签订金融借款合同风险及注意事项.docx

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1、签订金融借款合同风险及注意事项1严格审核贷款合同。企业应当严格审核贷款合同，对合同中的非格式部分审慎对待，并且正确填写贷款合同中的贷款目的及贷款用途，避免企业法定代表人或经办人触犯骗取贷款罪的法律风险。2 .谨慎对待借新还旧中的担保责任。如果借款人与金融机构协议以新贷偿还旧贷，那新加入的保证人应当充分考虑借款人的经营情况、资信状况和偿债能力，尽可能降低担保风险。3 .避免为有违法违规嫌疑的借款合同提供担保。企业在为他人提供担保，特别是互保、联保的企业，在办理贷款手续时，要严格按照金融机构的操作规范及工作流程进行，杜绝参与制作或提交虚假材料,审慎审查借款人的偿债能力，降低担保风险。4 .防止企业

2、实际控制人以企业名义贷款。中小企业要注重完善公司内部治理结构，对外贷款需经过股东会决议，其他股东应履行监督职责，降低因企业实际控制人以企业名义贷款给企业带来的风险。5 .防止陷入担保圈或担保链风险。在经济下行期，企业应充分认识互保及联保中的法律风险，谨慎选择互保和联保的对象，尽可能采用抵押、质押等方式借款，减少联保互保方式进行融资，同时还要避免因盲目扩张提高负债包袱，降低经营风险。6 .防止空白合同引发的风险。企业在签订保证合同时应避免在空白合同上签字，签订空白合同可能面临担保数额不确定的风险，企业需要承担对方补记空白合同部分内容产生的法律后果。7 .审慎使用过桥资金。应充分考虑企业自身经营状

3、况及金融机构发放贷款的可能性，避免因使用大量过桥资金加重企业的债务负担。8 .避免将融资来的资金用于放贷。企业以向其他企业借贷或向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利或套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人时，企业可能面临借贷合同无效、涉及刑事犯罪等法律后果，因此企业间的借贷应以本企业闲置资金为限。9 .对于债务转化的借贷关系应保留原债务凭证。企业对因买卖、承揽、股权转让等其他法律关系产生的债务，经结算后债务人以书面借据形式对债务予以确认的，应保留双方的结算单、往来款项及函件的记录。10 .关于企业向小额贷款公司借款。企业在向金融机构借款时，多考察几家机构并进行比较，避免金融机构以收取保

4、证金、手续费、利息等名目要求贷款企业提前交费的情况。11 .关于借据的注意事项。借款人本人当面书写、签字、盖章并核实身份，避免他人代写、冒用他人名义书写的情况发生；借款人出具的借据当中应清楚、明确地写明借款人真实的身份证号码、详细居住地址。借款人为某企业法定代表人的，应写明是其个人借款还是为企业借款，视情况写明对借款承担共同还款责任或连带还款责任。12 .关于借款利息的注意事项。最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持,以有效降低实体经济的融资成本。”