2023年金融消费者权益保护知识考试试题.docx

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1、2023年金融消费者权益保护知识考试试题一、单项选择（2分30=60分）1 .银行机构的哪一级应承担消费者权益保护工作的最终责任O.A.董事会B.监事会C.高管层2 .银行机构应当建立以下什么机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。O.A.信息披露机制B.适当性管理机制（C.可回溯管理机制3.各分支机构营业网点应设立投诉登记台账，受理客户投诉后首次响应时限原则上不得超过几个工作日O.A1个工作日（B2个工作日C3个工作日银行机构应当按照相关规定建立以下什么机制，对产品和服务销售过程进行记录和保存，利用现代信

2、息技术，提升可回溯管理便捷性，实现关键环节可回溯、重要信息可查询、问题责任可确认。O.A.销售行为可回溯管理机制B.适当性管理机制C.信息披露机制银行保险机构消费者权益保护管理办法规定了将消保工作纳入公司治理、企业文化和经营战略中，并建立完善消保审查、信息披露、适当性管理、个人信息保护、合作机构管控、消保内部考核和审计等多少项工作机制。（）.A.10B.（）C.12银行保险机构消费者权益保护管理办法中规定银保监会及其派出机构指导设立银行业保险业纠纷调解组织消费者请求调解的，银行保险机构无正当理由，不可以拒绝调解。OA.对B.错银行机构可以组织多个消费者采取归集资金的方式满足购买私募资产管理产品

3、的条件。（）A.对B.错（消费者拒收或退订营销信息后，银行机构仍可以通过电话呼叫、信息群发、网络推送等方式向消费者发送营销信息。（）A.对4. 银行保险机构消费者权益保护管理办法正式实施的时间是O.A.2023年5月19日B.2023年12月30日C.2023年3月1日（HmW）个人信息处理者向中华人民共和国境外提供个人信息的,无需取得个人的单独同意OOA.对B.错（I个人信息处理者需向境外提供个人信息的是否需经专业机构进行个人信息保护认证OOA是B.否根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于OOA.要约B.承诺C.申请D.审批被评估机构建有投诉处

4、理工单系统的，应当按照系统要求全面记录投诉内容O.A对B错5. 下列哪些不属于金融知识宣传教育工作要坚持的原则O.A公益性原则B常态性原则C以人为本原则D实效性原则金融消费者权益保护工作考核对象为在中国境内依法设立的为金融消费者提供金融产品或服务的银行业金融机构O.A对B错应当对接触个人金融信息的人员，在上岗前开展几次个人金融信息保护相关政策法规、工作要求的专题教育和培训，对象包括但不限于什么人员、涉及个人金融信息的相关业务经办人员、业务系统操作人员、外包服务人员等。培训对象应当达到本单位该类人员总体人数多少以上O.A一次，新员工,75%(HrQB两次，消保负责人员，80%C三次，业务人员，8

5、5%6. 通过格式条款取得客户书面授权或同意的，应当在协议中明确该授权或同意所适用的向他人提供个人金融信息的范围和具体情形。OA对（正确答案）B错7. 个人信用信息不包括O.A.信用卡还款情况B.贷款偿还情况C.拥有的不动产状况8. 投诉处理过程中形成的资料、记录，应留存被查，保存期限至少为纠纷结束后几年O.A. 2年B. 3年C. 5年20 .不得将客户授权或同意其将个人信息用于什么等作为与客户建立业务关系的先决条件，但该业务关系的性质决定需要预先做出相关授权或同意的除外（）。A商业目的B营销、对外提供，C产品销售21 .分支机构应向总行职能部门报送金融消费者权益保护工作总结报告。OA.每月

6、B.每季度C.每半年ID.每年22.为了让您更安全、便捷地使用登录服务。当您登录手机银行时，我行将提供您多种登录方式，其中我行不支持的登录方式是O.A.手机号码登录B.指纹登录C.面容登录D.手势登录23.当您手机银行您忘记登录密码需要重置时，我行不需要验证客户是O信息。A.手机号码、姓名B.证件类型、证件号码C.客户号（CD.主签约银行卡号、卡交易密码、人脸24.当您通过我行O渠道在线开立个人H类电子账户，您需提供您的姓名、性别、国籍、职业、地址、工作单位、联系方式、证件类型、证件号码、证件有效期、税收声明、绑定账户账号（卡号）、绑定账户类型（是否为I类户）进行该业务的办理OA.手机银行B.

7、柜台网点C.网上银行D.直销银行25.关于我行直销银行系统描述不正确的OA.直销银行可以实现在线自助注册B.直销银行仅限具有二代身份证件的居民C.16周岁以下的中国居民也可以注册韩亚银行直销银行（D.直销银行开立的账户为电子账户，即II类账户26.商业银行不得向关系人提供信用贷款，这里“关系人”不包括OA.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.证券投资机构D.信贷业务人员27.贷款合同中，贷款人的权利不包括OA.要求借款人提供与借款相关的资料8. 了解借款人的生产经营活动和财务活动C.依约定从借款人帐户中划收本金和利息D.根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷I；不）28 .存款关系是存款人与

8、商、业银行之间的OOA.所有关系B.权益关系C债权债务关系（确笞案）D.信托关系29 .最常见的利率违规行为是（）oA.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸收存款C.银行高于法定利息发放贷款D.储户以低于法定利息存款30 .商业银行不能拒绝的行为是（）oA.企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户C.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户D.个人查询他人存款帐户二、多项选择（2分20二40分）1.“两会一层”指的是。OA.董事会B.监事会I1案）C理事会D.高管层2.以下哪些行为，属于侵害消费者自主选择权的行为OoA.强制捆绑、强制搭售产

9、品或者服务B.经消费者同意，为消费者开通收费服务C.利用业务便利，强制指定第三方合作机构为消费者提供收费服务D.采用不正当手段诱使消费者购买其他产品3.银行机构向消费者提供产品和服务时，应当确保OoA.风险收益匹配B.定价合理C.计量正确4.以下属于个人敏感信息的是：（）。a.身份证号、手机号码1mB.民族、宗教信仰C.姓名、年龄、性别5 .以下哪些情形，侵害了消费者的公平交易权OOA.在格式合同中不合理地加重消费者责任、限制或者排除消费者合法权利案）B.在格式合同中不合理地减轻或者免除本机构义务或者损害消费者合法权益应当承担的责任（正确答生）C.从贷款本金中预先扣除利息（）D.在协议约定的产

10、品和服务收费外，以向第三方支付咨询费、佣金等名义变相向消费者额外收费十：）E.限制消费者寻求法律救济（止m）6 .银行机构自行或者委托外部机构催收过程中不得存在下列情形OOA.冒用行政机关、司法机关等名义实施催收B.采取暴力、恐吓、欺诈等不正当手段实施催收，c.采用其他违法违规和违背公序良俗的手段实施催收（UW:J银行应按内部规定及外部法规要求，妥善处理消费者权益保护相关重大问题，包括如下具体内容OOA及时妥善应对处理二次投诉事件B及时妥善应对处理负面舆情或重大突发事件C完善制度、规范服务，防止侵害消费者知情权、自主选择权、公平交易权、个人金融信息安全等基本权益的重大事件发生W）D及时妥善应对

11、和处理诉讼或仲裁银保监会及其派出机构对银行保险机构消费者权益保护工作中存在的问题，视情节轻重依法采取相应监管措施，包括但不限于OOA.监管谈话8 .责令限期整改IC.下发风险提示函、监管意见书等，D.责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行内部问责省柒）E.责令暂停部分业务，停止批准开办新业务一由7%）9 .根据服务的性质、特点和市场竞争状况，银行服务价格分别实行（）、（）和O.A政府指导价B政府定价（正确彳C自主定价D市场调节价10.银行应当严格执行服务价格信息披露的有关规定，在为客户提供服务之前，应当告知相关下列服务价格信息，且经客户确认接受该服务价格后，方可提供相关服务（

12、）.A服务项目（B服务价格（正确笞案）C优惠措施及其生效和终止日期（正确C案）D服务价格的定价依据I1什么情况下，个人信息处理者可以处理个人信息OoA.取得个人的同意B.为订立、履行个人作为一方当事人的合同所必需，或者按照依法制定的劳动规章制度和依法签订的集体合同实施人力资源管理所必需C.为履行法定职责或者法定义务所必需（D.为应对突发公共卫生事件，或者紧急情况下为保护自然人的生命健康和财产安全所必需（12 .银行应通过营业场所醒目位置、网站主页醒目位置，及时、准确公示服务价格信息,包括以下内容（）.A政府指导价、政府定价和市场调节价的服务项目“UiZ/）B服务内容、服务价格、适用对象个案）C

13、政府指导价或政府定价的文件文号D生效日期、咨询（投诉）的联系方式等）E服务价格项目统一编号（立确答系）13 .个人信息处理者向中华人民共和国境外提供个人信息的，应当向个人告知OOA.境外接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式、个人信息的种类（正确答案）B.个人向境外接收方行使本法规定权利的方式和程序等事项，C.取得个人的单独同意口J14 .金融消费者权益保护工作内部考评要素包括哪项（）.A内控制度体系建设B内控制度执行保障C工作开展有效性（C谷军）D内部考核与管理工作;案）E重点问题管理（Km“15 .什么情况下，个人信息处理者应当主动删除个人信息OOA.处理目的已实现、无法实现或

14、者为实现处理目的不再必要1B.个人信息处理者停止提供产品或者服务，或者保存期限已届满C个人撤回同意（产;不）D.个人信息处理者违反法律、行政法规或者违反约定处理个人信息I16 .办理我行手机银行系统签约需提供以下O资料A.本人有效身份证件；,力B.已开立的韩亚借记卡（正确丁克）C.个人客户综合金融服务申请表ID.手机17.关于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的行为的处罚，下列说法正确的是OOA.由中国人民银行或其分支机构责令纠正，B.根据情节轻重处以罚款（而彳:备）C.处罚当中不包括追究刑事责任D.情节严重可以吊销经营金融业务许可证，18.商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括OA.向储蓄者赠送现金1B.放松现金管理（C.封锁有关金融信息D.有奖储蓄I19 .各分支机构要加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的，有权拒绝开卡OA.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。（正确答案）b.单位和个人组织他人同时或者分批开卡的。1rIwC.有明显理由怀疑开卡从事违法犯罪活动的。;D.同一代理人代理开卡（非批量开卡）超过3张的。20 .关于我行手机银行系统大额存单交易，交易描述正确的是OA.购买大额存单应开立并绑定个人结算账户，用于个人大额存单的认购和兑付B.我行五年期大额存单支持到期付息和按月付息两种付息方式IC.手机银行系统支持大额存单