财务公司信贷业务部制度汇编.docx
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1、财务公司信贷业务部制度汇编财务有限公司商业汇票贴现管理办法财务有限公司信贷业务罚息管理办法财务有限公司综合授信管理办法财务有限公司自营贷款业务管理办法财务有限公司商业汇票承兑业务管理办法财务有限公司非融资性人民币保函业务管理办法财务有限公司委托贷款业务管理办法财务有限公司电子商业汇票业务管理办法财务有限公司担保业务管理办法财务有限公司商业汇票贴现管理办法第一章总则第一条 为稳健经营、防范风险,规范财务有限公司(以下简称“财务公司”)商业汇票贴现业务,根据贷款通则、中华人民共和国票据法、商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法、支付结算办法等有关规定制定本办法。第二条本办法所称贴现是指商业汇票的持
2、票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给财务公司的票据行为,是财务公司向持票人融通资金的一种方式。第三条财务公司办理商业汇票贴现业务仅限于银行承兑汇票及财务公司承兑的商业汇票,不受理其它商业汇票的贴现。本办法所称银行承兑汇票为出票人签发的,委托银行(承兑银行)在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。第四条第二章贴现申请人的条件向财务公司申请票据贴现的商业汇票持票人,必须具备下列条件:(一)是集团内成员单位,且资信状况良好;(二)已在财务公司开立存款账户;(三)与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系:(四)申请贴现的汇票合法有效,未注明“不得转(五)银行
3、承兑汇票的承兑银行具有承兑资质,实力较雄厚、信用较好,主要包括国家政策性银行、国有大型商业银行、已上市股份制商业银行。(六)贴现需占用授信额度办理。第三章贴现业务办理程序第五条申请:需要办理商业汇票贴现的成员单位,除提交同流动资金贷款材料外,还需提交如下全部或部分材料:(一)商业汇票贴现申请书;(二)经背书(但被背书人栏不得填写)的未到期商业汇票:(三)该汇票对应的商品交易合同原件并提供复印件,或其他能够证明汇票合法的凭证;(四)证明票据项下商品交易确已履行的凭证,包括与其直接前手之间增值税发票(成员单位之间可为收据)和商品发运单据等复印件(加盖公章或财务章)。第六条调查、审查:(一)信贷业务
4、部负责调查以下内容:1 .贴现申请人的主体资格和资信情况;2 .检查有权签字人(企业法人代表)、代理人签字人授权委托书、签字人的身份证明原件,以确认签字盖章是否有效;3 .审查贴现贸易背景,贴现申请人与出票人或其前手之间是否具有商品交易关系,汇票、交易合同和增值税发票的日期、金额等要素是否相互对应。(二)风险管理部重点负责审查以下内容,并出具审查意见:1 .对信贷业务部提供资料的齐备性、有效性和准确性进行复审,对信贷业务部及结算业务部各级意见进行核对;2 .对汇票承兑行的资格和资信情况进行审查:3 .对贴现申请人的主体资格及资信情况进行复审:4 .对贸易背景的真实性和对应关系进行复审;5 .对
5、拟贴现汇票票面记载事项及信贷业务部和结算业务部审核意见进行复审;6 .对贴现申请人的基本情况、经营情况、财务情况以及其他相关情况进行分析判断;7 .对照公司信贷政策及计划,对拟贴现业务进行综合分析。第七条审批:对审查合格的商业汇票贴现业务。具体审批程序为:信贷业务部客户经理初审一信贷业务部部门负责人一信贷业务部主管领导一风险管理部信贷审查岗复审一风险管理部部门负责人一风险管理部主管领导一总经理。第四章期限和利率第八条商业汇票的贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止,最长不超过六个月。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的贴现利息计算。承兑人在异地的,贴现期限以及贴现利息的计算应另加3
6、天的划款日期。第九条.商业汇票的贴现利率采取在人民银行再贴现利率基础上加百分点的方式生成,并综合考虑成本、风险等因素。第五章,贴现业务管理第十条 经审批同意后,信贷业务部与贴现申请人签订商业汇票贴现协议,交风险管理部复审,总经理审批通过后由客户经理发起放款流程,通知结算业务部放款。第十一条 客户经理负责对贴现贷款进行贷后检查(检查方法和内容比照自营贷款贷后检查管理办法)。第十二条对即将到期的未办理转贴现或再贴现业务的票据,由结算业务部负责寄票委托收款。第六章逾期处理第十三条 贴现的银行承兑汇票在汇票到期日向承兑银行收取票款被拒付的,财务公司有权向贴现申请人追索票款,并可从贴现申请人存款账户直接
7、扣收票款。第十四条对商业汇票到期日没有收回的票款,于到期日次日将其转为贴现贷款,贷款期限为原贴现期限的一半,最长不超过三个月,利率参照同期贷款利率执行,不予下浮。贴现贷款到期后,仍不能收回的票款,做逾期贷款处理,加收逾期罚息。第十五条 一旦所贴现票据为假票、“克隆”票或其他原因遭到承兑人拒付,贴现申请人无条件向财务公司退赔已贴现汇票的票面金额。第七章附则第十六条本办法由信贷业务部负责解释和修订。第十七条 本办法自发布之日起施行。银行商业汇票贴现申请书业务编号:财务公司:、下表所列票据是我司严格按中华人民共和国票据法和相关法律法规善意取得和持有的。我司现向贵司申请贴现该批票据,并声明和保证:1、
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