财产品真的是已经使客户厌倦了。这就需要相关的人员真的要好好想一想，怎样的理财产品才是客户最喜欢的。更多的选择,才会创造出更多的价值。随时存取，也有12%的人认为是理想种的理财产品。随时存取，不仅可以使一定的财产得到最好的循环，选择更跟上时代最好的理财产品，也可以让自己的财产短时间取出，以备不时之需。五、小结当前人们都大多具有理财意识。收入水平越高的群体，越具有理财观念。月收入4000元以上的人，约70%

14、不同意“我现在只懂得把钱存银行，没有理财、投资观念”，比个人月收入3000元以下的群体出20%左右o而当前公众倾向购买的基金类型主要为风险高收益高的股票型基金和低风险低回报的债券型基金。20岁到40岁的年轻群体更倾向于购买股票型基金，而50岁以上的客户群体更倾向于购买可以保本的债券型基金。近年来金价下跌、股市疲软等问题可能使得基金这一理财产品收益大大下降，但据调查约有50%的客户对基金的发展前景十分看好,40%的人表示不确定，只有10%的调查对象认为不看好。六、附录吉林财经大学会计学院暑期社会实践调查关于商业银行个人理财业务的调查问卷（针对银行职员）1您认为您的工作单位吸引客户的比较优势在于（

15、可多选）A.网点数量多。容易找到B.收益力高C.独立专业的理财意见D.网点内设施良好E.柜员服务态度好，素质高F.办理业务速度快G银行品牌形象和实力2 .目前。您的单位推出的个人理财产品包括（可多选）A.债券型B.信托型C.挂钩型D.其他3 .目前，个人理财产品收益占您所在单位的收益总额A.较小比重B.与其他项目差不多C.较大比重4 .从专业的角度，在选择理财产品时最应该关注A.理财产品的投资风险和收益B.金融机构工作人员是否专业C.该机构的信誉和品牌D.媒体的投资建议5 .您建议投资理财产品的金额占收入比例是多少？A.5%一下B.5-10%C.10-30%D.30-50%E.50%以上6 .您觉得银行的个人理财业务需要有什么样的改进A.提高理财产品的研发水平B.要贯彻一客户为汇总新的观念C.努力提升理财产品的市场表现D.要完善反馈机制7 .您希望银行能重点发展哪些个人理财业务A.存取款服务B.理财增值服务C.消费贷款服务D.银行卡服务E.各种代理收付业务F.便捷、搞笑的结算服务G.电话银行F.黄金外汇投资服务I.其他8 .您认为目前理财业务存在的问题有哪些？（可多选）A.理财产品较单一B.收益不明显C.服务不够周到D.环境不够好E.理财人员水平有限F.其他9 .您认为银行理财产品应采取的发展策略是A.提高产品科技含量B.加大产品营销策略C.增加产品的交易渠道D.加