【《商业银行网络营销问题及创新问题探究》8500字（论文）】.docx

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1、商业银行网络营销存在的问题及创新策略案例分析第一章结论1第二章九江市商业银行网络营销现状分析12.1 九江市商业银行简介12.2 九江市商业银行网络营销现状12.2.1 .九江市商业银行网络营销环境分析12.2.2 九江市商业银行网络营销开展情况2第三章九江市商业银行网络营销存在的问题43.1 银行内部金融产品创新力度不足43.2 银行本身的金融产品定价较为单一4第四章互联网环境下的九江市商业银行营销模式创新策略54.1 针对金融产品方面的策略54.1.1 完善网上银行中间业务功能54.1.2 加强第三方支付合作54.2 渠道策略64.2.1 建立客户信用反馈渠道64.2.2 加强网上银行平台

2、建设64.3 价格策略64.3.1 对个人客户进行个性化定价64.3.2 针对企业类客户而言采用关系定价的模式64.4 采用更加合理的促销策略74.4.1 加大专业销售团队的人才队伍建设力度74.4.2 采用线上线下模式结合帮助进行推广74.4.3 公共关系营销7结论7参考文献8第一章绪论在当前，第三方支付方式处于一种快速发展的趋势中。自支付宝诞生以来，双方在淘宝交易中的信任问题已得到解决。到目前为止，支付宝和微信支付几乎可以完成任何人在日常生活中的支付行为。现金用完时，不必随身携带银行卡，随身携带手机即可满足付款，汇款，融资和投资需求。互联网时代下，人们的生活方式也正在不断发生改变，并影响着

3、商业银行的经营模式正在不断发生变化。商业银行经营的业务内容以及一些营销模式，随着互联网时代的到来，也正在发生着改变。在当前时代，商业银行应该要结合互联网技术来创新自身的业务内容，提升网络营销等各方面的能力，才能保证商业银行自身的业务在互联网时代不受到影响，本文通过对九江市商业银行的网络营销现状进行细化分析后，讨论了其目前网络营销所存在的问题，提出了一些针对性的建议，对该商业银行网络营销模式的改进与创新，会有一定的现实意义。1第二章九江市商业银行网络营销现状分析2.1 九江市商业银行简介九江市商业银行于2000年11月18号正式经由我国人民银行批准在武汉正式营业，九江市商业银行的上市时间为201

4、8年7月10日，上市地点为香港，截至该商业银行上市为止，九江市商业银行已经发展成为江西省第二家上市的金融企业，最开始成立的时候，九江市商业银行融资资本达到七亿人民币，创立之初，虽然银行本身的规模较小，工作人员也不多，融资资本相较于大型的商业银行也较少，但是经过多年的发展，该商业银行截至目前为止，网点数量发展到300余家。当前，九江市商业银行资产总额已经达到2800亿人民币，已经逐渐发展成我国一个不可忽视的商业银行品牌，截至2018年12月31日为止，九江市商业银行内部工作人员已经达到3597人，银行规模已经较创立之初有了较大的改变，目前，九江市商业银行已经发展成江西省内，规模较大的商业银行。2

5、.2 九江市商业银行网络营销现状对于九江市商业银行的网络营销现状，本文主要从九江市商业银行当前所面对的网络营销环境以及当前网络营销开展的基本情况进行分析和研究。2.3 .九江市商业银行网络营销环境分析(1)九江市商业银行网络营销外部环境当前，随着我国利率市场化的深化改革，国内商业银行相关的业务都会受到较大的冲击,在利率市场化的大背景下，商业银行迸行贷款时的利率区间不会受到外部环境的影响,在这种情况下，银行为了保证客户流量，只能提升银行本身存储资金的利率，这样就会导致商业银行在经营过程中成本增加，经营利润降低。目前，我国的商业银行随着网络时代的来临，虽然已经进行了较大程度的改革创新，但是对于九江

6、市商业银行来说，存款利率和贷款利率的差额依旧是其收入的主要来源。随着我国金融行业的竞争不断加剧，商业银行本身的盈利能力也将会受到不同程度的影响，对于九江市商业银行来说，经营收益的主要业务来源目前是存款利率和贷款利率的差额，而这种赢利方式在网络时代并不适用。九江市商业银行为了保证可持续及高质量的发展，应该要不断的去开发出能为其盈利的金融产品，提高用户的忠诚度来保证市场份额，提升市场竞争力。九江市商业银行本身经营的主要业务地区在江西省省内，而江西省近年来的经济发展状况良好，2017年江西省省内GDP总额达到20000亿人民币，上升为20818.5亿元，该项数据相比于2012年，增长了60.79个百

7、分点，而随着时间的推移，该项数据仍在不断稳步增长的过程中。江西省内良好的经济发展状况为九江市商业银行发展提供了良好的外部环境，江西省内的经济不断增长，意味着江西省内居民的个人可支配收入数额正在不断增加，而九江市商业银行本身的营业业务范围也主要分布在江西省内，这种情况也将会导致江西省内居民往九江市商业银行内存储的资金数额将会不断增加，这样良好的外部环境有利于促进九江市商业银行快速稳定的发展，也能够有效的帮助九江市商业银行利用网络平台开展网络营销。引(2)九江市商业银行网络营销内部环境该商业银行内部当前存在人才队伍建设力度不足的问题，目前，九江市商业银行内部的员工多数为实干型员工，高素质人才数量较

8、少，对于商业银行而言，要想获得更好的发展，离不开人才队伍的支持。随着九江市商业银行不断发展壮大，对于人才的需求度将会不断上升，2018年六月，九江市商业银行利息净收入达到21.41亿人民币，该项数据相比于2017年下降了19.3个百分点，2018年六月，九江市商业银行营业收入达到34.958亿人民币，该项数据相比上年增长了32.1个百分点，2018年六月，九江市商业银行的净利润和达到10.557亿人民币，该项数据较上年增长了58.8个百分点，2018年，九江市商业银行各项监管指标均超过了监管要求，意味着为江西省的发展提供了强有力的经济支持。目前九江市商业银行本身的经营状况也较好，可以预想到在未

9、来几年内都会处于一种不断上升发展的趋势中。当前，九江市商业银行已在该省开设了264家网点，并在此基础上开始了针对广大居民的营销活动。尽管许多网点在商业银行产品的营销中发挥了重要作用，但在移动互联网时代，网络营销正变得越来越有效。比如；以九江市商业银行的财富管理业务为例，传统的营销模式要求商业银行首先发布与其理财产品相关的资料，然后再将这些理财产品的促销资料分发给其业务网点客户。这个过程需要消耗大量的人力资源和物理资源，而且也难以保证其效果，而对于九江市商业银行来说，其本身网点营销的成本较低，客户群较为稳定等方面的原因，就为导致该商业银行在进行网点营销拓展过程中，相比于其它的商业银行，具备一定的

10、优势。总体而言，在移动互联网环境中，九江市商业银行采用和改进网络营销实践是不可避免的选择。2.2.2九江市商业银行网络营销开展情况当前，九江市商业银行进行网络营销的方案，主要是将大量的资金投入到网络银行门户页面的开发相关事项上，客户可以通过移动客户端，如电脑，手机等来登录网络页面，获取九江市商业银行相关金融产品的信息，九江市商业银行也应抓住机遇，加大对用户访问终端相关适应性系统的开发力度,开发出的系统应能够适应苹果，安卓等多种操作系统。不仅如此，九江市商业银行还建立了一种新型的银行模式，即直销银行。此模型与传统模型有很大不同。这种模型节省了很多运营成本，因为它不需要特定的业务渠道来支持。因此，

11、直销产品和服务具有竞争价格优势。九江市商业银行在当前网络时代下与市面上的其他商业银行一样，结合当前的网络信息技术，加大了网络业务的开发力度，但是本质上来说九江市商业银行基于网络业务所开发的事项缺乏创新力度，在同行业中缺乏竞争力。从另一个方面来说，九江市商业银行本身的员工职责明确，相关的制度建设较为完善，有利于创新发展。当前国内的商业银行大多数都在追求变革，但是在进行网络金融产品开发的时候，存在着各商业银行金融产品同质化的问题，虽然我国大多数商业银行都加大了对自身网络金融产品的开发力度，但是本质上来说这些网络金融产品的创新力度还是不足的，九江市商业银行随着网络时代的来临，也在不断对自身的网络金融

12、产品进行创新和更新，结合目前九江市商业银行本身的客户需求来对现有的支付平台进行完善，以求为九江市商业银行在面向客户时能提供更加完整优质的服务。当前，九江市商业银行在网络信息时代已经开发出的成果包括；开发了诸如跨行通等移动金融产品，同时，针对自身传统的金融服务模式和方法进行了更新和改革，保证其给予客户提供的服务，能满足客户多样化的需求，九江市商业银行仍旧是一个金融机构，需要将金融产品的开发相关事项作为其经营的主要抓手来推动自身快速发展，随着江西省内经济的不断发展，居民的个人可支配收入不断提升，而居民对于资金支出的使用方式不仅仅局限在银行存款一项上，更多居民愿意选择将更多的资金投入到投资理财的相关

13、事宜中，九江市商业银行也应抓住这样的机遇，加大对银行内部理财产品的开发力度，不断开发出新的理财产品，来保证客户能够进行理智的投资，从而提升自身的收益。2019年，九江市商业银行正式启动零售云平台项目。该项目分为两个步骤。对银行现有的个人贷款产品从离线转移到网络，从而实现了离线和网络的结合，也针对当前的贷款流程进行了优化，并建立了专业模型。目前该商业银行需要开发三种产品：E-Go1d,抵押贷款和Joy贷款。同时，要完成通道布局并打开每个通道的入口。第二步是建立防欺诈模型并优化决策模型以降低操作风险，同时加强网络贷款产品的推广，来扩大九江市商业银行金融产品的渠道和客户群。16九江市商业银行推出了适

14、合其实际情况的网络银行业务，以便为客户提供便捷的服务。近年来，九江市商业银行的资产规模逐渐扩大，机构数量稳步增加。九江市商业银行也在许多城市设有办事处，但是相比于其他大型的商业银行来说，还是较少，另一个方面,普通客户在进行银行选择时，会有主观的偏向性，他们会从安全性、服务方面来考虑，所以对公家较大的国有商业银行的倾向度仍旧较高，因此，九江市商业银行当前的营业网点分布，也很难帮助及自身更好的开展网络销售。第三章九江市商业银行网络营销存在的问题3.1 银行内部金融产品创新力度不足当前，九江市商业银行与其竞争对手相比，所推出的金融产品多样化、差异不足，主要集中于公司银行，零售银行，普惠金融，金融市场

15、，汽车金融，附属公司等六个方面的业务。但是九江市商业银行本身经营的金融产品，主要倾向于零售业务，对九江市商业银行来说，它所推出的金融产品与同类商业银行推出的金融产品在市场中并不具备竞争优势。对于九江市商业银行来说，还存在着银行内部推出的金融产品创新力度不足的问题。随着我国网络信息技术的不断普及，商业银行对自身在金融产品的创新事项上的投入也越来越重视。目前市面上很多的商业银行投入了大量的资金及资源来支持银行内部产品的创新事项，保证自身能够在激烈的市场竞争中获得稳定的市场份额。九江市商业银行也明白这一市场规则，也在自身内部的金融产品创新事项上投入了大量的资源，并取得了不错的成绩。作为九江市商业银行

16、主要竞争对手之一的浦发银行，在金融产品创新事项上，也投入了大量的资源，浦发银行针对银行内部推出的金融产品，在功能多样化及产品创新事项方面也在不断的进行改革和更新。针对九江市商业银行来说，本身的业务较为单一，服务内容较少，其经营的利润主要来自于银行内部存款利率以及贷款利率之间的差额，加上其在国内的发展时间较长，受国内市场环境影响，而对创新意识的重视程度不足，导致九江市商业银行推出的金融产品与客户的需求契合度不足，并且在产品的制造过程中提升了很多的成本，从而导致及推出的金融产品，难以为商业银行创造更多的价值。目前就九江市商业银行来说，还存在着金融产品与市面上其它商业银行推出的金融产品同质化的问题，而且九江市商业银行相比于国有商业银行，存在着规模较小，资金较少等劣势，导致当前九江市商业银行的发展较为困难，而政府对国有商业银行的支持力度是