【基于供应链的金融合作创新案例分析报告12000字(论文)】.docx
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1、基于供应链的金融合作创新案例分析报告前言21供应链金融风险管理相关理论21.1 供应链金融的风险管理概念21.2 供应链金融风险管理原则31.2.1 闭合化业务模式建立31.2.2 垂直化管理路径建立3123收入自偿化实现31.2.4 信息化实现31.3 电供应链金融新模式开展必要性4131核心企业确权意愿不强41.3.2 金融机构与供应链上企业合作需深化41.3.3 供应链融资业务操作水平待提升41.4 文献综述41.4.2 供应链金融理论41.4.3 供应链金融风险管理相关研究52海尔公司与AB银行合作运用家电供应链金融新模式案例分析72.1 合作双方基本情况72.2 家电供应链金融管理主
2、要风险82.2.1 信用风险82.2.2 市场风险82.2.3 操作风险82.3 家电供应链金融风险特征92.3.1 复杂性92.3.2 传播性92.3.3 信息不对称性92.3.4 风控成本高103家电供应链金融新模式风险管理存在的问题103.1 参与主体信用评价体系待完善103.2 信息不对称待改善103.3 物流监管待加强104家电供应链金融新模式的风险管理策略114.1 加强供应链金融整体风险管控114.1.1 信息流可溯源114.1.2 资金流可闭环114.1.3 物流可追踪124.2 科技赋能提升风控能力134.2.1 物联网技术运用134.2.2 大数据信息化风控平台搭建134.
3、2.3 区块链技术运用13424A1智能和分控人员驻场办公相结合144.2.5 可视化管理145结论14参考文献15前言近年来,在金融服务与实际经济相结合的情况中,供应链金融已成为提供现实经济服务的重要出发点。供应链金融具有创新、协调、高效的特点,可以加快产业融合、社会分工的深化,认识到供应链、上游企业和下游企业在协同发展中发挥重要作用,降低企业运营和交易成本,发展一些中小企业是非常有必要的,要确保中小企业的发展加快脚步,资金的流动正常,供应链的增多让事情的发展更加的有多面性,带来新的发展思维。从家电供应链金融平台出发,归纳出在实践中运用的多重风控手段,包括核心企业确权,业务的自偿性和闭合性,
4、资金定向支付,回款账户监管等措施,与科技相关的风控措施也在实践中加以运用,并根据实际情况进行调整,完善了参与主体信用评价体系,提出运用大数据计算,AI识别,区块链等进行风险预判,对供应链金融的各个环节进行动态掌握。1供应链金融风险管理相关理论1.1 供应链金融的风险管理概念供应链金融风险意味着在供应链金融的业务运营过程中,由不可预测的风险因素造成收益不符合预期,从而导致供应链参与方资产受损的风险。供应链金融对传统的融资模式进行了革新,对于受信企业的评估不再局限于其财务数据,而是延伸到供应链的交易甚至是整个行业的发展情况,制定适用于当下行业的信用评级体系,从而对下游企业进行信用的评估。对于供应链
5、金融生态系统而言,所有的企业组成了供应链的网络,各个环节的信用都环环相扣,影响着系统内的信息流、物流、资金流和商流,整个供应链的稳定性不光管取决于某个企业,而是很可能被任何一个节点的主体所影响。一旦某个环节信用出现问题,整个供应链的信用则面临着坍塌的风险。假如事前风险管理不到位,则会导致违约风险,使得整个供应链蒙受巨大损失。1.2 供应链金融风险管理原则从本质上来讲,供应链金融是基于评估供应链整体风险,通过第三方仓储、物流和其它中介的监督,明确还款来源,实现封闭操作。因此,在供应链金融风险的特点有以下几个方面:第一、封闭性。在资金流、物流和信息流闭合,抵质押等综合控制下,供应链融资过程是封闭性
6、运作;第二、自偿性。供应链中的存货、预付款、应收账款回款等作为归还贷款的资金来源;第三、可控性。供应链金融风险所存在的风险是非常多的且无法避免,所以企业在运营的时候更需要谨慎前行,所存在的风险程度降到最低。对借款企业的风险通过供应链上的核心企业和供应链金融的自偿性来控制,供应链金融揩未来交易中稳定的资金流作为还款来源,使得交易的风险相对可控。1.2.1 闭合化业务模式建立供应链金融运转的第一条件是将整个产业链条进行串接,并确保其有序运营,形成业务线条的闭合回路。万一这个时候发生了维漏,并造成了一些列的风险,或者原本的绩效实现过程出现偏向,则会激发潜伏风险,届时产生相应的金融风险。1.2.2 垂
7、直化管理路径建立对各层级活动、各专业领域推行标准化、规范化和科学化管理,使之相互制衡时做到职责不重叠、功能界定清晰。具体包括:审批与操作分离,交易和监管分离,业务开拓、实施和监管三分开,建立两级审批制度。通过完备审批,了解企业及合作方全面情况,最大程度避开业务风险。1.2.3 收入自偿化实现根据企业真实贸易事项、产业流程和上下游资信情况,给予供应链上的企业短期融资项目,将产业链运营收益很未来现金流)作为还款来源。该模式侧重贸易背景真实性和企业物流、资金流的有效锁定,严格匹配期限与贸易周期,具有明显的自偿性。1.2.4 信息化实现供应链金融风险管理依赖于高度信息化管理,包括供应链运行中不同部门和
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