个贷贷前题库.docx

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1、个人信贷贷前调查/信贷报告撰写一、填空题1、个贷贷前调查中常见的营销途径有：客户自主申请、我行主动营销、中介介绍、之前在我行有过业务往来的客户。2、造成银行贷款损失风险高低的程度依次为：诈骗贷款、套取贷款、企业经营失败（个人失业）。3、借款人和担保人提供的资料凡验看原件留存复印件的，均要求借款人和担保人在复印件上签字或盖章确认与原件一致。4、贷款调查应以实地遍查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，坚持贷款独立调查原则。5、信贷人员须严格执行贷款“面谈、面签”制度,确保借款人和担保人在相关贷款申请资料上的签字真实有效。6、如果抵押人提供的房产评估报告中确定的房产价

2、值较高时，可采用降低抵押率的方式压缩其抵押价值。7、对同一个经济实体多名出资人发放个人经营类贷款时，信贷人员要认真分析判定借款人和经济实体经营状况确有偿还贷款本息的能力，应遵循统一授信管理的原则。8、客户经理在贷前调查中要认识到三个“没有”:没有不变的企业（个人）、没有不变的风险、没有不变的贷款。9、无论以何种方式认定房产价值均须填写估价认定表、抵押物价值确定协议书。10、若抵押人用已出租的财产设立抵押权时，经办行须要求抵押人将抵押事实书面通知承租人，承租人须出具承租人承诺书。二、单选题1、借款人婚姻状况为协议离婚的，能反映借款人婚姻状况的证明为:（C）A.结婚证；B.离婚证；C.离婚证、离婚

3、协议；D.法院出具的离婚判决书2、在拍摄抵押物照片时，照片中（A）信贷人员。A.至少包含一名；B.最多包含一名；C.至少包含两名；D.可不包含3、办理经营性贷款时，借款人需提供至少（C）反映经营实体经营状况的相关银行账户流水。A.一个月；B.三个月；C.半年；D.一年4、下列借款人提供的资料中，（B）必须提供原件。A.经营实体的营业执照；B.本次所抵押房产的房产证；C.企业的贷款卡；D.银行账户流水5、借款人向我行申请个人类贷款时，我行目前认可的抵押房产范围不包括（D）A.商品住宅；B.经济适用房C.商业用房（含商住两用房）D.小产权房三、多选题1、能够反映借款人家庭基本情况的资料包括：（AB

4、CDE）A.借款人合法有效的身份证明；B,借款人的结婚证；C.借款人所有的股权证明；D.借款人爱人名下的行车本；E.借款人在经办行经营地域内有效的居住证明2、目前可作为质押物在我行取得贷款的有（BC）A.电子式国债;B.凭证式国债;C.整存整取定期存单；D.我行理财产品;E.一本通3、经营类贷款的贷前调查中，实地调查的技能主要包括（ABe）A.看厂区环境是否整洁；B.看生产运行是否正常;C.看人员面貌是否精神；D.从企业的上下游企业了解情况;E.从企业上级主管部门或行业协会了解情况4、目前我行统一使用的新版申请审批报告格式有（ACDE）A.个人信贷业务调查报告（购房）;B.个人信贷业务调查报告

5、（购车）;C.个人信贷业务调查报告（消费）;D.个人信贷业务调查报告（经营）；E.个人信贷业务调查报告（工资保证贷款额度）；5、贷款调查报告的内容应包括（ABCD）A.标题；B.抬头；C.正文；D.落款；E.借款申请人家庭情况6、目前我行个人类贷款的担保方式包括（ABCD）A.保证担保方式;B.抵押担保方式;C.质押担保方式；D.组合担保方式7、借款人申请个人贷款用于经营时，借款人须为同工商注册登记一致的经济实体投资人，即借款人范围严格限制在（ABCD）A.有限责任公司股东；B.个人独资企业投资人；C.个体工商户经营；D.合伙企业合伙人（有限合伙人除外）8、凡参与贷前调查人员必须同时在（AC）

6、上签字。A.贷前调查报告；B.借据；C.借款申请审批书；D.借款合同四、简答题1、调查借款人家庭的基本情况，应包含哪些调查项目？答：（1）身份核查；（2）民事行为能力调查；（3）借款人婚姻状况调查；（4）借款人夫妻双方健康状况调查；（5）借款人夫妻双方有无不良嗜好；（6）借款人家庭生活状况调查；（7）借款人夫妻双方资信情况调查；（8）借款人家庭财产情况调查；（9）借款人家庭负债情况调查；（10）确保借款人当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件及其他可能影响该笔贷款的情况。2、评判借款人信誉情况的5C标准是什么？答：品德、经营能力、资本、状况、抵押品。3、经营性贷款调查报告中正文应包括哪些内容？答：

7、（1）贷款基本情况；（2）借款申请人家庭情况；（3）对借款人投资经济实体情况评价；（4）担保情况；（5）综合风险分析及经办行意见。4、认定抵押物价值的依据有哪些？答：根据河北银行关于印发商品住宅抵押价值确定实用指导意见的通知（冀银发2010247号）确定的住宅抵押价值、抵押人购买房产发票、房产交易完税证明上所载明的计税金额、房屋所有权证上记载的价值以及抵押人委托房产评估机构做出的房产评估报告均可作为我行与客户协商确定房产抵押价值的依据。5、如何把握企业集团内部或借款人自有的几家经营实体的关联交易风险？答：把握三点，控制总量、盯住现金、落实担保。五、论述题1、经营类贷款的贷前调查中，信贷人员如何

8、发现企业在说假话？答：要在实地走访中仔细观察；要在认真审阅申贷书面材料中发现蛛丝马迹；仔细分析财务报表，从中找出虚假疑点；要善于通过计算发现问题；要通过对账单发现问题，警惕“一天性存款”。（可展开写）2、在借款人家庭收入情况调查中，如何判断借款人所报收入的合理性？如何理解“符合资格的收入”？答：借款人家庭的收入水平是衡量其还款能力的重要指标，因此要格外重视对借款人收入情况的调查。可以通过观察借款人的生活水平、消费习惯和累计资产来判断申请者所报收入的合理性。符合资格的收入是指申请人在整个贷款期间内以什么样的收入水平能够支持贷款。只有稳定的、持续发生的记录在案的那部分家庭收入来源，才可以算作符合资格的收入。（可将稳定性、持续性展开写）