中国银行业数字化转型研究报告.docx

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1、中国银行业数字化转型研究报告中国银行业数字化转型研究报告1摘要：2一、银行数字化转型背景介绍及难点剖析211顶层规划：构建数字金融新格局212外部竞争：互联网公司入局造成冲击31.3 内部投入：银行业IT投入逐年稳步增加41.4 技术进步：前沿技术与银行业高度契合5二、模型详解及落地指南62. 1模型搭建逻辑介绍63. 2数字化能力建设：数字化指标象限展示74. 3数字化能力指标一：渠道数字化75. 4渠道数字化典型案例86. 5数字化能力指标二：营销数字化97. 6营销数字化典型案例108. 7数字化能力指标四：风控数字化112.8底层结构支持：数字化指标象限展示122.9底层结构支持指标四

2、：数据安全132.10数据安全典型案例142.11iResearch一卓越者入围厂商152.12百融云创162.13保利威182.14网易数帆19三、趋势洞见银行数字化发展趋势展望213.1趋势及展望（一）：数智化213.2趋势及展望（二）：开放性22摘要:报告从银行数字化行业的发展背景及现状痛点入手，对中国商业银行数字化转型的关键要素进行梳理分析。通过艾瑞资深团队搭建的一套成熟完善的银行数字化评测体系，从数字化转型能力与数字化底层支撑两方面拆解银行数字化转型的差异化实施路径及技术需求判断，并对银行数智化、开放性、敏捷性、生态化的未来趋势进行深入洞察。同时，本篇报告优选银行数字化服务领域的头部

3、企业，并深度剖析其服务银行的优秀案例。一、银行数字化转型背景介绍及难点剖析11顶层规划：构建数字金融新格局由广入微，见微知著，国家数字化转型系列政策层层推进，逐步构建数字金融新格局银彳亍数字化转型相关文件体系梳理Imtams洪BramHn关m9本m快It动IrT尸妆化IBia产qimtwirOBMaitBAft(2023-2US)为*MCB%平F1Ht大力Mtt尸g*UIV大Erre冽c户w鱼1力(关于日出保IHE化”的”.见)工秀*B202S*,万金CRRf#4MmM1-XMerIUMm方金IM遂日Wg912外部竞争：互联网公司入局造成冲击互联网公司技术能力及生态建设水平超过银行，金融“换”

4、媒浪潮动摇银行市场地位随着大数据、人工智能、云计算等前沿技术在互联网领域的成熟应用，互联网企业充分发挥其自身技术能力优势，将新技术在数据分析、模型搭建、信息保护等方面的数字化能力应用于金融服务领域，为银行传统“存、贷、汇”业务带来服务模式与运营方式的革新。在技术赋能金融业务的同时，互联网企业在金融领域的探索与技术革新对于商业银行原有业务板块与市场份额带来了不小的冲击，金融“换”媒浪潮逐步动摇银行在金融领域的市场地位。除此之外，互联网企业在生态能力建设与生态资源整合方面拥有先天优势，有能力和资源将在高频高需平台获取的用户流量迁移至高收益的电商、金融板块，从流量入口端侵蚀银行银行客户资源，导致商业

5、银行从流量端口开始就存在流量锐减的问题，进一步影响了银行整个生态体系业务的流量和业务收益，将互联网巨头在流量方面优势逐步扩大到更深层的高收益业务领域。前沿技术赋能“存贷汇业务耳uwuaaw.cM0nMHww互联网生态建设与生态流量导流13内部投入：银行业IT投入逐年稳步增加近年国内银行业IT投入规模稳步提升，预计将以约24.6%的复合增长率高速增长，2025年市场投入规模将接近6000亿随着国家数字化转型系列政策的出台及前沿技术在金融服务领域应用的逐步成熟，银行数字化转型已经成为国内商业银行发展的大势所趋。近年国内银行业在IT建设与服务领域的资金投入规模逐年递增，自2019年起银行业IT投入规

6、模以24%的复合增长率稳定高速增长，在2023年突破3000亿元，预计未来国内银行业IT投入规模仍将以约24.6%的复合增长率保持高速增长态势，于2025年达到接近6000亿的规模投入。20192025年中国银行业IT投入规模CAGi124.CAGA.24jO1.4技术进步：前沿技术与银行业高度契合底层技术及新兴技术的成熟发展成为银行数字化转型助推器数字化转型离不开坚实的技术支撑。日渐成熟的大数据、云计算及AI等底层技术与数字化场景衍生新兴技术相辅相成，赋能于诸多银行业务场景。如智能客服：基于自然语言理解的对话机器人可取代部分人工客服，降低人力成本，提升解决问题的效率。智能清算：搭建基于区块链

7、的供应链金融平台，完成数据的可信流转，使企业客户实现更便捷安全的自动清算。信用风险管理：主要通过大数据技术识别信息不对称问题，进行欺诈识别、授信评分、贷后管理等风险管理。在如今数字新基建的背景下，依托“ABCDE”（人工智能（AI）、大数据（BigData）、云（CIOUeI）、物联网设备（DeViCe）及前沿探索（EXP1OratiOn）全栈技术能力，打造数字化产品、渠道、运营及生态体系，已成为促进银行业数字化升级的刚需。数字化技术与数字化银行架构二、模型详解及落地指南2.1模型搭建逻辑介绍评测模型由作为核心驱动的顶层战略规划、能力展现的数字化能力建设以及作为转型保障的底层结构支持三部分构成

8、银行数字化能力评测模型搭建逻辑介绍ffH*1,FP“JMt“MBOH：IrT1ciI1I)toWHCfHWtaftM*a391ian*M7MVA*7UHHi,T.OrVrr)Bja1.t!UK1MJTQjr.MAttnnIHEyWeM1融，mt必m-EMMw优umw力VWduehtmcM2.2数字化能力建设：数字化指标象限展示通过优先度、重要度与能力展现效果三重维度评测银行数字化能力转型水平银行数字化能力建设评濡指标象限2.3数字化能力指标一：渠道数字化业务联动性依赖于银行归户管理能力及业务联通体系的搭建渠道选择的高适配性与业务联动性Mf1jnyIiiiaaiTftiTIiWiiJWr1inn

9、9wuHtMMWMm.mnqbmm.他Et方式，以大如。为自支用.实E行妙独1t唱下的做客谡聋的AJM,方FaiS含曲房Ih1的同町也可*客尸焉承豪化氯融MnjbA*N.箜投交亘零MHntVPffMHDVr(JM)内ffi(CM)WtMM(R)(OMO)3m店头(SPD1)全果i交口耽季：以3为用导向擅开行PWSfttJ业身丽住,VfifiHCffPiEn.M“旧户”.以用户为*0,爬TR行探不IBfiUB的植量行为,MmSMV*.a*msnra*stmM2.mptfnm-.HOi11WtBBVMWeSb-康上凄i1与H下渠道的”电莺”式 aX.fF!ft畲收上公SH.平纣MMMI一第行VHi

10、1I1r上8H7.KHMMDmm-(KmMK)对IM下秘蛾索swf_*FiVyHTem二IemI imui.hmIIfjV在网点或公UffMP-mIC户下Ifc上镇H.m*手机行业劣.将MBm:必隼七一Q田壮上大HS用户分析时客户Ia行E1SWtM2.4 渠道数字化典型案例创新打造多场景多模态银行线下智慧网点，赋能数智化营销科蓝软件推出的“小蓝”是国内首创、具有独家专利、拥有完全自主知识产权的智能高柜数币机器人，赋能银行网点数智化转型，结合银行网点需求定制数字化服务，实现线上线下服务协同一体化。“小蓝”搭载华为鸿蒙3.0系统，可以连接网点自助设备、平板、智慧屏、物联网模组，实现设备间互联互通，

11、为银行网点转型、创新型多场景应用提供更多有利条件。技术方面，“小蓝”还搭载了智能语音，人脸识别、数字人民币兑换、远程虚拟柜员技术，可以为银行客户提供更多个性化服务。目前，“小蓝”系统升级，接入百度“文心一言”，可通过数据分析用户需求，提供智能对话、智能问答、智能运营、智能客服、智能营销等丰富的智能化服务。同时，“小蓝”已完成科蓝数字人的对接，智能化服务功能更强。该产品已获得中国人民银行印制科学技术研究所鉴别能力检测中心授予的现金机具鉴别能力认可证书。科蓝助力中国邮政储蓄银行打造创新型多场景.多模态智照银行网点2.5 数字化能力指标二：营销数字化用户识别阶段的升级核心是用户身份确认与数字画像建设

12、；渠道数字化是用户触达环节数字化升级的基础营销数字化M的网方式松庭AttiRM.言通RJH”化困RE克ESMfi第*WE0MUW以及*M闻g泗Rfti1.ft字化外中昨丽行在由Mi95二.休-衍吾化史J11SI同户IinB方O11ngnfi大提升,对闲F眦检/泥以及加力ImtH?5-SM1RP*74t1*i1BiMiXMWfiKuHW2Z)网户行为咻m公fEG企QBeW*W*WBMRVM*V*MMMMB俘依1IW户做达ReF为环节效字化升鎏至WBWFiSMMmu力m台应丽遁.怎化的M1t.sn-4*式合iir学化历m*M2心的使用Mr防鬣W诙入jowmi.NB字化算利子*tmr夕itrc用.w

13、行实双参建anmpau&AaAiims.于对用户MrMI丽tt.女或行时于用户的分匿.皑合不同用F点与场H为BUKMHM.BNH1MHtDIBPMe金面BHtMK达姓率.2.6 三位一体的用户转化体系助力银行实现数字化用户运营及转化；运营监测系统动态捕捉用户行为，及时调整用户分类2.7 营销数字化典型案例蚂蚁链摩斯用户联营一一隐私计算技术助力银行创新数字化精准营销,实现用户全生命周期全渠道联合数智化经营2.8 蚂蚁链摩斯基于多年对银行营销投放场景的经验沉淀，建立了用户联营平台，基于隐私计算技术帮助银行合规地对接多维数据来进行精准营销。在蚂蚁及阿里生态流量与场景联盟的赋能下，摩斯通过对数据的安全

14、多次加密计算，打通银行与消费场景，在不同的时间节点及差异化的场景端对用户进行个性化营销信息投放，精准有效地扩大营销效果，提升客户营销ROIo2.9 数字化能力指标四：风控数字化银行数据信息库与智慧风控平台的建设是银行风控领域数字化、智能化升级的基础能力建设部分风控数字化M.rafW*AI9KMifiQWf1XXfi-fxttk植个310UMIa”化&S11w.a.方.StMMH9A1eHIMWHmIMnKxJI银行智能风控业务能力主要体现在智能交易风控平台建设与智能预警系统使用两个方面2.102.11 底层结构支持：数字化指标象限展示通过优先度、重要度与支撑效果三重维度评测银行底层支撑银行底层结构支持评测指标象限“二T二TIWMWnOTRmWfJ1HWHiIffTfVM-HF化HtrntM