银行贷款中介专项治理行动工作报告总结.docx

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1、不法贷款中介专项治理行动工作相关材料*银保监分局：根据贵局关于提供不法贷款中介相关材料的通知要求，现将相关情况汇报如下：一、不法贷款中介活动主要表现形式（一）假冒银行名义发布广告不法中介冒充银行名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。（二）骗取高额的中介手续费用不法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这

2、笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。（三）提供名不副实的金融服务不法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款,有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。（四）诱导消费者违规转贷不法中介向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。这种将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高

3、额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。（五）诱导客户包装贷款服务在贷款办理过程中，不法中介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务，“帮助”消费者申请贷款，其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。二、存在的困难（一）诱惑性多，客户对中介期待高，假材料识别难度较大。不法中介抓住借款人缺乏金融常识以及想省事的心理特征，帮助客户包装授信材料，使有资金需求的客户不愿直接联系银行，而是绕道寻求中介帮助提供服务。排查发现不法贷款中介往往会以低利息、高额度，再附加“绿色通道”等条件诱导消费者贷款，使缺乏金融常识又需

4、要资金的客户极其容易上钩，一般经中介包装过的虚假材料难以识别，导致银行方防不胜防。（二）乱象难禁，客户承担高额成本，对银行管理带来挑战。如存在不法贷款中介通过假冒银行身份骗取消费者信任，银行客户经理自主获客能力不足违规与中介合作，中介通过人海战术精准获取有借贷意向但资质不足的客户群体，并收取名目繁多的各类高额费用等问题，给银行管理带来一定挑战。（三）隐弊性强，中介规避监管手段丰富，银行难以发掘。不法中介主要通过以下两种方式规避监管排查，一是谋划贷款资金划转路线，违规行为的驱动主要是有利益导向，该类不法中介一般通过跨行受托支付将贷款资金转至预设可控账户，在扣取费用后将剩余贷款资金回流给借款人，因

5、资金跨行流转银行方手段有限难以对资金加以监控；二是拉拢腐蚀银行员工，有些员工自主获客能力差、合规意识薄弱、道德底线不强，私下与中介合作，向资质不足的客户发放高额贷款，并通过中介违规以现金方式收取好处费，银行方对该类违规行为的管理及排查存在一定困难。（H）需市政府及相关部门解决在事项（一）强化治理手段，共享不法贷款中介线索。一是对不法贷款中介认定标准进行明确，督促银行统一建立不法贷款中介黑名单，对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介,纳入合作黑名单，同时建议监管部门将各家银行贷款中介黑名单共享，考虑到客户隐私，可只共享账号、所在银行等信息。二是建议联合监管丰富排查手段，延伸核查流转行外的贷款资金是否存在扣留中介费用的情况。（二）加强金融宣传，引导借款人正确消费观。建议监管部门联合金融机构深入社区、企业集中地，组织专题金融宣传活动，提醒社会大众与中介合作应保持警惕，特别是远离高收费的贷款“黑中介”，要准确判断自身的经济承受能力，到正规银行依法依规办理贷款手续，量力为出、理性借贷。一旦陷入“黑中介”贷款陷阱，保存好相关证据，通过及时向公安机关报案、法院起诉等途径，运用法律武器挽回损失。*银行