【《互联网金融视角下大学生消费行为问题研究（论文）》8100字】.docx

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1、互联网金融视角下大学生消费行为的研究一以S学院为例一、引言1二、基本概念和相关理论基础1（一）基本概念11 .互联网金融12 .消费行为1（二）相关理论基础21 .消费心理理论22 .消费行为理论3三、互联网金融背景下大学生消费现状3（-）互联网金融背景下大学生消费调研31 .调研背景32 .调研对象3（二）互联网金融背景下大学生消费现状31大学生网购商品种类32.大学生金融产品使用现状4（三）互联网金融背景下大学生消费现状总结5四、互联网金融背景下大学生消费存在的问题及原因分析6（-）互联网金融对大学生消费行为产生的影响61 .积极影响62 .消极影响6（二）互联网金融背景下大学生消费存在的

2、问题71缺少消费规划意识，推崇消费之风72 .缺乏内在文明建设，追求物质享乐73 .盲目跟风超前消费，凸显攀比心理7五、互联网金融背景下改进大学生消费行为的对策建议8（-）加强自身消费知识的学习，树立正确的消费观念81 .加强自身消费知识的学习82 .树立正确的消费观念8（二）学校加强对合理消费的教育，引导学生参加社会体验81 .重视学生健康消费文化的建设82 .引导学生参加社会体验9（三）呼吁社会良好的消费环境，制定更加严格的金融监管91构建良好的消费环境92.制定更加严格的金融监管9六、结论10参考文献11一、引言随着移动通讯、移动支付、网络安全等互联网技术的更新迭代，人们的消费观念、消费

3、模式、消费心理等也随着每一次的技术更新在不断变化。互联网金融就是在这不断变化的环境中高速发展，甚至有野蛮生长之势。互联网金融的可行性和其模式创新性得到了消费人群越来越多的关注。它的出现使得消费这一行为变得更加简易化和多样化。大学生作为一类具有强“标签性”的特殊群体经常受到社会各界的关注。他们是社会消费的主力群体之一。特别是刚结束高中较为“艰苦”、“多约束”的日子后，在大学轻松无约束的氛围下，部分大学生的消费需求日趋增加，消费行为没有规划，基本不受控制。“入不敷出”成为很多热衷于消费的大学生的常态。在这种背景下，针对大学生的互联网金融应运而生。大学生本身就有着能够快速接受新鲜事物的能力，同时互联

4、网金融的出现恰恰在某种程度上契合高校大学生的消费行为与消费方式。尤其是在最近几年互联网金融监管“松口”的情况下，我国出现大批的面向大学生人群的互联网借贷平台,这些借贷平台以满足部分大学生超消费需求为突破口迅速扩张。而在其野蛮生长之后是大学生们在背负着越来越高的金融债务,尤其是近几年经常报道较多大学生无力偿还借贷导致严重后果的新闻，如此种种不得不使我们进行深入地反思及探讨。二、基本概念和相关理论基础(-)基本概念1 .互联网金融“互联网金融”一词诞生并不久远但却是当下进行金融研究和经济行为的热点。关于互联网金融，一般地是指金融机构或利益相关企业通过互联网创造出适应线上的金融产品或其他具有金融属性

5、的工具或功能。从表象上看往往会认为它是金融产品中中介属性的线上化,但实际上这绝不仅仅是金融领域与互联网领域的交叉与糅杂，它所代表的还是互联网浪潮下金融领域的具有革命性的更新与迭代。通过互联网相关技术，金融能够满足每个人的个性化金融服务，而这是一片巨大的蓝海市场，可以说互联网金融是金融业发展的新的“动力引擎”O2 .消费行为关于消费行为的定义，学术上暂时还未进行统一的界定。本文参考的是中国大百科全书(经济学卷)中有关消费行为的定义及附属说明，书中认为消费行为是消费本体为获得某种消费物资或相关附属而从事的消费思考、消费甄选、消费购买及后续相关的具有关联性的活动，消费行为也往往被称为消费者行为。而大

6、学生的消费又由于其大学生群体的特殊性表现出一定的具有群体特征的消费行为。其主要特征如下：(1)复杂性。大学生消费行为往往是单向的具有一定复杂程度的一种行为。大学生在消费过程中需要经历经历有关信息的筛选、产品使用的有效评价、自身经济行为的前瞻决策，消费发生后的评价等阶段。(2)诱导性。诱导性往往体现在大学生消费行为的前置阶段。诱导性具体是指企业尝试同潜在的消费者产生在情绪感官上的共鸣或者三观(人生观、价值观、道德观)上的统一性，特别是如今的大学生强烈的“三观认同”需求，从而激起大学生的购物欲望，使大学生产生购买行为。(3)层次性。大学生消费行为越来越具有层次性。层次性是指消费行为是用来满足消费者

7、不同层次需求的行为。根据马斯洛需求层次理论，人从低级需求到高级需求是会表现出不同的需求特征的，而满足不同层次的需求则会产生与之层次对应的消费行为。(二)相关理论基础1消费心理理论消费心理理论是进行消费产品设计时的重要支撑理论。消费心理学是心理学的一个重要的分支，从20世纪初至今发展出了很多的消费心理理论，甚至有成为独立学科的趋势。其中应用较多、范围较广的是马克思消费理论和具有强关联性的马斯洛需求层次理论。马克思消费理论。马克思有关消费的理论主要集中在1844年经济学哲学手稿、1857-1858年经济学哲学手稿、哥达纲领批判等著作中。马克思认为消费有利于人的全面发展，消费行为是展示本性、发展社会

8、关系、自我价值认定的体现途径和形式，完全理性的合理合法的消费是应该提倡的。马克思在众多著作中着重强调了消费与生产生活物资分配的关系、消费及消费本体与自然的关系、消费与人本身及其未来发展的关系。马克思从消费关系的角度出发建立起了一套完整的能够剖析消费行为的理论,对于研究大学生消费心理具有一定程度的理论指导意义。马斯洛需求层次理论。马斯洛需求层次理论从某种意义上讲对消费者心理具有一定的指导意义。马斯洛通过对人的需求的研究，发现人的需求往往呈现出一定的规律性。其具体体现在人的需求是从低级需求到高级需求、从物质需求到精神需求升华。人存在着生理需求、安全需求、情感与归属需求、尊重需求、自我实现等各种需求

9、，而与之对应的是，在追求满足各层次的需求时会产生对对应于各层次的消费行为。2.消费行为理论通过查阅文献得知，消费行为发生的重要的基础是消费动机问题。而消费者行为分类理论能够很好地解释消费者进行消费行为时的消费心理及行为出发点。消费者行为分类理论认为，消费可分为基础型消费、认同型消费、个性型消费、炫耀型消费四主要类型。这些类型从基础型消费到炫耀性消费从重要性而言是依次降低的,而一般的,从基础型消费到炫耀性消费从费用支出而言是依次上升的。三、互联网金融背景下大学生消费现状（-）互联网金融背景下大学生消费调研1 .调研背景随着校园内消费主义盛行，电商平台也随着消费主义大潮推出各种购物节日、购物优惠及

10、相关金融服务。如在大学生群体较为火热的“三七女神节”，“京东618”“天猫双11”等，而在这些节日到来之时与之匹配的金融产品也随之火热，例如淘宝平台的支付宝花呗、借呗，京东旗下的京东白条、借条等和各种借贷、分期等金融产品。尤其是在各个消费节日前后，各种金融产品在大学生群体中被较为频繁地使用。2 .调研对象此次调查为通过对S学院校内随机600名同学（男女大学生各为300名）以问题访谈、问卷调查等形式进行主题调研。访谈及问卷主要围绕大学生网购商品种类、网购分期行为、互联网金融使用情况等问题进行数据收集。（二）互联网金融背景下大学生消费现状1大学生网购商品种类本文问卷通过对600位在校大学生（男女大

11、学生各为300名）进行主题访谈和问卷调查后发现，以下10类产品在大学生网购清单比较靠前，分别为服装配饰、快餐外卖、音视频会员、日用品、图书、化妆品、数码产品、票务服务、网课、生活服务。各项统计图表如下：网购分类图图3-1网购分类图由此可见，在参加访谈调查的600人中进行网购服装配饰顶、快餐外卖项、音视频会员项及日用品项都超过了50%;网购项为图书、化妆品、数码产品和票务服务也有大概IOO-200人经常进行此类网购;网课及其他网络服务则占比较小,说明大学生群体网购项目具有较强的集中性。3 .大学生金融产品使用现状本次访谈及问卷中所涉及的金融产品包括但不限于提前消费类（如蚂蚁花呗、京东白条等）、消

12、费分期类（如淘宝分期、京东分期等）、现金借贷类（蚂蚁借呗、京东金条等）。调研后发现，大学生群体在金融产品的使用上存在一定的性别差异性，总体来说，不同性别大学生在日常消费中花呗、白条等提前消费后期还款的金融产品都有较多人数且大致比例相同，但在进行大额消费时，如购买高价电子数码产品或进行高价服装服饰时，男性大学生较女性大学生会更高几率的选择进行分期购买商品或现金借贷购买商品。其调研结果如下图3-2和图33所示：金融产品使用情况3提前;松类消费分期突现金借袋突产品分盘里性,女性图3-2金融产品使用情况消费分期及现金借贷情况分布数码产品化妆品服装照怖网集生舌用品其佗送项分布1201B06040200图

13、3-3消费分期及现金借贷情况分布从以上调研结果可以看出,互联网金融背景下大学生的消费行为不仅仅是在消费选择上呈现出多样性，从性别上也存在差异。同时在对争议较大的消费分期和现金借贷金融产品进行了迸一步的分析,得出消费分期往往存在于超出大学生消费能力的数码产品、部分生活用品及高价化妆品、服装服饰等方面。（三）互联网金融背景下大学生消费现状总结从以上调查分析不难看出大学生这一特殊群体在互联网金融背景下总体来说呈现出一定的消费特征，主要表现在性别差异性、消费时用性及消费结构多元性等方面。其中，性别差异性主要体现在不同性别在不同的金融产品的使用情况上是具有明显差异的，尤其是在产品分期付费及现金借贷项男性

14、大学生比女性大学生往往更容易接受；从互联网消费项目可以看出服装服饰、快餐外卖、生活用品等占比较大，体现出了大学生对消费时用性的较为看中；同时互联网金融产品的推出给了部分大学生提前享受数码产品、化妆品、网课的渠道，可以看出大学生消费在互联网金融的背景下呈现出一定的消费结构多样性。四、互联网金融背景下大学生消费存在的问题及原因分析(-)互联网金融对大学生消费行为产生的影响互联网金融的蓬勃发展加之各电商平台的宣传造势使得互联网金融在大学生群体中得到了快速发展。各种名目的消费节也不间断地刺激着大学生的消费欲望。但同时也掏空了大学生那本不就饱满的钱包。大学生们在享受互联网金融给生活带来更加便捷、更多可能

15、的同时，也不能忽略互联网金融给他们各自带来的负面影响。本节就以上章调研数据为依据分析互联网金融给大学生消费行为带来的影响，该影响具有两面性，即积极影响和消极影响。1 .积极影响互联网金融首先给人们带来的是更加灵活便捷的消费方式。在互联网金融普及之前人们的消费形式还比较单一，消费结构比较简单。大学生群体有着强烈的追求新鲜追求自我的愿望。随着互联网金融的到来，大学生群体在消费时有了更多的选择，购物渠道和付款方式变得更加多元化，在某些情景下能够合理解决大学生消费需求和大学生资金配置之间的矛盾,使大学生群体能更好享受金融发展带来的便利。其次互联网金融在一定程度上传输给大学生一些金融理财、金融产品的基础知识。大学生群体对于新产品往往带有很强的新鲜感及愿意尝试的心理，同时他们也是一群具有很强学习能力的群体。大学生在参入到互联网金融中时，会接触各种金融领域的相关知识，如金融投资、金融贷款、产品分期等较多专业词汇。互联网金融的未来发展前景是可期的，所以大学生接触这些金融领域的知识对他们未来的成长是有利的。2 .消极影响互联网金融发展至今尚未发展健全，尤其是涉及大学生的消费金融，近年来频频受到指责。其对大学生产生的消极影响主要体现在对大学生消费观念的错误引导以及以校园贷为主的金融产品