审查审批题库.docx

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1、个人信贷产品审查审批分析与案例演练考题：一、单选1、 个人信贷业务审批要求中应将（D）作为审批工作的核心内容。A逐级审批B压缩额度C提高利率水平D控制风险2、 个人循环贷款申请审批书中不需要（D）签字确认。A借款人B抵押人配偶C贷前调查人员D借款人所经营公司的全体股东3、 以下属于审查岗工作重点的是：（B）A尽职调查B揭示风险C在权限范围内审批贷款D实地落实担保4、 我行个人循环贷款管理办法中规定，借款用途为经营的最高授信额度不超过（D）A1O万（含）BIOO万（含）C30万（含）D200万元（含）5、 以下哪种个贷业务可归入我行个人一手住房贷款品种。（C）A刘某准备购买王某的房产并以此房产作

2、抵押向我行申请贷款B李某使用自己朋友的房产做抵押购买王某的商业用房C张某使用自有房产做抵押购买某房地产公司新开发的住宅楼D王某以自有房产做抵押购买某房地产公司新开发的公寓。6、 对于借款人提供的资料如需查验原件留存复印件的，需（B）必须在复印件上签字确认。A调查人员B借款人夫妻双方C审查人员D材料复印人员7、 对于借款人提供的银行流水中户名与账号无法对应的，可要求其提供（B）予以说明。A借款人单方手写的证明B经银行盖章确认的个人业务存取款回执单C网上打印的银行流水D个人借款凭证8、 对于办理个人循环贷款时，存在多个担保人或担保物时，正确的做法为：（C）A填写申请审批书担保情况补充材料B由多个抵

3、押人在申请审批书抵押人签字栏处依次签字C将申请审批书担保情况栏复制多份并剪下后粘贴填写D申请时抵押人处无需填写，待签订合同时一并签字。9、 办理我行个人循环贷款时所适用的抵押合同名称为：（C）A个人（循环贷款）最高额质押合同B个人贷款抵押合同C个人（循环贷款）最高额抵押合同D个人抵押合同10、 办理我行个人循环贷款时所适用的质押财产清单名称为：OA质押财产清单（动产质押）B个人质押物清单C个人权利质押财产清单D质押财产清单（权利质押）11、 抵押人配偶声明及承诺中需（D）签字确认。A借款人B抵押人C借款人配偶D抵押人配偶12、 经办行在贷款发放时必须遵循（）的原则。A见他项权证后放款B见房产证

4、后放款C见他项权证领取通知单后放款D见房产证领取通知单后放款13、 经办行在办理个人类贷款时需召开审贷会讨论的贷款须填写：（B）A审贷会记录B贷款审查委员会审查表C贷款审查表D个人贷款申请审批书14、 经办行在进行个人类贷款审批时，对于审查岗审查通过的贷款应：（A）A提交审批岗审批B做放款处理C提交调查岗做贷前调查D签订合同15、 经办行在办理个人类信贷业务时，对于做完放款处理的贷款资料应：（C）A自行保管资料B提交调查岗保管C交经办行专人保管D交营业室保管二、多选1、 个贷审批依据包括（ABCDE）A借款人提供的资料B信贷人员搜集的资料C信贷人员撰写的贷前调查报告D调查审查意见E有权部门出具

5、的相关证明2、 在贷前调查过程中需坚持的两项原则为：（AB）A双人尽职调查B实地落实担保物C单人调查D委托他人调查E委托中介机构代为查看抵押物状况3、 在贷前调查阶段，使用我行旧版的河北银行借款申请审批书办理个人信贷业务的，必须同时签订的信贷资料有：（AB）A借款人手写的个人贷款申请B个人信用信息查询授权书及申请审批表C抵押人配偶声明及承诺D抵押物清单E借款合同4、 我行个人综合消费贷款的用途可以是：（AC）A购买汽车B购房C家庭住房装修D个体经营E购买基金5、 以下个人类贷款品种可以用于借款人购房的有（AB）A个人一手住房贷款B个人二手住房贷款C个人综合消费贷款D个人循环贷款E个人工资保证贷

6、款6、 以下对于借款用途证明书中用途栏填写正确的是：（BCE）A经营B购买东风标志307汽车一辆C购进角钢、工字钢、塑料薄膜等原材料D消费E装修位于裕华东路309号裕东花园9-1-201号房产7、 对于借款人提供的公司验资报告，应重点审查：（ABCDE）A各股东出资额及方式B注册资本实收情况明细C银行询证函D款项缴存回单E股东的权利及义务8、 经办人员在签订个人工资保证贷款借款合同时，两项重要要求包括：（BC）A实地落实抵押物B严格执行面签制度C对签订合同的相关人员拍摄现场照片D双人尽职调查E拍摄实地调查照片9、 能够证明借款人夫妻双方工资性收入的材料包括：（ABCDE）A正式单位出具的工资证

7、明B银行代发工资流水单C工资条D集团客户在我行的代发工资表E个人所得税纳税凭证。10、 个人类贷款用于经营时，一般小型的商贸型企业相对于生产型企业的特点包括：（ABCDE）A资金周转快B用途多为从上游客户购货C固定资产较少D存货较少E应收账款多但账龄短三、填空1、 个人信贷业务审批中的三性要求包括（合理性、合规性、合法性）。2、 我行个人综合消费贷款以质押方式作为担保的，贷款期限应（5）年。3、 我行个人循环贷款的借款用途可以分为（经营）与（消费）两类。4、 目前我行个人商业用房贷款用途为购买商住两用房的，其首付比率最少应为（45%）5、 对于借款人属于特殊情况，需执行优惠利率的，需填写（个人

8、类贷款利率申请审批表），并报总行个人银行部与计划财务部申请审批。6、 个人循环贷款在贷款发放时须与借款人签订（个人授信额度通知书）7、 经办行在办理个人工资保证贷款时，前期进行集团客户营销备案过程中需填写（个人及房地产类重点客户、大额度贷款客户营销备案表）到总行个人银行部申请营销备案。8、 经办行在办理个人工资保证贷款时，需保证人提供保证的，保证人的保证额度必须（高于借款人贷款申请额度）9、 我行个人工资保证贷款对于借款人家庭净收入测算公式为：【借款人家庭净收入=（上一年度月平均纳税后工资性收入一月最低生活保障金X家庭供养人数-各项债务月偿付额一其他月消费支出）X借款期限（月）】10、 对于借

9、款人申请贷款时征信报告中有未结清贷款但实际己经结清的，应要求借款人提供贷款行出具的（贷款清偿证明）。四、简答1、 请简要列出一般个人信贷业务需经过的审批流程。答：a客户提出申请，提交贷款资料b经办行信贷人员受理，进行贷前调查C提交审查岗审查d有权审批部门审批2、 经办行信贷人员受理，进行贷前调查的主要内容及要求包括：答：1、签订各类贷款申请审批书，并根据实际情况填写谈话笔录；2、双人尽职调查、落实担保；3、组织上报材料、如实撰写调查报告。3、 简述我行对于工资保证贷款借款人主体资格的要求答：1、借款人与保证人必须为各类效益好、规模大、员工收入较高且稳定的企事业单位正式员工或公务员；2、信用良好

10、，家庭工资性收入有按期偿还贷款本息的能力。3、遵纪守法，没有违法、违纪等不良记录，具有完全民事行为能力。4、 请列出我行个人循环贷款的简要操作流程答：1、客户提出贷款申请；2、信贷人员进行贷前调查；3、贷款的审查审批；4、签订合同和借据；5、发放贷款；6、贷后管理、贷款的催收与偿还。5、 我行个人循环贷款用途为经营的，需借款人提供的用途证明材料包括：答：1、营业执照、税务登记证、机构代码证、贷款卡及查询、所属行业相关资质证书、公司章程、验资报告、真实的财务报表、银行流水、日常进销货单据、股东会决议、进销货合同、借款用途证明书等。6、 经办行在办理个人工资保证贷款时，对于集团客户的营销审批过程有

11、哪些。答：1、经办行根据集团客户的情况填写个人及房地产类重点客户、大额度贷款客户营销备案表，向总行申请营销备案；2、总行批准营销后，信贷人员亲自到该单位调查了解情况，要求单位出具相关证照，并查看部分员工的职务与收入情况；3、信贷人员根据实际调查情况撰写贷款调杳报告，合理确定集团客户的总授信额度、期限、利率与单户最高额度；4、将贷款资料（电子流程）上报至总行个贷审批中心进行审批；5、个贷审批中心审批通过后出具“审批意见”。7、 简述个人类贷款用于经营时，一般小型的生产型企业的特点：答：1、回款周期长；2、用途多为购原材料或购固定资产；3、土地、厂房等固定资产较多；4、存货较多五、案例分析及论述8

12、、 详细描述信贷人员办理个人循环贷款的要求、贷前调查重点、需搜集的材料以及具体操作程序。答：要求：完整性、合法性、有效性和一致性分析贷前调查重点：1、借款人的主体资格、婚姻状况；2、借款人收入情况；3、还款来源；4、真实借款用途；5、担保人及担保物。需签订及搜集的材料：1、与借款人和担保人签订个人循环贷款授信额度申请审批书，多个担保人或担保物时，需签订申请审批书担保情况补充材料；2、个人循环贷款客户谈话笔录；3、登陆人行征信系统查询借款人个人征信报告，对于征信报告中有未结清贷款但实际已经结清的，要求借款人提供贷款行出具的贷款清偿证明4、与抵押人签订抵押物价值确定协议书；5、根据房产价值填写估价

13、认定表；6、抵押物存在租赁关系时承租人出具承租人承诺书；7、实地查看抵押物照片；8、企业经营情况照片；9、撰写贷前调查报告具体操作程序：1、拿到客户提供的资料，整体分析资料的完整性、合法性、有效性及一致性；2、符合办理条件的现场签订申请审批书和谈话笔录，并登陆人行系统查询个人征信报告和身份核查报告；3、登陆房管局“房银抵押系统”查询抵押物情况；4、以上情况都符合我行要求后，开始进入实质性调查阶段；5、经营类贷款须到企业实地了解情况，拍摄经营情况照片；6、实地落实抵押物，拍摄抵押物情况照片，与抵押人签订抵押价值确定协议书，承租人出具承租人承诺书；7、质押：调查人员亲自到质物签发行落实质押物情况；

14、8、根据以上情况如实撰写调查报告，调查人员对调查报告的真实性负责；9、登陆我行信贷系统，录入客户信息与贷款申请信息；10、整好资料，准备上报审查审批。9、 案例：借款人上年度月平均纳税后工资性收入月均为7734元，借款人配偶上年度月平均纳税后工资性收入5000元，借款人在他行于2010年1月260-2023年1月20日期间办理个人住房贷款18万，现余额172378元，月还款2048元，借款人家庭现有一子，2岁。请回答：1、如果借款人申请的是工资保证贷款，则可以确定借款人的最高年授信额度为多少？2、若借款人现申请二手住房贷款，贷款金额20万元，期限30年，月还款额1856,借款人住房贷款的月支出

15、与收入比为多少？答：借款人年家庭净收入=(上一年度月平均纳税后工资性收入一月最低生活保障金X家庭供养人数一各项债务月偿付额一其他月消费支出)X借款期限(月)=(7734+5000-265*3-2048-1000)*12=106692元1、如果借款人申请的是工资保证贷款，则可以确定借款人的最高年授信额度为106692元；2、若借款人现申请二手住房贷款，贷款金额20万元，期限30年，月还款额1856,借款人住房贷款的月支出与收入比为：1856/(7734+5000)=15%,15%50%,符合我行的50%的规定。月所有债务支出与收入比为：(2048+1856)/(7734+5000)=31%,31%55%,符合我行的55%的规定。