《绿色金融对商业银行盈利能力的影响14000字【论文】》.docx

《《绿色金融对商业银行盈利能力的影响14000字【论文】》.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《绿色金融对商业银行盈利能力的影响14000字【论文】》.docx（17页珍藏版）》请在第一文库网上搜索。

1、绿色金融对商业银行盈利能力的影响目录1引言21.1 研究背景21.2 研究意义21.3 研究的方法32我国绿色金融现状分析32.1 相关概念界定32.1.1 绿色金融概念32.1.2 绿色金融42.2 我国商业银行绿色金融发展现状52.3 商业银行绿色金融实施的必要性72.3.1 发展绿色金融是经济可持续发展的内在要求72.3.2 发展绿色金融是履行社会责任的体现82.3绿色金融内在矛盾与实现商业可持续性83我国绿色金融对商业银行盈利影响实证分析93.1.1 选取的原则103.1.2 数据来源103.2 实证模型的构建11321变量选取说明12322数据统计与分析133.3 实证分析143.3

2、.1 相关性检验143.3.2 模型选择及检验15333实证结果分析164我国绿色金融的发展建议184.1 积极开展绿色金融的创新，大力发展中间业务184.2 合理控制银行资产规模184.3 适当提高资本充足率，减少和处置不良资产资本充足率194.4 积极应对宏观经济变化195结论20参考文献201引言1.1研究背景2023年，对于环境经济领域而言，最“高大上”的话题莫过于“碳达峰&碳中和“(2030年前实现碳达峰，2060年前实现碳中和)，这好比是一盏明灯，照亮了中国乃至于全球碳减排和气候变化应对的前进道路和方向，对于我国正在加速推迸的社会经济发展“全面绿色转型”无疑具有里程碑意义。当前，环

3、境保护和绿色可持续发展已变成为社会最聚焦关注的话题之一。自改革开放以来，经过40多年的快速经济增长，虽然中国已成为世界第二大政治与经济强国，但中国这种资源掠夺式的经济增长同样也带来了严重的环境与社会问题。根据哥伦比亚大学提出的环境表现指数(EPI),中国已然成为全球环境污染与资源浪费问题最突出的国家之一。根据2016年公布的EPS榜单上的178个主要国家和地区，中国在环境与资源保护方面全面比较后，排名为第109位。目前，中国在环境治理与资源保护方面远远落后于英美等发达国家水平，如此恶劣的环境和资源形势与我国目标建设文明、和谐、美丽现代化国家构想还有很大方面的差距，因此我们要大力发展绿色金融，改

4、善环境同时促进经济增长。12研究意义在经历了近四十年的高速增长让全世界见证了“中国式”经济增长奇迹以后，经济增速开始回落，在经济转型升级过程中绿色发展日益被人们所关注，中国商业银行业也开始思考如何实现环保、绿色的发展并提出了绿色金融的概念。但由于处在发展初期，可供借鉴实践经验较匮乏，在盲目发展中积累了一定问题，学术界对于绿色金融的研究也未能提出系统性的发展建议。鉴于这样的背景下，研究解决好什么是绿色金融，发展绿色金融的原因及发展的路径及方式方法等问题，对于引导资金流向绿色环保产业，实现中国经济全面、协调、健康发展意义重大。本文梳理了前人研究并结合绿色金融发展实践，重新定义了绿色金融，赋予了绿色

5、金融更广泛的内涵和外延，扩展了绿色金融的边界，通过构建双向固定效应模型进行实证分析发现绿色金融对商业银行盈利能力有提升作用，为商业银行发展绿色金融找到了主观动因，同时提出了推动中国绿色金融发展的政策建议。1.3研究的方法本文大量采用文献分析法、实证分析、总结归纳法等研究方法进行了大量分析研究。试图解决什么是绿色金融?为什么发展绿色金融？发展现状如何？问题症结何在?以及如何解决好这些问题实现绿色金融持续、健康、快速发展的问题。(1)文献分析法。本文调阅了大量绿色金融相关的中外文献，详细分析了相关文献的研究内容及成果,使用总结归纳法对前人的结论进行了总结分析为本文分析提供理论支持，并在前人研究基础

6、上形成了自己的研究思路。(2)实证分析法。通过收集中国多家上市商业银行近年来经营数据及绿色金融数据形成面板数据构建双向固定效应模型进行回归分析,论证商业银行发展绿色金融与其盈利能力的关系。(3)总结归纳法。本文通过总结归纳，分析了中国绿色金融相关理论，总结了绿色金融发展过程中的问题及主流绿色金融产品。2我国绿色金融现状分析在第二章界定好相关概念及理论基础之后,本章就我国目前绿色金融发展现状进行分析，并指出存在的问题。前期是对论文选题背景、意义以及行文结构的概况，而理论准备是形成论点和论据的必要条件，为了更好的分析低碳背景下绿色金融对商业银行盈利能力的影响，本人搜集了大量文献资料来进行界定论文所

7、需概念，并进行整理和总结。2.1 相关概念界定2.1.1 绿色金融概念绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动,即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。绿色金融的定义可以分为两层：绿色金融有两层含义：一是金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展，另一个是指金融业自身的可持续发展。前者指出“绿色金融”的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念；后者则明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为。总体来说，可以从投资、生产、消

8、费三个重要方面全面理解绿色金融的内涵。第一,引导社会资金的流向，改变资源配置促使高污染行业向绿色环保企业转型，让企业担起保护环境的社会责任；第二，促进金融机构和企业间的联合使其生产符合国家的制定的政策，从而推动社会经济的发展；第三，为国民树立绿色消费观念，可以有效的降低“两高一剩”的生产行为，促进企业向绿色环保转型，所以绿色金融涉及生产生活的方方面面，是一种新型的金融模式。2.1.2 绿色金融(1)绿色信贷绿色信贷的概念源于绿色金融，其特殊性在于绿色信贷政策需要公众的监督，政府和银行不仅应该将相关环境和社会影响的信息公开,并且应该提供各种条件包括信息的披露、必要的经费和真正平等对话的机制。虽然

9、不同学者对绿色信贷的理解不同，但一般来说都包含以下两层含义：第一，绿色信贷的目标之一是帮助和促使“两高一剩”的企业降低能耗、节约资源向绿色环保生产方向转变,改变企业污染环境、浪费资源的经营模式,避免步入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环；第二，商业银行等金融机构应该把目标放在环保、生态等具有长远发展的企业身上，注重人类的可持续发展，以未来良好的生态效应和环境反哺金融业，从而实现经济与环境的共同进步。(2)绿色债券绿色债券是指将所得资金专门用于资助符合规定条件的绿色项目或为这些项目进行再融资的债券工具，相比于普通债券，绿色债券主要在四个方面具有特殊性：债券募集资金的用途、绿色项目的评估与选择程

10、序、募集资金的跟踪管理以及要求出具相关年度报告等。绿色债券产品类型包括绿色资产支持证券、绿色可交换债券、绿色可续期债等其它产品种类。(3)绿色基金绿色基金是只专门针对节能减排战略，低碳经济发展，环境优化改造项目而建立的专项投资基金，其目的旨在通过资本投入促进节能减排事业发展。在我国绿色产业基金依据其目的、资金来源及组织形式等分为许多种，有政府和市场参与度不同分类的绿色基金，也有投资、债券和股票的绿色基金等。绿色基金大致有几个特点：第一，以保护环境、节能减排为出发点；第二，环保行业技术水平高，所以含有较多的科技含量；第三，利于经济和环境的可持续发展。上述大体介绍了我国绿色金融产品的分类，还有一些

11、因为在我国正处于萌芽时期，本文在此就不过多介绍了，在已说明的产品中，绿色信贷是我国目前来说业务发展最为前端的了。(4)碳金融世界银行组织对于碳金融的定义为：通过购买碳排放量这种方法，对减少碳排放进行的相关活动提供足够的资金支持。涉及的是对于温室气体减排项目的投资活动，而对于一些生产型企业而言，可能更多涉及的是融资活动，但是都是基于碳物质之上的活动。因此，对于温室气体减排技术的更新，减排项目的投融资，以及碳排放权,碳物质的交易等产生的一些列金融活动，都可以被称为碳金融。2.2 我国商业银行绿色金融发展现状随着经济持续发展，绿色金融的发展理念深入人心，商业银行正朝着绿色金融政策的发展方向迈进，被广

12、大银行所接受和重视，但相比之下，仍处于起步阶段。由此看出，国家环保部门以及金融行业有关部门都积极的实施相关的政策，积极的鼓励引导绿色金融推进方向。图3-1是几年来我国主要的一些绿色金融焦点事件，也呈现出绿色金融的发展渐渐受到机关政府和商业银行的器重。年份事件影响2007下发了关于落实环境保护政策法视防范信贷同险的意见。苜次把企业的环境考核标准作为银行贷款授信的考虑因素,标志着中IW色信贷制度的正式建立。2008兴业银行宣布采用赤道原则。国内出现首家赤道银行。2011下发了关于开展碳排放权交易试点工作的通知。批准北京、上海、等七省市地区开展碳交易试点工作。2015印发了生态文明体制改革总体方案。

13、标志着国内色金融体系顶层设计的首次建立。2016发布了关于构建嫌色金融体系的指导意见。全球第一个最为系统的绿色金融指导意见。2016杭州召开G20峰会将绿色金融纳入会议议程。对绿色投资提出了具有可行的七项措施。2017江苏银行宣布采纳赤道原则。国内出现第二家响应赤道原则的银行。我国国内商业银行在绿色金融发展上正在在不断发力。工商银行在环保方面做出了积极响应，于2007年将环保作为指标性考核内容。建设银行在发展绿色金融业务过程中，建立健全信息汇总制度，利用移动互联网以及信息传播渠道，将企业生产过程跟相关环保经营内容进行跟踪且公开透明化。中国银行实施业务环保捐息制度，充分的调动全民参与的热情，发挥

14、银行的政策性优势。农业银行于2008年推出国创新性的实行借记卡的运营手段，在绿色环保行业的发展中做出了极大的贡献，国内四大银行积极响应国家政策号召，先后实行绿色金融业务，体现了四大行的责任担当。此外，江苏银行在2017年公开宣布采纳赤道原则，成为国内第二家主动支持赤道原则的银行。2015年9月，中共中央、国务院加强了对绿色产品的开发，并印发了相关改革方案来引导市场投资。累计到2015年10月，低碳环保类指数约为16个，以环保为核心主题的基金约为32只，以此来积极响应国务院“十三五”的规划。2018年2月，中国银监会重点披露了国内21家主要银行2013-2017年绿色信贷总体情况。从统计信息的角

15、度看，绿色信贷呈现出持续健康发展的趋势，首先是绿色信贷保持稳定增长的规模。从2013年底的5.2万亿元赠加到2017年6月底的8.22万亿元，第一，绿色交通、可再生能源和洁净能源、工业能效、节水环保项目贷款总额较大且增速最高。第二，绿色信贷的环保效益显著，到2017年6月底，通过高效节能项目和服务贷款预计）将节约2.15亿吨标准煤和4.91亿吨二氧化碳。最后，信贷质量普遍良好，不良贷款利率较低，国内大型银行节能环保项目及服务类不良贷款余额241.7亿元，不良贷款率为0.37%,低于贷款不良贷款率1.32%。2.3 商业银行绿色金融实施的必要性2.3.1 .发展绿色金融是经济可持续发展的内在要求可持续发展成为一种新的经济发展观，它的核心思想是放弃以牺牲环境污染和资源浪费为代价的经济快速发展模式。转化为保持资源的有效利用以及科学管理的方式,金融业的发展必须考虑到全球的自然环境保护,在充分保证环境持续健康发展的基础之上。近年来，我国针对性的提出关于环境保护的相关政策，努力提高国民环境保护意识，力求在金融发展方面，依然在满足环境保护的前提下进行，金融业是国家进步发展的重要参与行业，积极开展绿色金融服务利国利民。其中商业银行发展绿色金融业务，在金融投资过程中，保护生态环境的企业应给予贷款优惠和低利率优惠政策。通过这种方法使企业对环境保