【《我国中小企业融资存在的问题研究（论文）》4000字】.docx

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1、论我国中小企业融资存在问题及解决对策目录论我国中小企业融资存在问题及解决对策1一、我国中小企业融资哪1（-）融资额度小1（二）融资成本高2（）企业抵押担保困难2二、中小企业融资实例分析2（-）洁特公司简介2（二）融资曲的问题2三、我国中小企业融资难的解决对策4（-）排除中小企业申请融资时担保品欠缺的障碍4（二）减少中小企业金融机构融资服务成本4（三）配合有关融资辅导机构扩大辅导效果4（四）完善多层次资本市场5四、结论5【参考文献】5【摘要】本文的研究对象是中小企业，使用案例分析法以及调查研究法，分析我国中小企业融资约束问题。首先，本文结合前人的研究经验，将中小企业的概念以及相关理论都进行了系统

2、的了解；其次，以洁特公司的基本情况为例,本文分析了洁特公司的融资特点，最后针对洁特公司在融资实践中存在的困难和问题，找出了洁特公司等中小企业的融资成本。这篇文章从三个方面（企业、政府、金融体系）探讨了帮助中小企业解决融资问题的方法，为我国中小企业的发展提供一些参考意见。【关键字】中小企业融资问题对策一、我国中小企业融资现状（-）融资额度小我国中小企业具有很高的市场自由度。相比较大型企业而言，中小企业无论是规模还是经济实力都不如大企业。但是，市场管理更加灵活。虽然市场经济中的中小企业的灵活性和多样性导致了企业融资小，但中小企业的资金交易频繁，时间不固定。相对而言，大型企业融资周期长，数额大，所以

3、，中小企业想要获得投资是非常困难的，投资以及融资的成本也大大高于大企业。（二）融资成本高中小企业一般选择内部融资的融资方式,但是大部分中小企业不具备内部融资的融资资质。当缺乏资金和股权融资时，中小企业正处于关键时刻。此外，中小企业想要向银行贷款所需的利息也大大高于大企业。就中小企业而言，银行和其他金融机构将提供补偿要求，以提高中小企业贷款利率。对金融的需求不断增长，逐渐超越了银行融资和私人贷款的范围。中小企业的经济实力过低是阻碍其发展的根本原因O（）企业抵押担保困难由于生产规模和经营规模小，初期开发期短，抵押贷款不足，很难找到一家银行保证贷款资金充足的公司。为了避免企业信息作假，一般具有贷款资

4、格的金融机构，贷款之前，都会要求企业进行资产抵押或是要求有担保人担保。但是，中小企业的信用状况和偿付能力低于大企业。与此同时，对于成熟的大公司，银行优先向低风险公司提供贷款。但是对于实力不足的中小企业，银行为了降低贷款风险只能选择抵押以及担保的方式，抵押担保将变得更加严格。二、中小企业融资实例分析（-）浩特公司简介广州洁特公司（以下简称为洁特公司）成立于2008年，注册资金150万，是一家专业研发、生产、销售生物塑料及成品的高新技术企业。通过建立完整的产业链，如原材料采购、商品的生产、相应的产生设计，以及采取的销售方式，都为生物塑料包装公司提供完整的信息解决方案，以实现环保、节能和二氧化碳减排

5、的计划和目标。（二）融资存在的问题1 .融资规模小、频率高、期限短洁特公司属于典型的中小企业,公司规模不大,企业的经济效益也不太良好,相关管理制度存在缺陷,经营过程中承担的风险也比较高,缺乏良好的信用水平,使得洁特公司很难求得与其他金融机构的合作。另外，在其寻求金融企业融资的时候，银行以及其他金融机构对其要求的合作标准会更加严格，约束也很多，这也导致的洁特公司无法申请大额贷款且贷款利息远远高出其他公司的贷款利息，因此洁特公司只能寻找多家金融机构以及银行进行贷款。据林汉专（2018）介绍,到2017年底，贷款账户占贷款总额的54.1%,不足500000,而不到500万的贷款占贷款总额的89.2%

6、。由此可见，洁特公司很难获得资本的亲睐，贷款难，同时贷款额度受限。此外,从洁特公司贷款的规模和结构来看,该企业选择的贷款时间都比较短,主要选择短期贷款，贷款年限不足一年。相关数据显示，公司一年期贷款占总贷款的63.3%,1年以上贷款占32.9%o这是因为公司贷款耗时需要一年多的时间才能获批，因此公司想要获得银行以及金融机构的长期贷款几乎是不可能的。该企业每次贷款期限将近的时候,都会被银行以及金融机构要求提前偿还本金和利息，这无疑增加了该企业的还款难度，降低了资金的使用和效率。2 .融资成本高，贷款效率低下高融资成本大大制约了洁特公司的发展。高财务成本挤压了中小企业的利益区间。一般来说，融资成本

7、高、公司规模就小；融资成本低，规模就大。所以洁特公司的融资成本要比国内一些大企业的融资成本高得多。这种情况主要是由于公司贷款、贷款程序与大型国企有差距，融资规模越小，金融机构的贷款管理成本越高。另一方面，金融机构加大了对中小企业的贷款限制，通过提高企业的贷款利率，为大公司提供更多贷款，大大减少了机构的管理成本，从而获取更高的收益。洁特公司可揩银行基准利率提高到10%,部分中小企业占公司贷款成本的30%至50%。一些商业银行还收取洁特公司咨询费、中介费、或增加存款、购买金融产品等附加条件。外在的这些因素导致了洁特公司融资成本的增加。洁特公司的贷款利率远远高于大型商业银行的贷款基准利率。3 .商业

8、银行不良率攀升，外部融资环境恶化进两年来，我国实体经济急剧恶化，商业银行不良贷款率急剧上升。根据中国银行业监督管理委员会的统计数据，自2013年第二季度以来，商业银行不良贷款的份额逐渐增加，2016年第二季度达到最高1.75%o当前洁特公司正在执行商业银行的贷款比率，公司贷款受到了谨慎处理，这样导致洁特公司资金状况陷入困境，反过来又加深了公司不良贷款率。经济低迷和整体外部融资环境的恶化也使得洁特公司难以通过商业银行等金融机构获得融资。三、我国中小企业融资难的解决对策(-)排除中小企业申请融资时担保品欠缺的障碍首先，银行等金融机构应积极研究利用现代金融信息技术进行信用风险评估和信用风险决策。而大

9、数据、云计算、人工智能、区块链信息技术为企业提供网上信贷渠道，提高银行信贷贷款的审批效率；二是推广基于中小企业信用数据的大数据融资服务和产品创新模式，研究如何提供不同类型的免抵押担保、降息和一站式快速审批。第三，为了进一步加强对中小企业的信贷政策的实施，银行可以促进并进一步简化分期还本和授信时不还本的还款方式。最后，银行可根据管理制度和业务流程规定向中小企业发放贷款，实行全程的限时办理制度。企业方面，金融机构可以明确中小企业的贷款办理时间，以便进一步缩短对中小企业的贷款期限。(二)减少中小企业金融机构融资服务成本为了有效降低金融机构为中小企业提供金融服务的成本,金融机构可以在以下几个方面进行改

10、进：一是金融机构必须向中介机构收取担保、注册费等费用。出于监控目的，有必要清理和收集不必要的资金，如“通道”和“过桥”等借方环节；其次，金融服务提供商可以在金融服务机构的官方网站上列出具体的支付项目和定价信息。在对中小企业进行抵押的过程中，要降低金融监管部门的管控和额外的服务成本；而且，银行等金融机构必须考虑到中小企业的实际情况。微型企业。根据不同经营情况，灵活调整中小企业贷款利率，并完善成本分摊以及共享机制；最后各类银行金融机构对中小企业的贷款条件，可以通过降低中小企业资金内部转移价格来实施。()配合有关融资辅导机构扩大辅导效果政府各部门应继续制定和完善针对中小企业的经济利率、财政援助、税收

11、优惠等政策，切实减轻中小企业的财政负担。这些年间，中小企业仍然存在着优惠政策没有得到优化落实的问题,如减税降费的设计、不良贷款对中小企业的影响、鼓励金融机构借贷的扶持政策等。面对这些情况，国家对中中小企业的服务体系还不完善，服务的内容和功能在现实中还不能满足地方中中小企业的需求。通过住后公积金存款等方式，减少受影响企业因不可抗力造成的损失，进一步降低对中小企业的影响。可进一步加大政策扶持力度。同时，通过制定政策确保中小企业信贷余额不下降、降低不良贷款率要求、加大金融支持力度，加强贷款担保援助，完善风险补偿制度，奖励技术创新企业，鼓励首次创业成功的中小企业，全面加大对中小企业的金融支持。（四）完

12、善多层次资本市场其中之一就是促进中小信贷公司在市场上的发展。这些公司是新金融环境下的新兴金融服务提供商，与过去的银行截然不同。小型贷款机构的门槛较低，不需要提供担保和抵押贷款，但也可以提供规模较小、更灵活的资金借贷条件。对于中小企业来说，这是一个积极有益的附加条件，可以为中小企业提供更灵活的选择。因此，有必要对小额信贷公司进行管理和引导，以提高中小企业的服务水平。二是完善民间借贷，做好民间借贷登记工作。民间资本发展迅速，并保持着强劲的发展态势，这是中小企业资源不足的关键。民间贷款登记服务可以稳定秩序，管理信用风险，使资金流动和资金使用更加统一合理，减少双方之间的潜在差异。要进一步发展民间贷款注

13、册服务，发展专业的民间贷款注册公司，为民间资本的发展营造科学有序的发展大环境。四、结论就当下来啊看，供给侧结构性调整和“一带一路”等新兴国家战略背景下，中小企业发展的历史潜力与严峻挑战并存。其中存在的经济问题,是不能忽视的。县级地区拥有大量微型和小型企业，其中大多数位于农村地区的发展前沿，资金缺口大，融资需求大。本文研究的中小企业融资问题主要包括:公司自身缺乏竞争力，金融机构对公司缺乏资金支持，国家援助制度不完善。解决上述问题，有必要采取一些措施来保障小型企业本身、金融体系和国家的平稳发展，中小企业本身必须加强资本管理和结构治理，提高自己的信誉，适应发展。这种模式提高了公司的竞争力和财务治理水平，增加了管理制度的透明度，并且财务制度应提高提供金融服务的弹性，提高金融机构向中小企业提供信贷服务的效率；将金融服务的成本转嫁给小微金融机构，以进一步减轻金融机构对中小企业的负担，减少中小企业的融资难度，促进社会经济的发展。【参考文献】1韩曦莹.我国中小企业融资难问题研究j.商场现代化,2018(4):2.王国刚，杨智清.简论中小企业融资难的成因与应对之策J1农村金融研究，2018(10):5.3薛菁.新兴融资方式缓解中小企业融资困难的有效性分析J经济体制改革,2018(6):6.4王东霞.基于企业层面的中中小企业融资难原因及对策J.财讯,20182