银行保证金业务操作规程.docx

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1、银行保证金业务操作规程第一章总则第一条为有效防范风险，进一步加强保证金账户管理,确保资金安全，根据最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释、中国人民银行人民币单位存款管理办法、关于人民币存贷款计结息问题的通知等相关规定，制定本规程。第二条保证金业务是指我行在为客户出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通等金融服务，以及我行实施业务外包时，为保证客户（含服务提供商，下同）按约履行相关义务，而与其或第三方约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的业务，是客户与银行之间相关业务衍生的从属业务。第三条我行有权按照合同或协议约定，直接扣划保证金账户中的资金，作为保证金所担保业务的付款资金，或

2、客户违约后的受偿款项。第二章基本规定第四条保证金账户的开户主体为保证金出资人。第五条保证金专项用于所担保业务项下的债务履行，不得挪用，出资人不得自由使用。第六条保证金账户不得作为结算账户使用，不得通存通兑、存取现金，不得出售支付结算凭证，存款人预留印鉴仅作为对账核对依据。第七条保证金计结息按照单位活期、整存整取、非标准期限、协定存款的计结息方法执行。第八条活期、整存整取、协定保证金的利率按我行公布的同期同档次存款利率执行，执行优惠利率的，按我行优惠利率管理规定申请报批；外币非标准期限保证金的利率在符合总行授权管理规定基础上按协议定价。第九条保证金孳生息，按法定或当事人约定计入保证金账户或出资人

3、结算账户。第十条受理保证金关联业务的客户部门应履行以下职责：（一）负责受理客户业务申请，识别客户身份。客户部门应根据“了解你的客户”原则，审核留存客户身份识别资料，向保证金开户行出具保证金相关业务通知书，明确收取、释放或优先受偿保证金的金额、合同编号、业务编号、事由等具体事项。（二）负责按业务种类（见附件1）登记业务台账，逐笔列明收取保证金的客户名称、合同编号或业务编号、保证金账号及金额等要素。（三）保证金所担保的业务终止后，负责及时通知保证金开户行对该保证金账户做销户处理。（四）在受理有权机关强制扣划业务时，负责确认保证金所担保的业务合同履行情况，依据相关法律法规向有权机关和开户行明确保证金

4、能否扣划。第十一条有权机关对保证金账户进行扣划的，开户行有义务向其说明账户的保证金性质，并及时向客户部门确认保证金是否仍在担保期间，根据相关法律法规与有权机关沟通确认保证金能否扣划及后续流程。第三章业务处理流程第十二条账户开立。客户填写开立/变更保证金账户申请书（见附件2）,客户部门对客户申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查并留存客户身份识别资料，在开立/变更保证金账户申请书签署意见后提交开户行。开户行运营主管对开立/变更保证金账户申请书的完整性、合规性进行再次审核签字同意后，交柜员进行开户处理。交易成功后，打印传票和开户通知书，开立/变更保证金账户申请书随传票装订。开户通知书一式二联加盖

5、业务办讫章后，一联交客户部门，一联退客户。非零金额开户，资金转出方为客户结算账户时，提交所需借方凭证（转账支票、存折、借记卡等），转账支票、支取凭条等原始凭证随传票装订；资金转出方为所属合同账户的，须在开立/变更保证金账户申请书备注栏注明。当同一时间需要开立多个保证金账户时，如开户要素完全相同，可以填制一份开立/变更保证金账户申请书并在备注栏说明，开立/变更保证金账户申请书随第一笔开户传票装订。第十三条账户要素维护。客户填写开立/变更保证金账户申请书，客户部门确认变更后的账户（账号、户名）、合同编号、业务编号等信息与合同或协议一致，审核通过后提交开户行。开户行运营主管审核签字同意后，柜员进行交

6、易处理。交易成功后，打印传票和回单，开立/变更保证金账户申请书随传票装订，回单一式二联加盖业务办讫章后，一联交客户部门，一联退客户。第十四条保证金存入。客户交纳保证金时，凭客户部门出具的保证金存入/支付/销户通知书（见附件3）进行处理。开户行运营主管审核保证金存入/支付/销户通知书签字同意后，柜员进行保证金续存交易处理。交易成功后，打印传票和回单。保证金存入/支付/销户通知书随传票装订，回单一式二联加盖业务办讫章后，一联交客户部门，一联退客户。资金转出方为结算账户时，提交所需借方凭证（转账支票、存折、借记卡等），转账支票、支取凭条等凭证随传票装订。第十五条保证金支付、销户。用于支付相应业务项下

7、的款项、退还保证金或业务终止注销账户时，凭客户部门出具的保证金存入/支付/销户通知书进行处理。开户行运营主管审核保证金存入/支付/销户通知书签字同意后，柜员进行交易处理。交易成功后，打印传票和回单。保证金存入/支付/销户通知书随传票装订，回单一式二联加盖业务办讫章后，一联交客户部门，一联退客户。第十六条协助有权机关查询、冻结、扣划。有权机关执法人员出具“协助查询、冻结、扣划存款通知书”等有关法律文书和身份证明文件交开户行，运营主管必须遵照相关法律、法规等规章制度进行审核，审批同意后交柜员办理。交易成功后登记查询、冻结、扣划登记簿。协助查询交易成功后打印传票；冻结、扣划交易成功后，打印传票和回单，其中回单一式三联加盖业务办讫章后，一联交有权机关,一联交客户部门，一联退客户。第四章附则第十七条本规程由银行总行负责制定、修改、解释。各一级分行可据此制定实施细则，报总行（运营管理部）备案。第十八条本规程自印发之日起执行。