银行总行风险合规内控条线考核细则.docx

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1、风险条线考核细则本细则已在内控积分和绩效考评中同时体现，是否考虑不要重复积分。（一）内控体系建设（20分）1.授权管理落实（20分）是否存在违规办理授信业务（包括违反有关规定向关系人发放贷款）；是否存在越权或变相越权办理授信业务；是否存在逆程序办理授信业务的行为。评分原则：（1）存在违规贷款、越权或变相越权及逆程序办理授信业务的，每户扣5分。（2）审批办理明显不符合授信政策和授信条件的授信业务；擅自对借款人实行贷款挂账停息、豁免或减收利息的;未按规定办理贷款展期的，每次扣3分。（3）未经特别授权，超过核定的客户最高授信额度审批办理授信业务的，每次扣3分。本项分数扣完为止。（二）内控制度执行（7

2、0分）1 .贷时审查（20分）评分原则：是否存在未按要求报送用信申请等行为。（1）用信上报质量。未按照信贷系统影像资料上传规范上传的，包括但不限于上传资料的齐全性、有效性等（首次退回后，以第二次提交审核开始计算），每次扣1分；提交的审核资料存在用信条件或涉及关键的用信计划要求明显未落实的（含特殊产品特殊审核要点），每次扣3-5分；系统录入信息与纸质文本或授信审批批复不一致的（首次退回后，以第二次提交审核开始计算），每次扣1分；法律文本使用或填写不规范的（首次退回后，以第二次提交审核开始计算），每次扣1分。（2）用信管理。超过下午3点提交的用信申请，又需要当日审核发放的；无还本续贷、展期等时效性

3、较强的业务未在到期日提前1天提交审核的，每次扣1分；根据用信审核管理要求应由放款中心审核的业务，分支行自行审核通过并放款的，每次扣5分。（3）其他项。未按要求报送各类报表的，或数据、材料不准确、不完整的，每次扣1分；有关用信审核的工作被监管部门通报或检查的，每次扣2-5分；未完成知鸟平台课件学习时长及完成考试任务的，每人扣1分。本项分数扣完为止。2 .贷后检查（20分）是否按规定进行定期贷后检查，包括对贷款是否按常规类、重点类区分，检查频率是否按规定进行，是否有检查记录及贷后检查报告，检查发现的问题是否采取了相应的措施,检查情况是否按程序进行逐级上报。评分原则：对于违反赣州银行贷后管理办法及赣

4、州银行押品管理办法中相关规定，包括但不限于以下内容：（1）未监管信贷资金使用，致使贷款被挪用的；未收集能够佐证信贷资金具体用途的详细资料，包括但不限于借款人主要结算账户资金流水流向、交易对手提供的税务发票或佐证货物出入库单据、货运单据等；未按规定办理抵（质）押物的评估登记和保险的，在贷款发放后未按规定对借款人及担保人进行信贷跟踪检查，或无书面检查报告的；办理的银行承兑汇票未收集增值税发票或收集发票未查验发票真伪的；到期不按时发出催收通知书进行催收的；未按规定对固定资产项目资金到位情况、项目贷款使用情况、项目工程进展情况进行检查的；未按规定执行授信业务相关责任人移交制度的；未按规定上报重点贷款贷

5、后检查资料的；发放贷款用于收回借款人所欠利息的；违反规定办理借新还旧业务、发放贷款用于收回银行承兑汇票或信用证垫款的；不良贷款认定过程中弄虚作假,不如实反映贷款质量的，每次扣2分。（2）未按规定对抵（质）押物进行管理的；对已发现的风险预警信号（如产权变动、企业转制、改制、抵（质）押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼案件等）未及时报告或未按照总行批示及时处理的；未按审批要求办理授信业务，对审批时所附的相关限制性条件不落实，擅自变更授信业务条件的，每次扣3分。（3）不良贷款未按规定上报授信责任认定报告的，迟报扣1分，未报扣2分。（4）未按要求及频度对大额授信业务开展现场贷后检查,并留存检查

6、记录及贷后检查报告的，每次扣1分。（5）未按规定组织召开信贷风险分析例会，未将信贷风险分析例会召开及落实情况报告报送总行风险管理部的，每次扣1分。本项分数扣完为止。3 .贷款质量分类（4分）评分原则：（1）未按规定对授信业务形态及时进行认定、调整、登记的，每次扣0.5分。（2）分类标准在操作过程中未保持一致；五级分类结果不准确；未对贷款的风险变化情况进行适时监控并及时调整贷款质量类别归属的；贷款分类工作检查中发现的问题未及时纠正的；未按照要求及时报送贷款分类数据和相关分析报告；未按程序进行级次认定，每笔扣02分。本项分数扣完为止。4 .统计资料报送（5分）评分原则：对不参加统计相关会议、统计考

7、试，不积极配合协助开展统计相关工作的，出现一次扣1分，扣完为止。本项分数扣完为止。5 .档案管理（5分）评分原则：（1）各种信贷档案未按规定定期分类归档的；未指定专人保管的；未建立信贷档案保管登记簿、调阅登记簿的;信贷档案调阅未登记的；信贷档案交接未登记“信贷档案移交登记簿”的；上交的授信业务档案发现要素不全、内容不完整、缺章；影像档案资料未按规范上传或漏传等问题每户扣0.2分。(2)信贷档案因保管不善造成遗失、毁损的；将借阅的档案损毁、丢失、或违反档案保密制度擅自转借、复制档案的，每户扣1分；(3)未及时移交档案的，每户扣0.1分。本项分数扣完为止。6 .征信业务管理(5分)评分原则：(1)

8、是否建立了健全的征信业务合规管理操作细则，包括信用信息查询及使用、异议处理、用户管理、安全管理、贷后管理、责任追究、风险监测报告、应急处置机制和各级管理人员与从业人员全员合规教育轮训等内容。存在未建立相关制度或者制度不完善等情况的，按所涉及的制度项目，每项扣1分。(2)未按照征信业务管理制度规定的流程进行信用报告查询的，每次扣2分。(3)遭到客户投诉且确定是本机构的原因导致信用报告与实际情况不符的，每次扣2分。(4)是否至少每季度开展一次征信业务自查自纠，并形成自查自纠报告，登记问题台账，及时将问题进行整改,缺少一次或未及时整改的，每次扣1分。(5)在信用报告查询使用过程中，将信用信息拍照外传

9、，违法向第三方提供信用信息、违规泄露、出售和倒卖信用信息，用于业务需要之外的其他用途,每次扣5分。本项分数扣完为止。7 .信贷管理系统管理（5分）参照赣州银行信贷业务管理系统考评办法相关扣分标准执行。本项分数扣完为止。8 .其他（6分）（1）未按总行信贷管理相关部门下发的各类通知要求,在规定时间内报送材料的，每次扣1分。（2）其他未明确的视差错的严重程度在110分之间酌情扣分。（三）问题整改落实（10分）1 .分支行经自查发现的问题能整改但未及时有效完成整改的，每发现一笔扣05分。2 .对总行及外部检查发现问题能整改但未及时进行有效整改的，每发现一笔扣1分。3 .对总行及外部检查发现的问题，因分支行自身操作原因不能整改的，每发现一笔扣2分。本项分数扣完为止。（四）对于屡查屡犯的问题，采取双倍扣分。