储蓄业务操作规程.docx

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1、率丹羽刀HUrrwpjtt,rK怵第=.章一储蓄业务操浴规程储蓄业务操作规程为规范储蓄业务的柜台操作，根据国务院储蓄管理条例、中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知、关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知及银行反洗钱管理办法等的有关规定，特制定本规程。第一节一本通开折和销折1.1 一本通开折1.1.1 单户开折1.1.1.1 业务介绍一、基本规定1、个人客户在我行申请开户，应出具符合实名制规定的本人有效身份证件，开户机构应对客户身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。开户机构通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。有效身份

2、证件包括：在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。定居国外的中国公民为中国护照。外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。法律、行政法规规定的其他身份证明文件。辅助身份证明材料包括但不限于：中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证、公安机关出具的户籍证明、工作证。香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。定居国外的中国公

3、民为定居国外的证明文件。外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾率丹羽刀HUrrwpjtt,rK怵第=.章一储蓄业务操浴规程驶证等其他带有照片的身份证件。完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。其中，在境内已登记常住户口的16周岁以上中国公民申请开立个人银行结算账户的，应出具第二代居民身份证,不得使用军人、武装警察身份证件（下同）。尚未领取居民身份证的军人、武装警察申请开立储蓄账户时，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。开户时应登记身份基本信息（包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者

4、身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。下同），并留存身份证明文件复印件（或影印件，下同）。2、不满16周岁的中国公民应由监护人代理开户，开户时除要求监护人出具本人有效身份证件和账户户主的第二代居民身份证或户口簿外，还应要求监护人出具账户户主的户口簿等表明其与账户户主监护关系的有关证明文件。代理他人开户业务（监护人代理除外，下同），应同时提供账户户主（被代理人）和代理人的有效身份证件。代理他人开立活期一本通结算账户，一本通初始密码应设置为6个8,需要账户户主持本人有效身份证件和一本通到我行任意网点柜台修改初始密码后，方可持折办理取款交易。代理

5、开户时应登记账户户主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名、身份证件类型、证件号码、联系方式，并留存双方身份证件的复印件、监护关系证明文件的复印件（如有）。3、我行自2016年12月1日起，开立的活期一本通账户仅为储蓄账户。二、使用的凭证一般凭证：个人客户信息建立/修改申请表、个人XX凭证重要空白凭证：活期一本通、定期一本通。111.2业务流程一、审单1、按照身份识别操作指引的规定，对客户（或代理人）的人证一致性、以及客户、代理人（如有）的证件有效性和证件真伪进行审核。不满16周岁的率丹羽刀HUrrwpjtt,rK怵第=.章一储蓄业务操浴规程中国公民开户是否提供了监护关系证明文件。2、如客户

6、首次在我行开立账户且非我行潜在客户，还应填写“个人客户信息建立/修改申请表”。二、录入、打印1、使用5566单笔核对身份证信息附照片交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。2、使用1001一本通开折交易开折，若为代理开户需同时录入代理人身份信息、联系方式，开立个人银行结算账户还应录入代办理由。交易成功后，按系统提示打印一本通存折、个人XX凭证，同时完成重要空白凭证的表外账付出。如客户首次在我行开立账户，应依次使用0531身份核实信息建立交易建立客户身份核实信息、0301对私客户信息建立交易建立客户信息（只有当客户的姓名、证件类型和证件号码三要素对应的身份核实结果为“02-真实”或09-新

7、增疑义信息”时，才能建立客户信息。如为潜在客户，应使用0560潜在客户查询交易查询系统中登记的潜在客户信息，选择转为正式客户，联动0301对私客户信息建立交易，下同），分别打印“内部通用凭证”、“个人客户信息建立/修改申请表”。柜员也可以使用1488开户易交易，录入证件种类、证件号码和姓名后，系统根据证件种类、是否为潜在客户、是否已建立客户信息，依次联动5566单笔核对身份证信息附照片交易联网核查客户身份信息、0531身份核实信息建立交易建立客户身份核实信息、0301对私客户信息建立交易建立客户信息和1001一本通开折交易开户，打印一本通存折、综合签约业务回执。建立信息时柜员应完整、准确地录入

8、，保证系统中客户信息的合规性、完整性。如在录入客户中文姓名时找不到对应的字（以下统称“生僻字”），在“客户名称”栏应录入拼音小写代替该“生僻字”，在“综合账户清单地址”栏注明“生僻字”结构和偏旁部首组成（如“南”在输入法找不到该字，应在“综合账户清单地址”栏注明：“xun左右结构，左，王，右，旬组成”），并在其他重要事项登记簿中登记备查，另外，柜员还应在凭证扉页“户名”栏拼音旁手工书写正确汉字，并加盖柜员名章确认（下同）。0301对私客户信息建立交易、1001一本通开折交易联动查询ECIF系统“关注名单”（根据风险事件类型，分为提示类和禁止类），柜员录入客户身份率丹羽刀HUrrwpjtt,rK

9、怵第=.章一储蓄业务操浴规程信息后，（-）如系统发现属于“提示类”关注名单人员，返显提示信息，柜员根据身份识别操作指引的要求，按照人证一致、证件有效性、证件真伪、辅助信息等步骤审核无误后，继续交易，如发现问题应退出交易。（二）如系统发现属于“禁止类”关注名单人员，返显提示信息，退出交易。（下同）反洗钱监控名单系统对0301对私客户信息建立交易进行实时监控，柜员录入客户身份信息后，（一）如系统发现疑似监控名单（由制裁名单、关注名单构成）人员信息，将自动提示待认定疑似记录。柜员选定记录后联动0594实时单笔道琼斯ID查询道琼斯数据交易查看辅助判别信息，经与客户身份信息比对后，判断客户是否属于监控名

10、单所涉人员，联动0596登记人工记录交易登记认定结果，根据认定情况分别进行以下处理：认定为“非监控名单人员/机构”，继续交易；认定为“是监控名单人员/机构”，退出交易；经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定的，要求其补充提供身份信息。客户不予或无法按要求提供补充身份信息，或提供补充身份信息再次比对后仍无法排除其为监控名单人员的，认定为“无法排除其为监控名单人员/机构”，退出交易；经对现有客户资料中的身份信息核实后仍不能认定，要求其补充提供身份信息的，认定为“需客户补充信息后认定”，退出交易。日后，客户携资料办理业务时，柜员使用0301对私客户信息建立交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在

11、历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动0598修改人工认定记录交易对历史记录认定结果进行修改，并根据认定情况进行后续处理（如系统提示历史认定记录，经确认为同名异人，柜员应点击“忽略”按钮，系统将开启新认定记录界面，供柜员重新认定，下同）；柜员在监控名单核实和认定过程中遇到疑难问题或者客户提出异议和投诉，经支行行长（或支行主管行长）同意需请示分行法律合规部的，认定为“需提交法律合规部审核后认定”，退出交易。分行法律合规部答复后，柜员使用0301对私客户信息建立交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。率丹羽刀HUrrwpjtt,rK怵第=.章一储蓄业务操浴规程柜员选定历

12、史记录后，点击“修改”按钮联动0598修改人工认定记录交易对历史记录认定结果进行修改，并根据认定情况进行后续处理。客户疑似关注名单中人员，认定为“是监控名单人员/机构”或“无法排除其为监控名单人员/机构”时，打印外国政要客户新建客户信息（保持业务关系）审批单或外国政要家属及关系人客户新建客户信息（保持业务关系）审批单后退出交易。支行行长（或支行主管行长）审批后，柜员使用0301对私客户信息建立交易，系统返回疑似记录并提示该客户存在历史认定记录。柜员选定历史记录后，点击“修改”按钮联动0598修改人工认定记录交易将认定结果修改为“高级管理层人员审批通过（审批同意开户）、继续交易，或将认定结果修改

13、为“高级管理层人员审批不通过”（审批不同意开户）、退出交易。审批单原件由网点反洗钱岗位人员专夹保存，自销户当年计起至少保存5年，复印件做传票附件。当客户疑似多个监控名单人员时，柜员应对多条疑似记录逐一核实认定。疑似记录全部认定完成后，系统将根据认定情况继续或退出交易。（二）如系统发现客户国籍为反洗钱高风险国家，将进行提示。柜员应按照银行反洗钱管理办法相关规定采取强化的客户尽职调查措施，审查交易目的、交易性质和交易背景情况，如发现可疑情况，应按照规定提交可疑交易报告。（下同）三、核对、盖章1、核对“个人客户信息建立/修改申请表”（如有）、存折、个人XX凭证（或综合签约业务回执）打印内容是否正确。

14、核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对核实行打印内容，并签字确认。2、内部通用凭证（联网核查）上加盖“附件”戳记。四、凭证传递1、将一本通存折、“个人客户信息建立/修改申请表”客户留存联（如有）、个人XX凭证副联（或综合签约业务回执客户留存联）、客户身份证件一并交客户。2、将身份证件复印件、监护关系证明文件复印件（如有）、内部通用凭证（联网核查）作为个人XX凭证正联（或综合签约业务回执银行留存联）的附件和“个人客户信息建立/修改申请表”银行留存联（如有）、内部通用凭率丹羽刀HUrrwpjtt,rK怵第=.章一储蓄业务操浴规程证（建立身份核实信息，如有）一并随当日传票装订。注：1001

15、一本通开折交易无金额存入功能，开折后要存入金额须启用其他交易。1.1.2批量开立活期一本通1.1.2.1 业务介绍一、基本规定1、单位集中代员工申请在我行批量开立活期一本通个人银行储蓄账户，必须事先与我行签订相关批量代发业务协议书，提供单位负责人、授权经办人的有效身份证件、被代理人有效身份证件的复印件、加盖单位公章的个人账户批量开立申请表、批量发折电子数据和加盖单位公章及法定代表人签章的开户授权书，授权书中应注明授权经办人姓名、证件类型和号码以及单位负责人的姓名、联系电话。2、柜台办理活期一本通批量开户业务时，不得打印密码封，不向客户配发密码封，由客户本人持有效身份证件和活期一本通到我行任意网点柜台直接办理密码挂失、重置。二、使用的凭证一般凭证：内部通用凭证、个人账户批量开立申请表重要空白凭证：活期一本通1.122业务流程一、审单1、审核是否与单位签订相关批量代发业务协议书，是否提供单位负责人和授权经办人的有效身份证件、被代理人的有效身份证件复印件、开户授权书（是否注明授权经办人的姓名、证件类型