案例分享_邮储银行数字化转型之路.docx

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1、案例分享一邮储银行数字化转型之路前言中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今己有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月，本行整体改制为股份有限公司。2016年9月本行在香港联交所挂牌上市，2019年12月在上交所挂牌上市。作为国有大型商业银行，邮储银行坚决贯彻落实党和国家政策要求，顺应数字化发展趋势，自觉履行高水平科技自立自强的使命担当。通过平台支撑、自主研发、数据洞察、金融科技创新、专业队伍、风险防控等六项信息科技专业能力建设，打造一流的科技支撑体系，推动信息科技从支撑、助推业务发展，向赋能引领转变，加速建

2、设“数字生态银行”，助力邮储银行高质量发展。从邮储银行的愿景、目标、企业文化等可以发现，“创新”两个字无处不在。在战略愿景中，邮储银行注重“创新驱动”；在经营理念上，邮储银行坚持“洞悉市场，先行一步”；在价值观里，邮储银行提倡“拥抱变化，持续创翦TO战略愿景建设客户信*.特色N明.糖健安全.创新驱动.战略目标馀值卓越的一SR大型零管徽行以金Ii科技SI能高腰发展.企业精神加速立务模式内S!.有防性有温度品牌主张迸步与:同步应用理念价值观为客户创造价值诚值是立业之基因为IeI1所以持久员工是金重要的资本专业才能!拥抱变化，持续他籍量理理念：MKMffi,让管理安父经营理念：洞悬市场,先行一步风险

3、理念：审慎台观是行事之道.驾驭风AH1致远之18蜃务理念：Jiifj心力.让学户满人才理念：B员工价值.开发员工海蜕成就员工谡协同理念：期怀全J8.周心同向.共享共进图片来源：邮储银行2023年年报一、邮储银行金融科技投入情况2019年至2023年，邮储银行信息科技总投入为378.89亿元，连续4年信息科技投入呈现较快增长速度，2023年和2023年信息科技均超过100亿元，占总营收比重位于2%4机3.203.153.103.053.002.952.902.85邮储银行20192023年金融科技投入及占比变化趋势120.00100.0080.0060.0040.0020.000.002019年

4、2023年2023年2023年金融科技投入（亿元）占营收比（）数据来源：邮储银行2019-2023年报邮储银行坚持系统思维，打造创新发展新高地，创新第一动力持续激发。口在变革中发展，规划了“123456”数字化转型战略布局，全力推动“数字生态银行”建设报告期内，邮储银行手机银行8.O焕新上线，新一代个人业务核心系统建设圆满收官，新一代公司业务核心系统首批次投产成功。口深化SPEED信息化战略。深入推进智慧、平台、体验、生态和数字化“加速度”（SPEED）科技战略实施，加强科技助推能力建设，加快金融科技赋能业务发展，为推动全行数字化转型做好科技支撑。口全力加快信息化工程建设，以四个“新一代”、十

5、大项目群、100项重点工程建设为抓手，不断夯实企业级共享平台建设，深入推进敏捷研发，探索“派驻式”“嵌入式”“项目式”三种敏捷项目管理模式，助力全行数字化转型加速推进。报告期内，330项信息化工程投产上线，有效提升金融服务的智能化水平，降低服务成本，提升客户体验。口确立六大发展战略。在组织架构适配方面，在已有的“三部两中心”基础上，邮储银行在个人金融板块下设数字人民币部，提高组织机制对数字人民币业务的支持。邮储银行也强调，其确立了科技赋能、客户深耕、中收跨越、人才强行、风控护行、协同发展六大发展战略。口数字人民币领域，邮储银行构建的数字人民币生态涵盖消费信贷、硬钱包、线上商城、交通出行、政务、

6、生活缴费等场景。在于其已有线上平台整合时，邮储银行在手机银行打造数字人民币专区“生活”板块，提供手机银行线上一站式数字人民币服务；对公领域，简化客户资金代发、结算流程，提供数字人民币服务。二、邮储银行数字金融发展情况邮储银行的数字金融发展可以比喻为以加速度奔跑奋进的前行者，战略部署、科技引领、数据驱动是提供动力的三大核心“器官”：战略“入脑”，指挥发展脚步；科技“强心”，引领服务创新；数据“造血”，释放金融活力。最终驱动金融服务升级，以人为本，普惠城乡。在战略“入脑”方面，邮储银行将数字化转型作为全行转型发展的重点战略举措，规划了“123456”的数字化转型战略布局。m123456数字化转型战

7、略布局在科技“强心”方面，邮储银行以“十四五”IT规划为引领，深入推进智慧、平台、体验、生态和数字化的“加速度”（SPEED）科技战略实施，坚定不移地走核心技术自主可控的信息化建设道路，以个人业务核心系统、公司业务核心系统、信用卡核心系统、手机银行4个新一代系统建设为契机，全面推进数字生态银行建设。在数据“造血”方面，邮储银行以新一轮大数据五年规划为基础,持续强化数据能力建设，让数据资产“活起来、动起来、用起来”。邮储银行完成了全行系统数据的整合，并融合了税务、工商等外部数据，完善金融十大主题数据模型，建成客户、风险等六大数据集市，累计上线18类1600余个零售客户标签，实现客户精准画像。上线

8、手机银行千人千面等200多项数据服务，支撑客户分析、风险监控等9大场景，实现全流程端到端的应用。截至目前，全行部署分析模型和策略规则8000多个，极大提升了客户识别、集约运营、风险防控等领域的效能。沿着“5+1”战略路径，邮储银行大力发展科技金融、生态金融、协同金融、产业金融、绿色金融，将风险合规贯穿始终。找到了自身的竞争优势，邮储银行还用“创新”强化能力建设，通过顶层设计、逐级宣贯、试点推进，逐步建强专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领“六大能力”，打造了乡村振兴、中小微企业、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极。打造专业核心能力铸就独到竞争本领打造科技助推能力

9、注入转型发展动能以客户为中心,构建专业化能力以信息科技为关便变,通过数字化体系,打造专业人才队伍,精准满足客户差异化需求Hff1,防推改善客户体轴.降低运胃成本.提升交互.经营和管理效率打造体系支撑能力夯实经营发展根基以体系赋能为支A1优化营倒荻客.运营理.JB务体轴、风除管理等环节.保M经营健康可持续发履打造机制驱动能力激发发展内生动力以效益为导ISh优化人力、资率、财务等资源驱动机制,激发发履内生动力打造协同整合能力凝聚组织整体合力打造创新引领能力保障银行基业长青以协同为核心优势，推动邮银协同.条Wt与板块眇同.母子公司协同.猫聚组织整体合力,蜕筹发棒整体价值以创新为第一动力.完出新机制.

10、培育创新帔力,胃造创厮文化,出新引领高质发晨三、邮储银行新一代核心系统核心系统是银行IT系统建设的重中之重，是一家银行的大脑和心脏，也是一家银行科技实力的重要体现。该系统是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于全栈式安全可控软、硬件打造的全新一代核心系统，是中国银行业金融科技关键技术自主可控的重要实践。新一代个人业务核心系统主要具有六大创新点，即“流程再造、化繁为简”“业技融合、敏捷创新”“夯实平台、引领创新”“智能运维、全景掌控”“自上而下、安全可控”“在线迁移、无感切换”。全面京能业务发展各项性能指标大幅提升319%提高效率，优化体造焙息息时长降低82%V336ttJ

11、优化为重交Ji人企业如横组件化构建分布式体系无迁移际；C款发正录入?国少至J-6.5亿宵产H18亿eI心4万网戏无息切换有序上线支撑第储留行未来十年高质发展20际汇款文用切解次数“流程再造、化繁为简”，采用企业级业务建模方法重构业务产品，重塑业务流程。“业技融合、敏捷创新”，加快对市场和客户个性化、差异化、定制化产品及服务的响应速度。“夯实平台、引领创新”，形成持续可扩展、技术自主可控的企业级分布式技术研发运行能力。“智能运维、全景掌控”，适配分布式核心系统的运维模式，提供全景可视、量化管控、智能驱动的运维能力。 “自上而下、安全可控”，通过硬件与软件、开源与定制开发的有机结合，构筑金融核心级

12、的全栈式自主可控能力。 “在线迁移、无感切换”，实现新、旧核心系统不停机完成超6.5亿客户迁移，开创核心系统切换上线新模式。四、邮储银行数字化组织架构机构配合上，邮储银行形成“矩阵式”总分协同数字化转型推进机制，全行36家一级分行积极参与各地政府和龙头企业的数字化转型项目建设。同时，邮储银行也调整其信息科技板块“三部两中心”，新设立了数据管理部，原“管理信息部”悄然消失。其此番调整加大了组织架构层面对数据能力的布局。股东大会风险管理组织架构：董事会承担全面风险管理的最终责任，监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事会和高级管理层在,高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决

13、议。X.会.监事会 -高级管理层 -总行层面关*文按妻员会事会审计番房会接信理部：值用风*风IM1委员会取乐取也香员会授信受务审议委员会风除雪第市场风龄/0别显*务麴风*，,中度风修内投合JREN1作风/合段风XF线风除次产负AIWJf都假行IK利、兀等风Itit动性风It办公室F1AM故发展部.战第R魅财务句内投反独总管找员会资产负债管理娈员会风岫理都*itW-分行,子公司层面公司治理组织架构:风除与内控理委员会风附与内枝理委员会一级分行风险理部二破分行风险管理部第一JC报路径第二汇报珞径股东大会五、邮储银行业务数字化转型概况公司金融业务：持续完善公司金融“1+N”经营与服务新体系1,全面提

14、升公司金融核心竞争力。截至2023年末，公司客户达137.88万户，年新增31.21万户，总量较上年末增长19.75机公司客户融资总量（FPA）3.69万亿元；公司贷款26,693.62亿元，较上年末增加4,154.26亿元，增长18.43%；公司存款14,295.66亿元，较上年末增加1,241.30亿元，增长9.51%,活期存款占比64.65%,公司存款付息率1.33%；公司金融业务收入501.28亿元。普惠金融方面，深化数字化转型，积极构建“线上+线下”服务优势，持续扩大普惠金融服务覆盖面；强化体制机制保障，助力乡村全面振兴，加强对小微企业、个体工商户的金融纾困帮扶。截至报告期末，本行普

15、惠型小微企业贷款余额1.18万亿元，有贷款余额户数193.44万户，涉农贷款余额1.81万亿元，占贷款总额比重均居国有大行前列。乡村振兴方面，以“三农”金融数字化转型为主线，以农村信用体系建设为抓手，以“三农”金融集约化运营为支撑，扎实推进服务乡村振兴“十大核心项目”，协同邮政集团围绕“村社户企店”深入开展惠农合作项目，着力打造服务乡村振兴数字生态银行，推动“三农”金融业务高质高效发展，助力乡村全面振兴。截至报告期末，涉农贷款结余1.81万亿元，涉农贷款服务客户数超440万，积极响应国家降低涉农融资成本的号召，新发放涉农贷款加权平均利率5.03%,较上年末下降36BPS0个人小额贷款结余1.14万亿元，较上年末增加2,198.40亿元，增速24.02%。数字普惠方面，持续优化数字化拳头产品小微易贷，围绕小微企业全生命周期，广泛对接税务、发票、知识产权、企业订单、核心企业等数据，打造税务、发票、综合、抵押、担保、政