初级经济师初级金融专业知识与实务第8章 金融风险与金融监管含解析.docx

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1、初级经济师初级金融专业知识与实务第8章金融风险与金融监管含解析一、单项选择题1.下列不属于系统性金融风险的是（）oA.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.国别风险2.在金融风险中，交易对象无力履约的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.利率风险3.投资基金提供的组合投资可以分散（）。A.利率风险B.金融危机风险C.非系统性风险D.系统性风险4.关于信用风险的说法，正确的是（）oA.信用风险是指由于价格变动的，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.信用风险只存在于表内与表外业务中5.由于宏观方面的因素引起的，对整个金融

2、系统和经济活动造成破坏和损失的可能是（）oA.系统性风险B.非系统性风险C.声誉风险D.操作风险6.金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险，错误的是（）oA.重新定价风险B.利率变动风除C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.基准风险7 .在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于（A.市场风险8 .操作风险C.流动性风险D.信用风险8 .借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这是金融企业所蒙受的风险是（）。A.信用风险9 .国别风险C.转移风险D.市场风险10 金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产

3、的风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.国别风险D.流动性风险10.“金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门、岗位和人员”。这是指金融风险管理的（）。A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.垂直管理原则D.独立性原则11.董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到彻底贯彻和落实是指金融风险管理的（）oA.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则D.独立性原则12.商业银行的单一客户贷款集中度一般不应高于（）.4%B. 15%C. 10%D. 100%13.我国商业银行贷款损失准备管理办法规

4、定，贷款拨备率等于（）之比。A,贷款损失准备与各项贷款余额B.贷款损失准备与不良贷款余额C,各项贷款余额与贷款损失准备D.不良贷款余额与贷款损失准备14.商业银行的不良贷款率一般不应高于（）o.4%B. 5%C. 10%D. 50%15.下列关于商业银行操作风险的说法错误的是（）oA.操作风险大多是内生风险B.操作风险大多是外生风险C.操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险D.操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然联系16.金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时作出反应而导致金融企业财务损失的风险属于（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险

5、D.操作风险17.当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，会产生（）oA.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.市场风险18.根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，银行不应该拿出较大比率的资本金用于（）业务。.短期投资B.长期投资C.抵押放款D.拆放同业19 .关于金融监管成本的说法，错误的是（）oA.金融监管成本指金融监管带来的直接物质损耗和间接效率损失B.金融监管人员的工资等行政支出属于直接成本C.金融监管机构如商业银行为配合监管而提供报表属于间接成本D.间接成本的表现方式一般较为隐蔽20 .监管人员通过实地查阅金融机构经营活动的

6、账表、文件、档案等资料和座谈询问等方法，对金融通机构风险性与合规性进行分析、检查、评价和处理的监管手段是（）A.内部监管B.集中监管C.现场检查D.外部检查21.金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融企业以及金融活动）实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的行为总称是（）。A.狭义金融管制B.金融宏观调控C.广义金融监管D.银行内部控制22.下列不属于市场失灵诱因的是（）.金融市场的垄断与过度竞争B.金融体系的高风险与强外部性C.金融领域的信息不对称与投资者保护D.金融风险的多样性23.中国人民银行取消对贷款规模的控制之后，开始对商业银行进行（）管理。A.存款准备金B.全面实行

7、资产负债C.贴现业务D.定期存款业务24.我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在（）年。A. 1984B. 1992C.2003D.200825.（）金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。A.集权式B.跨国式C. 一元多头式D.二元多头式26 .一元多头式金融监管体制的代表国家是（）,A.美国B.德国C.英国D.法国27 .（）是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。A.二元多头式金融监管体制B.一元多头式金融监管体制C.

8、集权式金融监管体制D.跨国式金融监管体制28.巴塞尔协议山对系统重要性银行提出（）的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带米的道德风险。.1%2%B. 1%3.5%C. 3舟6.5%D. 5%10%29.按照巴塞尔委员会1988年资本协议的规定，商业银行核心资本充足率不应低于（）。A.2%B.4%C. 6%D. 8%30 .金融风险与经营者的行为和决策紧密相关。同一风险事件对不同的经营者产生不同影响，指的是风险的（）。A.可能性B.可控性C.可测性D.相关性31 .金融风险的（），指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。A.可测性B.可控性C.不确定性

9、D.相关性32 .风险的要素有机构成不包括（）。A.风险因素B.风险事故C.风险大小D.损失的可能性33 .下列不属于我国银行监管机构监管理念的是（）0A.管法人B.管风险C.管内控D.管同业二、多项选择题34 .根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为（）。A.轻度风险B.严重风险C.系统性金融风险D.非系统性金融风险E.流动性风险35 .关于金融风险分类的说法，正确的有（）。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.垂直管理风险E.操作风险36 .下列属于系统性金融风险的是（）。.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.信用风险E.国别风险37 .银行业市场风降主要包括（）,A.利率风险B

10、.汇率风险C.流动性风险D.投资风险E.信用风险38 .金融风险管理的目的包括（）A.减少损失B.保障经营目标的实现C.分散系统性风险D.有利于社会资源的优化配置E.促进经济的稳定发展39 .关于金融风险管理基本原则的说法，正确的有（）。A.保持金融机构的垄断经营B.进行全方位的风险管理C.设立专门的风险管理部门进行集中管理D.实行金融风险管理的垂直管理E.保证风险管理的独立性40 .对金融风险管理的基本原则正确的有（）。A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.水平管理原则D.垂直管理原则E.从业人员注册监管制41 .金融风险的度量包括（）o.风险监测B.风险控制C.风险分析D.风险评估E.风

11、险防范42 .根据信用风险监测指标，以下数据标准正确的是（）。A.不良资产率不高于软B.单一集团客户授信集中度不高于15%C.贷款损失准备充足率不低于100%D.不良贷款率不高于8%E.累计外汇敞口头寸不高于20%43 .2018年，中国银保监会发布的新修订的商业银行流动性风险管理办法，新引入的三个量化指标是（）oA.净稳定资金比例B.优质流动性资产充足率C.流动性匹配率D.流动性覆盖率E.流动性比例44 .按照商业银行分险管理核心指标的规定，商业银行的流动性风险检测指标包括（）。.资产负债比率B.核心负债比率C.流动性比率D.速度性比率E.流动性缺口率45 .金融监管的对象一般可分为（）oA

12、.中央银行B.银行机构C.非银行金融机构D.行业自律组织E.金融市场46 .金融监管目标包括（）oA.安全性B.效率性C.公平性D.形成金融市场的垄断E.规范与促进金融创新47 .金融风险的特征包括（）0.金融风险的可测性B.金融风险的可控性C.金融风险的相关性D.金融风险的确定性E.金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率48 .关于金融风险的说法，正确的有（A.金融风险是出现损失和经营困难的可能性B.金融风险所产生的损失难以完全预计C.金融风险不可测度D.金融风险具有一定的可控性E.金融风险与经营者的行为和决策相关49 .关于金融风险的主要危害，正确的有（）o.金融风险是出

13、现损失和经营困难的可能性B.扰乱信用秩序、破坏经济运行的基础C.金融风险不可测度D.被迫增加货币供应量E.影响我国银行的国际地位，增加融资成本答案解析部分1 .【答案】C【解析】本题目考察风险知识点。根据引发金融风降因素的特征，金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风隆。前者是指由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能性，如利率风险、汇率风险、国别风险等。此题为选非题，故，此题正确答案为C选项。2 .【答案】A【解析】本题目考察金融风险的分类知识点。A选项正确，在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于信用风险。在金融风险中，交

14、易对象无力履约的风险是信用风险。B选项错误，操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。C选项错误，市场风险是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。这类风险在银行的交易活动中最为明显。D选项错误,利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。故，此题正确答案为A选项。3 .【答案】C【解析】本题目考察金融风险的分类知识点。A选项错误，期权性风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险，属于利率风险。利率风险还包括：重新定价风险、利率变动风险、基准风险。C选项正确，非系统性风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的可能性。投资基金提供的组合投资可以分散非系统性风险,系统风险是不可分散的。D选项错误，系统性风险是指由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能。故，此题正确答案为C选项。4 .【答案】C【解析】本题考查信用风险的含义知识点。信用风险是指交易对象无力履约的风险。信用风险不但存在于贷款中，也存在于