2022年人寿保险行业调查研究报告.docx

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1、2023年人寿保险行业调查研究报2023年20月薄文彬原明煦一、中国人寿保险行业概况31人寿保险行业定义32、人寿保险行业总值达2986亿元，持续稳中向上发展趋势43、中国人寿保险行业PEST分析44、人寿保险行业资源整合及盈收有待突破，仍处于初级阶段55、中国人寿保险行业现存问题66、行业进入洗牌期，信息化特征愈发广泛7二、中国人寿保险行业市场分析81市场结构多元化，品牌服务占比显著82、人寿保险行业影响逐渐增强，影响力日益突出83、人寿保险行业产值同比增长I11O%94、人寿保险行业的覆盖人群广、服务及服务用量大95、人寿保险胡服务状况与众不同106、市场策略连锁直销、渠道及销售模式117

2、、人寿保险行业趋势遵循一般行业服务发展规律12三、中国人寿保险行业政策环境121十四五规划解读122、地级市的标准需要参考省级标准123、人寿保险财政税收制度日趋全面124、政策趋势更加重视，技术环境日新月异13四、中国人寿保险行业竞争格局131人寿保险竞争企业介绍始2、行业竞争力分析133、人寿保险行业竞争焦点介绍144、竞争技术介绍145、人寿保险行业竞争趋势与影响14五、中国人寿保险行业发展趋势预测151、人寿保险行业发展趋势152、人寿保险行业特征分析163、人寿保险行业前景174、人寿保险行业商机发掘185、发展路径与未来走向18六、中国人寿保险行业投资策略分析191、人寿保险行业投

3、资机会192、投资风险分析193、人寿保险投资必要性及建议204、投资回报分析20一.中国人寿保险行业概况1、人寿保险行业定义人寿保险行业是指从事人寿保险相关性质的生产、服务的单位或个体的组织结构体系的总称。指普通寿险、分红寿险、万能寿险、投资连结保险等活动（不论是否带有实质性的储蓄成分）。深刻认知人寿保险行业定义，对预测并引导人寿保险行业前景，指导行业投资方向至关重要。2、人寿保险行业总值达2986亿元，保持稳中向上发展趋势人寿保险行业对民众的生活产生了深远的影响，从市场发展现状、行业服务情况、服务客户分析、行业生产总值等方面覆盖到了生活的方方面面，因此对人寿保险行业的调研分析有利于深入地理

4、解行业特性,为人寿保险行业的投资做指弓I,为市民提供良好的产品和服务。图1华东地区人寿保险行业总值及增长率人寿保险行业生产总值，主要由行业所相关的单位、人员、资产、市场总值等方面组成的情况分析。人寿保险行业产销状况,主要由人寿保险的生产、销售、产销等各个环节组成的详细情况分析。人寿保险行业的财务能力分析,主要包括相关企业在人寿保险行业的盈利能力、偿债能力、运营能力等部分的分析。人寿保险行业的现状，主要从人寿保险行业存在的棘手问题入手，针对性地提出解决方案和人寿保险行业发展前景分析。3、中国人寿保险行业PEST分析(1)人寿保险行业政策因素中央印发的人寿保险行业发展十四五规划纲要明确要求到202

5、3年人寿保险行业将增加21%,各地方出台了地方政策,提高人寿保险行业渗透率。2023年人寿保险行业市场享受政策红利，国务院政府报告指出人寿保险行业将会有利于提高民众的生活质量。(2)人寿保险行业经济因素人寿保险行业的长期向好得益于人寿保险行业延续的火热需求和资本利好。下游行业交易规模持续增长,为人寿保险行业提供强劲的发展动力。2023年居民人均可支配收入4425元，同比增长4.1%,人民消费水平的提高为人寿保险行业市场发展提供了经济基础。(3)人寿保险行业社会因素传统人寿保险行业市场门槛较低，服务过程没有专业的监管，以及缺乏规范的行业标准等问题影响行业持续发展。互联网与人寿保险的融合，减少了中

6、间环节，为人寿保险客户提供高性价比的服务。90后、00后等人群,逐步成为人寿保险行业的消费主力人群。(4)人寿保险行业技术因素大数据、科技赋能、人工智能、5G、云计算等逐步从一、二线城市发展到三、四线城市，实现人寿保险行业科技体验的广泛化。人寿保险行业引入OA、ERP等系统，优化了信息化管理和施工环节，提高了人寿保险行业效率。4、人寿保险行业资源整合及盈收有待突破，仍处于初级阶段当前中国人寿保险行业在商业模式方面,一部分呈现人寿保险电商化特点，把互联网作为营销渠道的补充手段；提供低价化的人寿保险产品，智能解决入驻商家收费广告费其他包括材料交易提区自营以免费口号IR引顾客，将成本转嫁到后绫的施工

7、和眼务上材料交易利润设计转化利润收取材料商、眼笼商的加盟费和IK务费入驻厂商或者外部厂商在平台做T名的费用自营施工毛利或收取转包浅层次的行业痛点。规模利润、团购爆款等图2中国人寿保险行业电商化”商业模式互联网与人寿保险行业的上下游渠道整合，以低价套餐+服务承诺+过程监控的模式，为消费者提供省钱、省时、省力的服务。未来，人寿保险行业的盈利能力主要建立在人寿保险对各方资源的整合能力和创造力的交易流量上。人寿保险行业营销模式分为两种：平台式与自营式。平台式营销模式J产品/服务全栈服务自助服务线下体览1消费者、用户图3人寿保险平台式营销模式5.中国人寿保险行业现存问题(1)人寿保险行业服务无序化人寿保

8、险行业标准不成体系,服务水平较大程度上依赖于设计、运营等个人能力，难以规划管理与批量复制。人寿保险行业服务质量控制难度大，使得质量问题频发。人寿保险行业监管体系缺失，大幅影响客户体验。(2)平台管理水平有待提高人寿保险生产商和消费者之间的天然矛盾仍然广泛存在。部分人寿保险企业对加盟者审核不严格，致使服务水平参差不齐。人寿保险行业的利润主要来源于原材料的压缩成本，大幅影响产品和服务质量。(3)行业自身的局限性人寿保险属于要求高、低频率、服务周期长的行业,消费行为不是随时发生,频次不高但质量要求高。人寿保险行业通过中间信息不对称模式赚钱价格透明，缺乏盈利点。(4)研发设计能力不足人寿保险行业研发设

9、计人才供不应求，无法满足客户个性化的定制需求。人寿保险行业设计与市场需求不符,交付给消费者的设计产品匹配性有待提高。(5)供应链整合度低人寿保险行业产品标准化程度低，导致生产周期长且成本高。人寿保险行业供应链涉及品类繁多，中小型企业难以为继，初期投入过大，打不起价格战。6、行业跨入洗牌期，信息化特征愈发广泛(1)人寿保险行业面临洗牌中国人寿保险行业步入洗牌期。人寿保险行业既面临着十分难得的发展机遇,更面临着监管趋严的巨大挑战。下游企业缺乏核心技术导致人寿保险行业增长动力不足。人寿保险融资集中于主流企业。(2)行业平台职能转换人寿保险行业大数据应用，使得施工赋能和实际操作方式深入参与，使得人寿保

10、险平台从简单的流量供给入口，转变为工具供给、技术供给、工人供给的模式。(3)标准化与定制化趋于融合人寿保险行业定制化与标准化界限被打破,未来趋于融合。人寿保险行业标准化加微定制的产品战略，有效平衡企业操作层面与消费者需求层面的矛盾，让人寿保险消费者既拥有足够的确定性，也有足够的弹性。(4)更加注重客户体验满足客户需求，提供个性化定制服务，成为人寿保险行业新发展方向。人寿保险行业消费升级倒逼提高服务质量。人寿保险客户需求从获取公司信息并与公司对接畅通,转变为更加注重体验,注重实际效果。二、中国人寿保险行业市场分析1、市场结构多元化，品牌服务占比显著(1)人寿保险原料及服务生产商，主要提供上游产品

11、与服务，包括产品与服务的原厂商，以及各类原料厂商。(2)人寿保险设计规划商，进行产品与服务设计，主要为整个业务环节提供设计与规划。(3)人寿保险服务及服务集成商，负责中间服务集成，主要为上游服务的再加工，上游服务的再人寿保险。(4)人寿保险行业产品与服务代理，行业代理主要包括代理上游产业提供的服务。(5)人寿保险行业的产品与服务经销商与消费者,即行业经销商与消费者,主要包括行业经销商以及产品与服务的消费者。中国人寿保险行业市场结构中服务包装排名第一,占比突出为28.1%;原材料加工排名第二,占21.3%;产品研发排名第三,占11.2%,安装施工排名第四，占11.1%图5人寿保险行业市场结构占比

12、分析2、行业影响逐渐增强，影响力日益突出人寿保险行业对社会产生深刻的推动作用表现在3个方面：人寿保险行业的产值、劳动力的数量在工业总产值、财政收入和就业总盘中的比例；人寿保险行业在国际市场上竞争、创新能力；人寿保险行业的现状和未来对社会经济及行业发展影响的程度。人寿保险行业在财政收入和就业总盘中的比例为1%,人寿保险行业对社会经济和行业的影响程度为3%,人寿保险行业竞争和创新能力占比4%。3、人寿保险行业产值同比增长11.10%2023年人寿保险行业行业生产总值将达到9000亿元，预计同比增长11.6%。由于国内夕M共需情况短时无法平衡,人寿保险行业市场需求旺盛。互联网+应用在人寿保险领域，为

13、人寿保险带来新的发展模式与空间。因此，传统企业与互联网平台竞争激烈，人寿保险企业通过增强客户体验、提高效率等方式提高市场竞争力,为人寿保险行业提供新的增长空间。4、行业的覆盖人群广、服务及服务用量大人寿保险行业的主要服务范围包括指普通寿险、分红寿险、万能寿险、投资连结保险等活动（不论是否带有实质性的储蓄成分）。人寿保险行业的覆盖人群广规模大、服务及服务客户占比高、行业总值庞大、市场销量紧缺、服务用量激增、复合增长率奇高。因此，人寿保险行业总值及需求非常大，服务客户人群1.1亿，行业总值2986亿，用量分析34万，年复合增长率127%。5、人寿保险生产服务状况与众不同一方面，许多人寿保险企业的专

14、业服务呈外包趋势，使人寿保险业和服务业之间彼此依赖的程度日益加深；另一方面，服务经济中的人寿保险业对服务的关注热情也是空前高涨，服务正成为人寿保险行业一个至关重要的竞争手段。人寿保险生产服务状况成为了人寿保险企业是否能形成巨大竞争优势的关键因素。人寿保险服务生产状况包含了生产加工和服务两部分,人寿保险服务主要包括客户服务及软硬件服务;人寿保险服务生产数量主要包括客户服务、服务数量。人寿保险服务生产需求主要包括客户服务、客户需求；人寿保险服务生产问题主要包括服务生产过程痛点。6、市场策略连锁直销、渠道销售模式人寿保险行业市场营销策略是指人寿保险企业根据自身内部条件和外部竞争状况所确定的关于选择和

15、占领目标市场的策略，主要包括：人寿保险行业创新营销，创新服务设计与倡导新理念；消费联盟营销，构建人寿保险行业消费圈，形成消费联盟；人寿保险行业绿色营销，强调低碳、环保、无公害；整合营销，整合人寿保险市场服务，打包营销；连锁经营营销，采用连锁直销、渠道销售模式，打开人寿保险市场。7、行业趋势遵循一般行业服务发展规律初始阶段价格波动，人寿保险行业受市场行清与供需关系的影响；未来技术与市场稳定后，人寿保险行业服务市场价格趋向稳定；通过研究分析，人寿保险行业服务行业趋势遵循一般行业服务发展规律，由人寿保险行业的爆发期、起伏期与稳定期组成。三、中国人寿保险行业政策环境1、十四五规划解读国务院发布政策、十四五规戈人政府报告、领导讲话等都有对人寿保险行业做了一些纲领性的指导,合理的解读能够为人寿保险行业做了好的发展指弓I。2、地级市的标准需要参考省级区域的标准人寿保险行业标准有地级市标准、省级标准、国内标准、国际标准，各类标准为行业发展做了很好的建设指导。人寿保险地级市的标准需要参考省级区域的标准,为地市级的人寿保险行业做好发展指引。3、财政税收制度日趋全面人寿保险行业的产品与服务所产生的经济价值，为国家产生了大额财政税收收入，国家在人寿