【基于供应链的金融合作创新案例分析报告12000字（论文）】.docx

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1、基于供应链的金融合作创新案例分析报告前言21供应链金融风险管理相关理论21.1 供应链金融的风险管理概念21.2 供应链金融风险管理原则31.2.1 闭合化业务模式建立31.2.2 垂直化管理路径建立3123收入自偿化实现31.2.4 信息化实现31.3 电供应链金融新模式开展必要性4131核心企业确权意愿不强41.3.2 金融机构与供应链上企业合作需深化41.3.3 供应链融资业务操作水平待提升41.4 文献综述41.4.2 供应链金融理论41.4.3 供应链金融风险管理相关研究52海尔公司与AB银行合作运用家电供应链金融新模式案例分析72.1 合作双方基本情况72.2 家电供应链金融管理主

2、要风险82.2.1 信用风险82.2.2 市场风险82.2.3 操作风险82.3 家电供应链金融风险特征92.3.1 复杂性92.3.2 传播性92.3.3 信息不对称性92.3.4 风控成本高103家电供应链金融新模式风险管理存在的问题103.1 参与主体信用评价体系待完善103.2 信息不对称待改善103.3 物流监管待加强104家电供应链金融新模式的风险管理策略114.1 加强供应链金融整体风险管控114.1.1 信息流可溯源114.1.2 资金流可闭环114.1.3 物流可追踪124.2 科技赋能提升风控能力134.2.1 物联网技术运用134.2.2 大数据信息化风控平台搭建134.

3、2.3 区块链技术运用13424A1智能和分控人员驻场办公相结合144.2.5 可视化管理145结论14参考文献15前言近年来，在金融服务与实际经济相结合的情况中，供应链金融已成为提供现实经济服务的重要出发点。供应链金融具有创新、协调、高效的特点，可以加快产业融合、社会分工的深化，认识到供应链、上游企业和下游企业在协同发展中发挥重要作用，降低企业运营和交易成本，发展一些中小企业是非常有必要的，要确保中小企业的发展加快脚步，资金的流动正常，供应链的增多让事情的发展更加的有多面性，带来新的发展思维。从家电供应链金融平台出发，归纳出在实践中运用的多重风控手段，包括核心企业确权，业务的自偿性和闭合性，

4、资金定向支付，回款账户监管等措施，与科技相关的风控措施也在实践中加以运用，并根据实际情况进行调整，完善了参与主体信用评价体系，提出运用大数据计算，AI识别，区块链等进行风险预判，对供应链金融的各个环节进行动态掌握。1供应链金融风险管理相关理论1.1 供应链金融的风险管理概念供应链金融风险意味着在供应链金融的业务运营过程中，由不可预测的风险因素造成收益不符合预期，从而导致供应链参与方资产受损的风险。供应链金融对传统的融资模式进行了革新，对于受信企业的评估不再局限于其财务数据，而是延伸到供应链的交易甚至是整个行业的发展情况，制定适用于当下行业的信用评级体系，从而对下游企业进行信用的评估。对于供应链

5、金融生态系统而言，所有的企业组成了供应链的网络，各个环节的信用都环环相扣，影响着系统内的信息流、物流、资金流和商流，整个供应链的稳定性不光管取决于某个企业，而是很可能被任何一个节点的主体所影响。一旦某个环节信用出现问题，整个供应链的信用则面临着坍塌的风险。假如事前风险管理不到位，则会导致违约风险，使得整个供应链蒙受巨大损失。1.2 供应链金融风险管理原则从本质上来讲，供应链金融是基于评估供应链整体风险，通过第三方仓储、物流和其它中介的监督，明确还款来源，实现封闭操作。因此，在供应链金融风险的特点有以下几个方面：第一、封闭性。在资金流、物流和信息流闭合，抵质押等综合控制下，供应链融资过程是封闭性

6、运作；第二、自偿性。供应链中的存货、预付款、应收账款回款等作为归还贷款的资金来源；第三、可控性。供应链金融风险所存在的风险是非常多的且无法避免，所以企业在运营的时候更需要谨慎前行，所存在的风险程度降到最低。对借款企业的风险通过供应链上的核心企业和供应链金融的自偿性来控制，供应链金融揩未来交易中稳定的资金流作为还款来源，使得交易的风险相对可控。1.2.1 闭合化业务模式建立供应链金融运转的第一条件是将整个产业链条进行串接，并确保其有序运营，形成业务线条的闭合回路。万一这个时候发生了维漏，并造成了一些列的风险，或者原本的绩效实现过程出现偏向，则会激发潜伏风险，届时产生相应的金融风险。1.2.2 垂

7、直化管理路径建立对各层级活动、各专业领域推行标准化、规范化和科学化管理，使之相互制衡时做到职责不重叠、功能界定清晰。具体包括：审批与操作分离，交易和监管分离，业务开拓、实施和监管三分开，建立两级审批制度。通过完备审批，了解企业及合作方全面情况，最大程度避开业务风险。1.2.3 收入自偿化实现根据企业真实贸易事项、产业流程和上下游资信情况，给予供应链上的企业短期融资项目，将产业链运营收益很未来现金流）作为还款来源。该模式侧重贸易背景真实性和企业物流、资金流的有效锁定，严格匹配期限与贸易周期，具有明显的自偿性。1.2.4 信息化实现供应链金融风险管理依赖于高度信息化管理，包括供应链运行中不同部门和

8、领城之间的信息化，也包括企业或组织间的信息化。如果供应链做不到信息的及时交换以及标准传递，供应链运行就会失去金融意义，业务收益和综合绩效就会出现危机。1.3 家电供应链金融新模式开展必要性1.3.1 核心企业确权意愿不强多数情况下，在需要确权的时点，核心企业无法验证产品的质量，不愿意过早确认应收账款，这需要核心企业承担由于产品质量问题产生的风险，会减少核心企业对上游企业质量等的管控；核心企业对债权的确认没有动力，核心企业确权的这个时候，重要的情况是企业无法获得应得的绩效钱款，并且债权方从供应商转为金融机构，核心企业会认为违约成本上升，比如罚款、社会形象的毁损等。除此之外，确权凭证本身也面临着伪

9、造的风险。1.3.2 金融机构与供应链上企业合作需深化金融机构在家电供应链金融的发展过程中发挥着重要的作用，但在实际的融资业务中,业务一体化并没有真正形成，这表现在融资所需资料的规范和平台融资操作流程的合作等还需要进一步加强融合，在监督方面，实际业务中的操作漏洞，会导致质押物得不到有效的监管。1.3.3 供应链融资业务操作水平待提升金融机构在供应链金融业务中处于比较强势的地位，服务意识淡薄，在业务的操作过程中，金融机构往往要求提供繁杂的手续和资料，这造成了家电行业企业财务人员的困扰；与此同时，家电供应链上下游的财务人员受限于其所掌握的财务知识，且由于缺乏对供应链金融的了解，不熟悉金融机构的融资

10、流程，导致融资业务开展困难I。1.4 文献综述1.4.1 供应链金融理论从供应链管理成本的角度来看，Barovick(2007)曾以供应链管理成本的角度对融资管理进行分析，其认为企业在融资过程中加入供应链管理的概念可以起到优化供应链成本的目的网；Michae11amoureux(2007)认为，供应链融资专注于优化核心企业系统的资金成本和资金可用性，整合、收集、使用和归档信息流，再纳入成本分析和管理等融资手段151O从银行金融产品视角，杨晏忠(2007)从银行角度出发，认为供应链金融是根据供应链成员在交易中形成的行业特点和其之间的关系，耨整条供应链看作一个整体，银行方面有效地向供应链中的节点企

11、业进行注资网。刘思薇，张精(2016)将供应链金融将分为两种，该模式主要是以电商平台为主体和以银行为主体，然后对以上模式的特点和现状都展开详细的论述。在未提出“供应链”概念以前，供应链金融早期有多种名称，比如“贸易金融”，“物流金融”等，所以供应链金融这一概念是基于“物流金融”之上演变而来。为中小企业提供资金支持的物流企业的仓储业务则是早期的物流融资业务，而大型企业在资金上比较宽裕，所以也会对中小企业进行放贷或者投资，胡跃飞(2009)认为有了供应链概念后，随着不断提高的生产成本，某个环节的资金可能会使整个产业链的金融成本大幅提高。在这种背景下，供应链的核心企业开始探索供应链金融管理的价值，国

12、际银行也相应地展开了创新业务以适应时代需求网。国外学者对供应链金融进行了总、结，管理者为了提升整条供应链的整体利益，就需要通过外部的融资渠道来为供应链上下游的节点企业进行融资，而供应链金融指的就是这种整体的协作关系。综上所述，供应链金融就是银行等金融机构以供应链中的交易关系和抵押品为基础，围绕核心企业，为供应链中的上下游企业提多元化的金融服务，比如：融资、结算和保险等服务。供应链金融不仅能有效降低银行融资风险，而且能提高供应链的竞争力，因此备受关注。1.4.2 供应链金融风险管理相关研究(1)风险识别相关研究根据国内外文献研究可知，在风险识别方面，大多数学者采用的研究方法是定性研究法。Chri

13、stophers.Tang(2006)认为对供应链金融风险的识别能根据其风险的来源和风险的可控范围两方面来进行分类。Rao(2009)则是在ChriStOPherS.Tang的研究基础之上，将供应链金融风险识别进一步细分为四个部分：经营风险、企业内部的风险、系统性风险以及宏观经济风险口支部分国外学者则是从供应链流程节点这方面来划分风险来源，认为生产与仓储、处理订单和运输配送过程中都会产生不同的风险。还有部分学者认为对于B2B电子商务平台供应链金融模式和风险因素的研究应采用理论研究和比较研究的方法。国内学者对供应链金融在风险识别研究这方面，与国外的研究相比分类更加细致。杨晏忠(2007)针对供应

14、链金融的风险识别，在前人的研究基础上追加补充了几例风险，他认为除了操作风险、信用风险、市场风险和政策风险，还存在着目然环境的风险、法律层面的风险、信息传递过程产生的风险”刘生华(2009)则是建立了供应链金融业务中的三维立体信用风险体系，将风险大概分为三个元素从中分析总结出风险来源点，分别是商业银行风险、创业板上市风险以及民间借贷风险I。李浩(2014)认为商业银行供应链金融参与主体比较多，相关利益会有所牵连，而一旦出现风险便会出现蔓延整个供应链的现象”综上所述，在大量的定性研究中，各类文献对风险识别从不同角度进行了细化分类，虽然至今众多学者对风险来源的分类还未能达成一致看法，但大部分的文献普

15、遍地指出了供应链金融风险存在信用风险和市场风险这一点。(2)风险评估相关研究供应链金融风险评估是指选取适当的指标从而建立相关模型，对供应链金融业务发展过程中存在的风险进行评估。国外在该领域的研究发展较早，众多专家通常是应用模型来分析风险因子。TohiasSchoenherr(2008)在供应链金融风险评估过程中采用层次分析法,从而逐渐识别出17种供应链金融风险的影响因素，按照它们的权重排序，从中找出对风险影响最大的因子“久Zhang1andHuH(2015)构建了基于SVM信用风险评估模型，运用较为完善的信用风险评估体系，从供应链的视角认真考虑了核心企业的信用状况与供应链成员发展之间的关系B1明伟(2015)从电商供应链的角度采用了专家调研打分法，建立了以5个一级指标为主，21个二级指标为辅的风险评估体系I。何昇轩(2016)利用定量与定性指标相结合的方式，从线上供应链金融入手，构建了基于线上供应链金融业务的风险评估体系I。于芳妮(2017)采用了新颖的风险评估方法，利用BP神经网络模型和1OgiStiC模型对P2P供应链金融进行风险评估,在46家中小企业中挑选样本数据,逐步建立了信用风险评估体系“巩赵灿红、罗勇(2018)两位构建了供应链金融风险目录，通过贝叶斯网络法对互联网供应链金融风险评估进行评估，并针对该风险提出了防范策略“91对国内外学者的观点进行