银行人员零售业务及电子银行业务解释口径：.docx

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1、银行人员零售业务及电子银行业务解释口径:第一部分：零售银行部相关业务解释话术一、已在我行有I类户的客户，还能再新开户吗?答：按照中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发20161261号）通知要求，“自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个I类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立H类户或III类户。“如您在我行已有I类户（人民币借记卡、活期存折），按照监管最新要求无法再开立新卡，请您根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户。如果您有办理贵宾卡或芯片

2、卡需求，可用已持有的借记卡办理换卡。您也可以开立我行京彩E账户。二、如果我有京彩e账户或直销银行电子账户，还可以开借记卡吗？答：如果您只有京彩e账户，是可以开立我行借记卡的，京彩e账户属于II类户，您还可以在我行开立一个I类户。三、12月1日以前开立的贵宾卡、代发工资卡12月1日以后可以激活使用吗？答：可以，12月1日起，我行将对新增开卡进行I类户数量控制，原有卡片激活不受影响。四、我名下已经持有多个I类户，12月1日以后是否还能正常使用？答：个人在2016年12月1日前已经开立的I类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。但如您已持有多个I类户，建议您结合自身需要对不再使用的账户进行销户处理，

3、账户的清理可以实现个人资金的集中管理，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个I类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多的，应根据我行要求说明情况。五、为什么在新建客户信息和修改手机号时需要核实电话本人使用？答：随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。在电信网络新型违法犯罪活动中，不法分子往往将同一个手机号码作为多个作案账户的预留银行联系电话号码，以便操控这些账户。因此，我行在建立客户信息和修改手机号时会向您提供的手机号拨打电话以核实是您本人使用。考虑到现实情况中,成年人为老人或

4、孩子代理开户时，会预留自己的联系电话号码，对于此类合理情形，请说明情况并提供相关证明材料（包括关系证明和说明等）。六、为什么ATM行内非同名转账调整为24小时后到账？答：据公安机关反映，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下，通过自助柜员机具向诈骗账户转账。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。针对此种情况，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，我行自2016年12月1日起，您通过我行ATM进行的行内非同名转账，在受理24小时后资金到账，如果您后悔了，可在24小时内通过我行网点或拨打客服电话申请撤销转账。同时

5、，我行为您提供自助机具转账日累计限额、日累计笔数、年累计限额设置服务，您可结合自身需要，通过我行网点或网银设置。通过ATM进行的行内同名转账仍为实时到账保持不变。七、为什么我的京卡ATM跨行转账交易无法处理？答：为进一步保证您的资金安全，防范电信诈骗风险，我行目前正在对我行借记卡ATM跨行转账业务进行升级,如您急需转账，可通过我行网点、网银、手机银行办理。第二部分：电子银行渠道相关业务解释话术261号文件要求：“银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理我行执行情况

6、：客户在我行开通网上银行、手机银行转账服务，需在业务申请时，阅读并勾选同意北京银行电子银行转账服务条款。同时在原有日累计限额的基础上，客户还需设置日累计笔数、年累计限额。需注意网银动态密码版采用固定限额方式，不支持客户自行设置。（见北京银行电子银行转账限额一览表）261号文件要求：银行在提供转账服务时应“向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务”。我行执行情况：客户通过网上银行、手机银行、电话银行办理行内转账（含信用卡还款）、跨行汇款（电话银行暂不支持）时，可以选择“实时到账”、“普通到账”、“次日到账”。实时到账是指实时汇出，实时到账。普通到账一

7、般为2小时后到账，其中行内转账如遇我行主机日终清算，到账时间将延迟到日终结束，跨行汇款通过大小额支付系统汇出，实际到账时间以收款账户到账时间为准。次日到账一般为第2个自然日上午到账。需注意次日到账方式暂不支持客户主动撤销，如客户想终止汇出此笔转账，可建议客户采用当日将资金取出或转至其他本人账户，该转账业务将处理失败，不会再次处理。261号文件要求：“单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账J我行执行情况：个人网上银行客户在办理转账业务时，如日累计金额超过30万（不含），页面弹出提示，客户确认继续转账后，方可完成交

8、易。需注意目前手机银行、电话银行日累计转账限额均未达到30万元，不涉及大额交易提醒。261号文件要求：除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。我行执行情况：我行网上银行客户办理转账业务时，大于5000元，需办理安全认证设备（电子密盾）。5000元以下转账业务可通过网银动态密码版办理。我行手机银行客户开通转账功能即要求办理安全认证设备（电子密盾），在转账交易过程中，5000元（含）以下转账可不凭电子密盾完成交易，5000元以上必须使用电子密盾才可完成交易。261号文件要求：严格联系电话号码与身份证号码

9、对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的对应关系。我行执行情况：电子银行渠道（含网上银行、手机银行）签约时，客户使用的手机号码要求与账户开户时预留手机号码一致，如一致，需进一步验证手机号码的有效性（发送短信验证码，要求客户将短信验证码告诉经办柜员）,如不一致，须先对账户开户预留手机号码进行修改。附件：北京银行电子银行转账限额一览表证书版网银支持类型日累计最高转账笔数单笔/日累计最高转账限额年累计最高转账限额转账汇款模块下所有业务最高9999笔可在最高笔数内自行设置在年累计限额内自行设置可选100万、500万、5000万、无上限支持类型日累计最高转账笔数单笔/日累计最高转

10、账限额年累计最高转账限额AU 曲HR10笔（客户不能自行设置）1000 元/5000 元（客户不能自行设置）100万（客户不能自行设置）网银转账汇款模块下所有业务手机银行支持类型日累计最高转账笔数单笔/日累计最高转账限额年累计最高转账限额转账模块下所有业务最高9999笔（可在最高笔数内自行设置）20万元（客户不能自行设置）可选100万、500万、5000万（其中5000万仅支持在柜台设置）注：证书版网银/动态密码版网银/手机银行同名下挂账户间转账不受上述限额限制。电话银行支持类型日累计最高转账笔数单笔/日累计最高转账限额年累计最高转账限额行内转账/信用卡还款5笔5万50万注：电话银行同名账户间（姓名、证件类型、证件号码一致）转账不受上述限额限制。