2022年招商银行深度研究报告.docx
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1、2022年招商银行深度研究报告2022年3月18日,招商银行发布2021年年报。整体上看,2021年招行在经营层面有诸多亮点,主要体现在“大财富管理业务模式”全面启动且成效深入等方突出、核心存款与活期存款占比持续提升、零售客户与私行客户AUM继续大幅增长、资产托管与资产管理业务贡献突出以及大投行与集团联动理念日益招商银行主要经营指标绝对指标余额增速结构指标202012202112比例指标202012202112表内外资产103948.9910.64%零售贷款/全部贷款53.31%53.64%不良贷款率1.07%0.91%风险加权资产55637.2412.07%零傍存款/全部存款36.11%36
2、.05%拨备覆盖率437.68%483.87%总资产92490.2110.62%存贷比89.35%87.76%拨贷比4.67%4.42%贷款规模55700.3410.76%零售存贷比131.90%130.58%关注贷款率0.81%0.84%存款规模63470.7812.77%贷款/总资产60.15%60.22%全部逾期贷款率1.12%1.02%储蓄存款规模21765.153.91%存款/总资产67.32%68.62%单一最大客户贷款比率3.48%2.26%基金投资1561.1215.79%金融投资/总资产25.05%23.53%最大十家客户贷款比率17.50%14.48%非标投资1298.51
3、-12.49%债券投资/总资产19.13%20.37%流动性覆盖率144.11%164.82%债券投资18840.0717.79%基金投资/总资产1.61%1.69%净稳定资金比率118.87%123.88%利率债15961.0523.65%资产支持证券/总资产0.09%0.04%杠杆率7.39%8.00%非金融企业债券1194.19-15.35%非标投资/总资产1.77%1.40%资本充足率16.54%17.48%同业负债10813.287.08%利率债/债券资产80.70%84.72%一级资本充足率13.98%14.94%O债券发行4466.4529.04%非金融企业债/债券资产8.82%
4、6.34%核心一级资本充足率12.29%12.66%零售贷款规模29877.9111.44%广义同业负债/总资产16.22%16.52%成本收入比33.30%33.12%公司贷款规模21509.386.63%结构性存款/全部存款4.74%4.20%R0E15.73%16.96%票据贴现4313.0530.41%债券发行/总资产4.14%4.83%ROA1.23%1.36%零售存款规模22881.5412.57%非保本理财/去内总资产29.25%30.03%信贷成本0.98%0.70%公司存款规模40589.2412.88%风险加权资产/总资产59.38%60.15%净利差2.40%2.39%结
5、构性存款2663.17-0.27%资产托管/总资产191.95%210.40%净息差2.49%2.48%个人按揭贷款13744.067.81%利息净收入占比63.70%61.56%贷款收益率4.89%4.67%信用卡垫款8403.7112.55%中间业务收入占比27.36%28.51%存款成本率1.55%1.41%个人消费贷款1559.8431.14%零售活期存款/零售存款68.90%68.07%零售贷款收益率5.89%5.55%房地产业贷款4017.042.79%公司活期存款/公司存款64.14%65.36%公司贷款收益率3.98%3.84%制造业贷款3333.9817.75%全部活期存款/
6、全部存款65.86%66.34%零售存款成本率1.22%1.08%绿色信贷2638.4226.49%房地产业贷款/全部贷款7.77%7.21%零售定期存款成本率2.92%2.74%普惠小微贷款6011.0018.22%个人按揭贷款/全部贷款25.35%24.68%公司存款成本率1.73%1.59%生息资产平均余额82196.9810.44%制造业贷款/全部贷款5.63%5.99%公司定期存款成本率2.86%2.68%贷款平均余额53641.9511.21%,录色贷款/全部贷款4.15%4.74%存贷利差3.34%3.26%营业收入3312.5314.04%普惠小微贷款/全部贷款6.08%10.
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