银行合规风险管理情况报告.docx

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1、银行合规风险管理情况报告全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，紧紧围绕着“三大工程”“六型银行”建设目标，着力抓合规强内控，持续推进全行各项经营稳健发展。现将2023年合规风险管理情况报告如下：一、基本情况（一）完善合规管理架构。一是进一步完善公司治理。加强党的领导，修订完善党委会议事规则，重新建立“三重一大”决策制度，坚持落实党委会前置研究要求，有效发挥了党委“把方向、管大局、保落实”作用。加强对各级“一把手”监督，对56名机构“一把手”开展政治谈话，指出问题168个。二是完成新一届董事会、监事会的换届选举和董事、独立董事的增选工作，监事长补齐到位，“四会一层”履职边界全面厘清，并健全

2、监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价管理办法，建立了董办、监办、行办三方会谈协调机制，完善“四会一层运转机制。三是大力开展“整改提升年”活动，对照巡查、审计、监管部门发现问题整改清单，建立每周调度、定期研究、持续跟踪的工作机制，总行党委担负主体责任，党委书记为第一责任人，其他行领导扎实履行“一岗双责”，部署推进分管部室、挂点机构的整改工作，总行各部门协同确保整改落实、监督检查、成果运用、执纪问责各环节形成闭环，取得整改实效。（二）浓厚合规经营文化。作为银行合规管理体系建设的重要内容和主要支撑，合规文化直接关系到银行经营管理思路、作风和实践，健康有效的合规文化保障了银行长期的稳健可持续发展。

3、随着近年来我行加强重视，依法合规经营的理念逐渐得到了牢树和弘扬。2023年，一是主要领导组织召开合规条线座谈会，面对面向一线员工传达监管对合规内控管理要求，了解基层员工对合规管理要求的反馈，聆听员工心声，解惑答疑，鼓励员工提出合理化建议，与管理部门共同商议寻找兼顾合规管理要求和业务发展的合规解决方案。二是编发合规动态月报，通过晨会、例会、工作群常态化开展银行业从业人员职业操守与行为准则广东*银行员工从业行为禁令、提示监管罚点等学习，强化员工合规意识和底线思维，推动全员合规从业。三是开展分层分类合规教育培训。制定合规建设与整改提升三年计划，组织总行高管层、分支行正职领导开展现场培训；组织全行中层

4、副职干部参加能力提升培训；组织282名新员工参加合规建设、风险管理等4项合规风险相关培训；组织条线人员开展银行从业、基金从业线上学习、客户经理岗位胜任能力等培训，与外部培训机构合作，组织合规、授信、柜面、审计等条线合规培训考试12次；结合合规手册等相关制度规范，举办为期16天的全行合规知识竞赛，日均参与答题3100余人次，较好调动了全员上下讲合规、做合规积极性。（六）增强员工行为管理力度。2023年以来，我行进一步完善员工行为管理工作机制，增加员工排查维度，强化员工职业操守和诚信意识的培养。一是根据广东*银行员工行为排查管理办法（修订版）广东*银行员工行为排查实施操作细则（修订版）以及广东*银

5、行员工行为网格化管理工作方案（修订版）相关内容，把员工行为排查工作日常化、标准化，通过分支机构负责人、机关职能部门负责人、总行领导班子的定期督导，举全行之力推进案防工作，实现员工行为排查工作齐抓共管局面。二是在季度日常员工行为排查的基础上，组织开展了“员工异常行为专项整治活动”，全面排查员工是否存在违反监管部门和银行从业人员管理要求的行为，各机构应排查员工3292人，实际排查3253人，排查覆盖面98.8%,发现问题线索353个，确定问题114个，提交相关问责处理，通过此次排查全面肃清存量积压问题,营造风清气正的干事创业氛围（七）跟踪落实发现问题整改问责。推进问题整改、管理改进，是合规检查的核

6、心目的。我行一是组织召开了审慎监管会谈提示问题整改部署会，要求把问题整改到位，把要求落实到位。经营管理层高度重视，建立审慎监管会谈整改周报机制，每周调度督促问题整改，要求整改部门从体制、机制、制度、管理方面形成系统的整改方案，每周汇报整改进度，将整改工作清单化、项目化、责任化。二是根据监管发现问题开展自查自纠活动，举一反三，查看问题整改是否到位、建立的相关制度是否严格落实。从全行自查反馈来看,已整改问题基本未发现存在反弹的情况。二、存在的问题2023年，我行在合规风险管理方面取得了一定的成绩,但也要清醒地认识到，通过监管提示、内外部检查、存量未整改问题反映我行在内部控制质效、合规管理基础，合规

7、意识及新产品风险管控力等方面与监管要求还存在一定差距。（一）合规人员综合素质有待提高。2023年分支机构及专营部门合规岗92人中毕业于经济、金融或法律专业的46人,占比50%；持有经济或会计专业职称14人，占比15%；持有银行从业、注册会计、法律职业资格等职业资格21人，占比23%o由于未取得职称或职业资格、专业不符且未达放宽条件、缺乏多岗位履历等原因符合合规岗持证上岗条件仅28人，占比仅30%,综合型人才较缺乏，影响合规人员履职有效性，如现行合规岗职责包括对授信业务的合规审查，而对于仅有柜面业务从业经验的合规岗人员而言，合规审查事前风险防控作用的发挥有待提高。（二）合规理念不强。合规管理是全

8、员、全流程、全覆盖的工作，需要一、二、三道防线固守本条线合规职责共同发力才能实现有效管理，且一道防线作为风险的第一道关卡,其防守的重要性尤显突出。而实际工作中部分机构仍不同程度地存在业务部门的主责是大力拓展业务，合不合规交由合规部门去判断的错误思想，基层员工对规章制度的学习流于形式，管理人员履职不到位，在营销环节客户准入把关不严，业务办理流程中存在审查审批未能履职尽责，未形成有效的合规氛围，弱化了一道防线的合规风险防守作用。（三）整改纠偏能力不精。对于内外部检查发现的各类问题及缺陷的整改，更多是针对单个问题本身的浅层次整改,如采取补充相关材料，结清贷款等措施落实整改。尚未完全从机制体制建设、制

9、度建设、管理措施等方面深层次剖析、查找问题根源，明确主体责任，做好相关部门沟通协调，制定系统化、一体化整改措施，通过完善机制运作，强化管理措施来有效防范问题的再次发生，以致部分问题屡查屡犯，问题整改质效不高，内外部检查成果运用有待进一步加强。（四）内控合规管理质效亟需提升。一是制度滞后。主要表现为对管理、业务的关键环节、关键领域未在制度中明确规定，导致违规事项产生，甚至有的业务和管理制度本身就不符合监管政策和规定。二是管理失范。主要表现为机构、员工有章不循时，有效监督管理缺位未能及时发现并制止。如制度执行监督不到位，客户经理身兼数职，在贷前、贷中、贷后均扮演了重要角色，前中后台不分离，岗位制衡

10、不明显，流程化程度不高，风险诱因多且易触发；有些业务和产品在流程、定价和运营设置上没有体现贯通全生命周期的考量，容易产生客户套利空间。三是体制缺陷。存在管理重叠或真空地带。一些检查发现问题难以确定责任部门，反映出总行各部门职责划分仍有不清晰，部门间管理仍有壁垒，存在重复劳动、运行效率低等弊端。（五）信息科技手段偏弱。受规模、资源、技术和人才限制，我行在运用信息科技支持业务转型升级，管理和服务质效提升，实现全流程、全周期风险管理等资源整合能力弱。一是基础业务系统因为资金、人员等原因整体更新迭代相对滞后。二是管理中台未能跟上业务线数字化转型步伐，及时建立起与新业务相适应的数字化监督管理工具和机制，

11、部分风险预警工作仍然依赖于人工操作，风险前瞻性不足。三是信息科技未能充分运用到内控合规管理领域，特别是对检查发现问题的整改质效不能实时监测和分析评估。四是部分信息系统缺失或健壮性不足，信贷资产转让管理信息系统缺失,押品管理信息系统功能性不健全。（六）新产品的操作风险未得到足够重视。近年来我行由于业务流程不完善导致的风险事件多数来自于新产品。对新产品可能带来的风险缺乏充分认识和衡量，对重点业务、关键环节风险把控能力不足，导致系统管控薄弱、风控措施设计不健全。（七）重点业务薄弱环节问题多发。一是信贷业务方面。如贷前调查不严，未能识别客户提供资料真实性，贷款用途不合规；贷中审查不尽职，房地产贷款未按

12、规定制定还款计划，向四证不全的房地产开发项目提供融资；贷后管理不到位，贷款资金挪用等。二是不良处置不合规。如不良资产处置机制有待完善，未建立不良资产处置尽职检查监督制度，通过平移贷款、虚假以物抵债掩盖真实不良。三是风险分类不准确，部分正常类贷款至少应划为关注、通过借新还旧、利息挂账掩盖不良等。（八）员工行为管理较为薄弱。存在员工行为管理机制不完善，如员工行为管理相关制度不健全、管理职责分工不明确、未建立从业人员参与民间借贷的应急处置预案；对员工行为排查问题跟踪整改不及时、违规问责处罚力度偏轻；部分员工应轮未轮岗或超期轮岗、未按监管要求报送员工行为评估报告及从业人员处罚信息等问题。三、下一步工作

13、计划2023年，我行将以“双基管理建设年”为抓手，推动合规管理迈上新台阶。一是围绕风险内控相对薄弱环节，坚持问题导向，以整改促提升，以管理强内控，积极培育合规经营文化。二是进一步强化流程管理、过程管理等基础管理与基层分支机构的日常经营与监督管理，重点加强在风险内控、授信审批、财务管理等重点领域的管控能力。三是严守风险合规底线，筑牢三道防线，夯实内控合规管理，全面压实风险管理基础。（一）抓紧合规队伍素质建设。一是合规管理部门督促各机构依据合规岗位资格认证要求，选配相应人才至合规岗位。二是总行层面加强合规人员履职能力培训，以履职绩效考核为引导，使其明确合规履职目标、内容、标准，同时总行加大对合规人

14、员业务指导，帮助其精准实施合规管理。三是对于缺乏业务经验的合规人员，派至业务条线轮岗，增加合规管理经验。四是评选先进合规岗，以合规人员实际先进事迹为主要指标，为其他员工及机构树立一个直观的标杆。（二）多维度开展内控合规文化培育。一是建立以业务合规培训与管理技能培训相结合、定期常态化与专项培训相结合的系统化内控合规文化培育体系，实现培训内容、培训人员及培训时间上的全覆盖。二是做足内部宣传引导，通过全过程、全方位、全渠道的舆论宣传，引导员工关注、参与、践行合规。三是有意识地收集、整理在合规文化培育中达成的的共识、取得的经验、与管理制度相关的信息与需求等，纳入相关管理制度，推动制度健全完善。（三）督

15、促落实问题根源性整改。加强对监管发现问题整改措施的审核，督促各责任部室、机构尽可能从机制体制建设、制度建设、管理措施等方面深层次剖析、查找问题根源，制定系统化整改措施，从根源上有效降低问题发生率或杜绝再次发生，努力实现整改一个解决一类的整改成效，减少今后问题整改频次，降低问题整改难度。（四）持续加强内控合规基础。充分发挥合规管理考核导向作用，完善优化合规管理考评方案；抓合规执行建设,全面梳理合规岗及相关岗位工作职责，结合前期监管检查发现问题，梳理合规风险清单，通过督导会、月度调度会等方式加大对合规人员履职管理指导，将合规管理细化延伸落地至分支机构；规范制度建设管理，组织全面梳理行内制度,建立本

16、行制度的分层分类管理模式，加强对电子法规制度汇编的有效运用；依法合规开展违规问责工作，优化责任追究机制、将问责制度的执行纳入全年内控合规考核。（五）强化科技技术赋能。推动操作风险与内控合规管理系统建立，实现对操作风险的精细化、标准化管理，完善新一代信贷管理系统，实现信息与核心系统信息联动一致,强化对风险预警的有效性和及时性，推动风险关口前移。（六）加强风险识别。完善新产品新业务相关风险管理制度，指导相关业务部门对新产品新业务开展风险评价和测试，对潜在的风险进行提示。针对在日常管理监督中识别的风险隐患印发了及时揭示风险点，提出风险管控措施，提升基层业务规范操作水平。（七）加大重点业务薄弱环节风险控制力度。一是强化贷款“三查”，贷前调查环节，明确责任，要求真实完整反映业务情况及风险状况，贷中审查环节，充分掌握监管政策和审查要求，遵循“先落实条件，后实施授信”原则，对资金不符合要求的项目，不得授信，贷后管理环节，压实人员责任，防止贷款资金挪用。二是做实不良处置，紧紧