新三板金融基础知识100问.docx

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1、新三板金融基础知识IOO问1 .商业银行向客户直接提供资金支持,这属于商业银行的授信业务。2 .单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。3 .银团贷款主要成员中，牵头行负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。4 .同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出，同业拆借的利率随资金供求的变化而变化5 .我国开放式基金的销售渠道有基金公司直销、银行及证券公司代销、专业销售经纪公司代销。6 .监管部门进行现场检查时，规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、

2、检查档案整理等五个阶段。7 .我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%.8 .我国的中央银行利率有再贷款利率、超额存款准备金利率、再贴现利率。9 .结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。10 .公司成立日期是指公司营业执照签发日期。11 .无效合同的法律效力为自订立时无效。12产品购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这是买者自负的含义。13 .某非政府的民间金融组织确定的利率属于公定利率。14 .中国人民银行的职能包括：制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定15 .货币资金融通属

3、于金融市场最主要、最基本的功能。16 .银行中间业务的特征主要有不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担风险；以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益17 .我国商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得低于8%o18 .我国商业银行法规定，贷款/存款比率不得超过75%o19 .对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。20 .子女作为所购房屋的所有权人，非所有权人的父母也可以作为共同借款人向银行申请的贷款，称为接力贷款。21 .商业银行在贷款发放至回收期间，由于发放和管理贷款方面的操作技术性失误等原因而形成的贷款风险，称作操作性风险。22 .我国

4、商业银行、企业集团财务公司发行的债券被称为金融债。23 .商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，而应是多方面开展，这是基于风险分散的风险管理策略。24 .保证是指由第三人与债权人约定，当债务人不履行或无法履行债务时，其按照约定履行债务或承担责任的行为。25 .商业银行内部控制的有效原则是指内部控制应当具有高度的权威，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。26 .我国负责指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测的金融机构是中国人民银行。27 .由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是汇票。28 .持有期收益率的计

5、算公式：（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X1O0%。29 .商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低，效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。30 .银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法，其中财务分析偏重于定量分析，非财务分析偏重于定性分析31 .对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。32 .银行行长是承担具体风险的最终负责人。33 .中国人民银行法对我国货币政策目标的规定是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。34 .判断洗钱行为的

6、直观标准是交易目的。35 .外资银行营业性机构包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。36 .中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行37 .GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值38 .通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨39 .商业银行通常采取资本金来应对非预期损失。40 .银行业从业人员必须遵循的基本准则有：诚实信用、守法合规、专业胜任、保护商业秘密与客户隐私41 .我国商业银行法规定，商业银行的经营原则包括：安全性、流动性、效益性。42 .内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、

7、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。43 .人民法院、税务机关、海关可以对单位存款提出扣划44 .内部控制的构成要素主要包括：控制环境、风险识别与评估、信息交流与反馈、监督评价与纠正45 .当事人以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、土地承包经营权财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。46 .抵押是指债务人或第三人不转移对动产、不动产的占有，将该财产作为债权的担保。47 .贷款五级分类中，属于不良贷款的有：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。48 .基本存款账户的存款人包括：居民委员会、个体工商户、机关、企业法人49 .根据不同角度所区分

8、的银行资本中，经济资本是：防止银行倒闭的最后防线、银行需要保有的最低资本量、银行实际承担风险的最直接反映。50 .外汇标价方法的表述：在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价、大多数国家采用直接标价法51 .根据担保法规定，可以质押的权利包括：汇票、本票、支票、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票。52 .中国银行业由中央银行与监管机构、银行业自律组织、银行业金融机构组成。53 .银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务主要有：建立内部反洗钱机制及工作流程、及时报告大额和可疑交易、建立客户身份资料和交易记录、协助反洗钱调查。54 .基金的基本当事人主要包括：基金投资

9、人、基金管理人、基金托管人55 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。56 .银行金融创新的基本原则主要包括公平竞争原则、合法合规原则、成本可算原则、四个认识原则。57 .借款人向银行提出的书面贷款申请，应包括的内容主要有：借款金额、借款用途、借款期限、还款方式。58 .信用证的特点：银行信用、一旦开立，具有独立性、处理单据，而不是货物59 .商业银行贷后管理的主要内容包括：监控信贷资金的支付和使用情况；运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险；对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析；明确贷后责任，避免重放轻管。60 .在金融创新活动中，银

10、行应注意从审慎尽责、客户教育、充分信息披露、客户资产隔离等方面来保护客户的利益。61 .银监会的职责：并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管；建立银行业突发事件处理制度。62 .银监会新的监管理念：管风险、管内控、提高透明度。63 .银监会的具体监管目标：增进市场信心、增进公众对现代金融的了解、努力减少金融犯罪。64 .银行业协会可以履行的职能主要包括：自律、维权、协调、服务。65 .外商独资银行和中外合资银行可以经营全面的外汇和人民币业务。66 .按交易的阶段划分，金融

11、市场可分为：发行市场和流通市场67 .银行承兑汇票、大额可转让定期存单、回购协议属于短期金融工具。68 .货币政策的三大法宝指的是：公开市场业务、存款准备金、再贴现69 .与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点主要有：不记名，可流通转让、面额较大，金额固定、不能提前支取。70 .流通中现金、企业单位活期存款、机关团体部队存款属于货币供应量M1的构成。71 .同业拆借、向中央银行借款、证券回购协议属于银行负债中的短期借款。72 .我国商业银行办理个人存款业务的原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。73 .单位存款人开立一般存款账户、非预算单位专用存款账户、注资验资临时户三

12、类账户实行备案制度。74 .按照支付方式的不同，支付结算可以划分为：现金结算、转账结算75 .按照账户性质的不同，个人外汇账户可划分为：外汇储蓄账户、外汇结算账户、资本项目账户。76 反洗钱工作的三道防线中，内容与银行前台业务直接相关的有：客户身份识别、客户身份资料保存、客户交易记录保存、可疑交易报告77 .商业银行发行金融债券必须满足：具有良好的公司治理机制、核心资本充足率不低于4%、最近三年连续盈利。78 .属于公司贷款业务的有：房地产开发贷款、土地储备贷款、商业用房贷款。79 .银团贷款的办理原则有：信息共享、自主决策、风险自担。80 .银行卡的功能有：支付结算、循环信贷、个人信用、综合

13、服务81 .融资类保函的有：借款保函、授信额度保函、延期付款保函。82 .对公理财业务的范围：金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理。83 .按客户获取收益方式的不同，个人理财业务可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。84、电子银行业务的服务渠道有：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。85 .市场风险的范畴：利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险86 .风险管理部门承担的职责有：风险识别、风险计量、风险监测。87 .核心资本包括少数股权、实收资本、盈余公积、未分配利润、资本公积88 .短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。89 .GNP强调的是制造人，追求的是本国企业和本国人的制造，即“MadebyChina。90 .从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。91 .托收银行与代收银行对托收款项能否收到不承担责任。92 .生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格变化幅度。