可行性报告-设立担保公司可行性研究报告78124252.doc

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1、设立担保有限公司可研报告项目名称：设立担保有限公司发起单位：市中小企业信用担保服务中心法定代表人：编制单位：市中小企业信用担保服务中心联系电话：编制人员：按姓氏笔画排序目录245677899101113181921212224市中小企业信用担保服务中心概况设立市中小企业投资担保有限责任公司的目的设立市中小企业投资担保有限责任公司的必要性设立公司是投资担保机构实现体制创新的需要 设立公司是实现投资主体多元化，资本来源多渠道，业务范围多样性的需要设立公司是规避和降低业务风险、提高防范能力的需要 设立公司是促进全市经济快速健康发展的需要 设立市中小企业投资担保有限责任公司的可行性设立公司符合国家政策

2、设立公司有明确的法律依据 设立公司的优势 市场分析 设立公司筹资募股的多方案分析及选择效益分析设立市中小企业投资担保有限责任公司的风险分析设立市中小企业投资担保有限责任公司前景展望设立市中小企业投资担保有限责任公司存在的主要困难及解决的途径设立市中小企业投资担保有限责任公司的步骤为了进一步贯彻落实“十六大”精神和“中小企业促进法”，全面建设小康社会，迎接我国新经济周期的到来，改善投融资环境，满足企业担保需求，使投资担保业务实现市场化、规范化运作，根据国内外中小企业信用担保体系建设和发展的成功经验，按照原省长关于我省信用担保体系发展的指示精神，结合我市实际情况，我们就设立担保有限公司（以下简称公

3、司）编写了此可行性研究报告。一、市中小企业信用担保服务中心概况市中小企业信用担保服务中心（以下简称市信保中心）是市人民政府2000年初批准设立的专门从事中小企业信用担保的事业法人单位，隶属于市经贸委，实行监管会领导下的主任负责制,法定代表人，现有法律顾问2名，财务会计、评估审计、金融投资、经济管理等专家顾问十几名，办公地点在市政府第二综合办公楼二楼。市政府规划资本金5000万元，已经到位600万元。为帮助和解决中小企业融资担保困难，支持中小企业发展，市信保中心在市经贸委、监管会的直接领导下，在市政府、省信保中心的大力支持下，坚持以“争先晋位，加快发展”为指导，以支持服务中小企业发展为己任，牢固

4、树立“诚实守信、严谨认真、团结高效、创新发展”的经营理念，积极为中小企业提供信用担保，不断拓展融资渠道，成功地为中小企业和金融机构之间架起了一条相互促进、共同发展的信用桥梁。市信保中心成立以来，为我市经济快速发展发挥了重要作用，其经济杠杆作用日渐显现：有力地支持了我市投融资环境的改善，截止20XX年底已累计为16户企业办理融资担保业务31笔，融资金额4424万元；有力地支持了我市就业与再就业空间的拓展，截止20XX年被保企业职工就业3623人，比被保前职工就业人数新增998人；有力地支持了我市财政增收及财源建设，截止20XX年被保企业当期实现利税5214万元，其中实现税金3135万元，比被保前

5、同期新增利税3474万元，其中税金1880万元；有力地支持了我市经济发展和出口创汇，截止20XX年被保企业当期实现销售67889万元，其中出口创汇1500万美元，比受保前同期新增销售26350万元；有力地支持了我市招商引资，截止20XX年通过与省信保中心联保，引进郑交行资金2700万元。二、设立市中小企业投资担保有限责任公司的目的由于市信保中心实际到位的资本金与政府规划的资本金相差太大，又受资本金来源渠道等多种因素的限制，三年来市信保中心担保资本金仅仅600万元，资本金少、担保能力弱，远不能达到企业的担保需求，制约了市信保中心的业务发展。因此，广开资金来源渠道、壮大资本实力、提高担保能力，规范

6、机构运作、降低财政风险、满足企业担保需求、改善融资环境是设立公司的目的所在。1、 按照公司法规定，建立产权清晰、责权明确、管理科学、政企分开的现代企业制度，形成决策、执行、监督三位一体的法人治理结构，按照商业化运作、企业化经营，使投资担保业务稳定、健康、快速发展，是设立公司的目的之一。2、实现投资主体多元化、资本来源多渠道、业务范围多样性，是设立公司的目的之二。3、信用担保是高风险行业，公司在扩充资本、规避担保业务风险、降低财政风险上更能发挥其作用，是设立公司的目的之三。三、设立市中小企业投资担保有限责任公司的必要性市信保中心作为市政府经济调控的工具和手段，发挥着不可或缺的作用，但也存在着一定

7、的局限性。一是经营目标受到限制。市信保中心是以提供担保服务为最终目标，不以盈利为目的的事业法人组织，很难适应市场规律的要求，无法实现市场化运作。二是扩充资本金受到限制。由于市信保中心的经营目标限制，资本金扩充渠道只能是政府一家，加之我市财力有限，按现在财政每年划拨200万元的扩充速度，达到政府规划5000万元还需要20多年。这与国家即将出台的担保机构发展规范意见规定的“城市担保机构资本金规模不低于5000万元”的要求相差太大，与满足企业的担保需求相差太大。三是经营范围受到限制。担保机构属于“准金融”机构，它的经营范围相当广泛，其产品也相当多。国内大多数担保机构普遍采取的经营范围是：投资、担保、

8、中介“三位一体”，使之相互匹配、相互补充、相互促进，以达到担保机构业务规模的扩张和风险防范的目的。而市信保中心的服务对象和经营范围仅限定在中小企业担保上，使投资、中介、咨询等业务开展受到影响。四是一定程度上难以避开行政干预。由市信保中心等单位发起设立公司能够扬长避短、克服自身的局限性，实现经营机制转换，加快投资担保业务的发展，更大地发挥其经济“杠杆”作用是十分必要的。1、设立公司是投资担保机构实现体制创新的需要。目前，从全国来看，中小企业信用担保机构有企业法人、事业法人和社团法人等多种组织形式。组织形式的不同决定了其运作方式的不同，主要表现在资金来源、经营决策、财务体制、劳动用工以及政府扶持和

9、管理政策等方面存在较大差异。根据我国现实情况，如果担保资金仍然采取行政手段运作，将难以避免过去政府直接投资和发放财政周转金的覆辙。近年来的担保实践已经证明，真正按照企业化管理和实现市场运作的担保机构，才能实现良性运营。只有按照现代企业制度要求，实行政企分开、健全法人治理机构，依法理顺政府、出资人和担保机构之间的关系，将经营决策、风险责任、机构生存与发展等权、责、利集中于担保机构，才能实现担保机构依法自主经营和市场化运作，使其自我约束、自我发展。这就应该依据公司法将担保机构设置为有限责任公司或股份有限公司。结合我市实际情况，设立有限责任公司比较现实。2、设立公司是实现投资主体多元化，资本来源多渠

10、道，业务范围多样性的需要。担保机构的公司化运作，其经营目标明确，追求利润最大化，更能拓宽资本来源渠道，吸引更多的投资者，更能改变市信保中心投资主体单一、融资渠道狭窄、资本积累缓慢、担保能力弱的弊端；其经营范围广泛，能够科学合理地分配投资、担保、中介等业务比例，最大限度地盘活资本金，使资本金发挥最大效益。3、设立公司是规避和降低业务风险、提高防范能力的需要。投资担保是高风险行业，控制和防范风险是投资担保机构的一项重要职责。创立公司可以更有效地规避和降低风险，其一公司化运作后，可减少不必要的行政干预，其二公司各股东之间实行的是“风险共担、利益共享”原则，有利于调动经营者的责任心，激励其更加关注自己

11、的经营业绩。即便公司出现风险损失，市信保中心作为投资人之一，尽以出资为限承担有限责任。改变了市信保中心目前所承担的无限责任。其三降低风险关键在于对单一客户承保余额占资本总额的系数，公司成立后，资本金规模增大，实力增强，更能“符合大数定律”要求，即使一旦出现一些风险，其风险系数较小，对公司生存不会造成大的影响。4、设立公司是促进全市经济快速健康发展的需要。我市中小企业约占全市企业总数的99%，就业人数约占全市从业人员的70.7%，产值占全市总产值的85.7%。在我市国民经济和社会发展中占有重要的地位，对全市经济和社会发展影响重大。加快我市投资担保事业的发展，进一步改善中小企业的投融资环境，显得更

12、为迫切和重要，其作用表现如下：一是具有“四两拨千斤”经济杠杆作用。美国和欧洲的担保机构基金放大系数是25至40倍，日本、新加坡、台湾、韩国等一些亚洲国家和地区担保机构的基金放大系数为60倍，我国规定担保机构的放大系数为10倍，我省及市政府规定市信保中心的放大系数为5倍。从各国和地区担保机构资本金的放大系数看，虽然有大有小，各不相同，但都是放大的，充分体现和说明了担保机构的资金放大功能和倍数效应。二是能够有效地发挥政府的政策导向作用。担保机构利用它的“信用”和“担保”两大稀缺资源，能够引导社会资金流向、体现政府政策导向的产业，提高整个社会经济效益。入世后，外资进入我国担保行业已经成为现实。目前，

13、已有国外基金、资本开始进入国内的投资担保行业，为投资担保行业利用外资，加快发展提供了难得的机遇。同时，也面临着生存危机和更大的挑战，这就要求我们必须加快公司组建步伐，并且加快其发展。四、设立市中小企业投资担保有限责任公司的可行性按照原省长对我省担保体系建设要按照“市场运作，企业化管理”的指示精神，省公司已于年月日顺利设立，为全省信保体系建设起到了带头作用，从实践上再一次说明，走公司化道路，不仅必要，并且可行。同时也为我市设立公司提供了参照依据。1、设立公司符合国家政策。建立中小企业信用担保体系工作，已纳入中央经济工作总体部署。党中央、国务院明确提出了“加快建立以中小企业特别是科技型中小企业为主

14、要对象的信用担保体系，创造融资条件”。江泽民、朱镕基多次强调中小企业在解决就业，促进经济增长和推动科技创新中的重要作用，同时要求加快建立和完善中小企业信用担保体系。2000年8月，国务院办公厅印发的关于鼓励和扶持中小企业发展的若干政策意见和国家经贸委关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见都明确了中小企业信用担保机构可以设立为国有控股或组建为国有参股的企业法人、事业法人、社团法人。设立公司是信用担保体系建设的重要组成部分，是中小企业融资服务体系中的重要组成部分，也是政府、银行和中小企业之间融资关系的纽带和桥梁，不仅便利了中小企业融资，还在调节经济资源配置中发挥着经济杠杆的作用，成为政府实施财

15、政政策和产业政策的有效工具。设立公司完全符合国家政策要求。2、设立公司有明确的法律依据。20XX年1月1日起实施的中华人民共和国中小企业促进法，确立了中小企业发展基金的来源、用向，确立了对中小企业投资机构的税收政策，确立了专业担保机构设立的合法性，为公司今后的发展提供了法律依据；中华人民共和国公司法对公司的设立条件、设立程序、组织机构、活动原则、法律责任等作出了严格规定，为规范公司的组织行为和经营行为，保护投资人和其它市场主体的合法权益提供了法律依据；中华人民共和国合同法、中华人民共和国担保法等相关法律为规范公司具体业务提供了法律依据。3、设立公司的优势政策优势中华人民共和国中小企业促进法第十三条规定，“支持建立中小企业信用担保体系”是国家中小企业发展基金“八大”用