1+X证书家庭理财模拟试题+答案.docx

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1、1x证书家庭理财模拟试题+答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、我国上海、深圳证券交易所对A股均实行（）交收。A、T+3B、T+1C、T+2D、T+0正确答案：B2、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）。A、收入B、费用C、资产D、负债正确答案：C3、我国理财行业发展过程经历了哪几个阶段？（）。A、一、开始阶段；二、起步阶段；三、发展阶段B、一、萌芽阶段；二、起步阶段；C、一、萌芽阶段；二、起步阶段；三、成熟阶段D、一、萌芽阶段；二、起步阶段；三、发展阶段正确答案：D4、招商银行在2002年推出的（）业务，真正拉开了国内个人理财业务的竞争序幕。A、“金种子理财”业务B、“金太

2、阳理财”业务C、“金葵花理财”业务D、“金阳光理财”业务正确答案：C5、人生的目标多种多样，就一般意义上的投资理财的目标分为两个层次,个人投资理财要实现的首要目标是（）。A、财务自由B、财务安全C、财务独立D、财务自主正确答案：B6、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、购房目标C、预留现金储备D、长期投资目标正确答案：C7、我国QDn基金在我国（）设立，从事（）投资。A、境内，境内B、境内，境外C、境外，境内D、境外，境外正确答案：B8、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）。A、实业资本B、虚拟资本C、真实商品D、真实资本正确答案：B9、在家庭财务报表

3、中，收入和支出的确认基础是（）。A、实收实付制B、权益实现制C、权责发生制D、收付实现制正确答案：D10、存本取息的起存金额为（）A5万元B、50元C、5000元D1000元正确答案：C11、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情况是（）oA、理财从业人员发生重大家庭变故B、金融市场的重大变化C、宏观经济政策、法规等发生重大改变D、客户自身情况的突然变动正确答案：A12、有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（）oA、RFPDB、CFAC、 CWMBD、CFP正确答案：B13、家庭理财规划的首要目标为（）A、跑赢通胀B、确保财富安

4、全C、保持财富增值D、实现财富安全传承正确答案：A14、老张期初资产60万元，其中30万元投资资产，30万元自用资产，若本期工作储蓄10万元，投资报酬率10胎则资产增长率为（）A、22.57%B、21.67%C、21.57%D、 20.67%正确答案：B15、小玲刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40万。以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算，若年投资报酬率10%,应储蓄几年才能达成留学计划（）A、10年B、9年C、11年D、12年正确答案：D16、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（）的目标更倾向于实现客户财产的增值。A、财产分配与传承规划B、现金规划C、保险规划D、

5、投资规划正确答案：D17、下列不属于理财从业人员初次面谈的主要任务的是（）A、了解客户的投资偏好B、向客户提出全面收集家庭信息的要求C、了解客户的财务目标D、向客户解释个人理财的作用、风险和目标正确答案：B18、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）A、再贴现率从2%调整到1.5%B、政府增加购买C、政府引入销售税D、政府在市场上出售外汇基金票据正确答案：B19、以下哪种资产是投资资产（）A、以上都不对B、家庭正在居住的唯一住房C、用以出租的投资房产D、家庭使用的小轿车正确答案：C20、执行理财规划时，理财从业人员注意的因素不包括（）oA、时间因素B、市场因素C、资金成本因素D、人员因素正确

6、答案：B21、按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。A、契约型投资基金B、指数基金C、开放式投资基金D、封闭式投资基金正确答案：A22、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。A、流动资产B、投资资产C、自用资产D、个人资产正确答案：B23、综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由专业的理财从业人员来进行操作。下列哪一项没有体现其专业性（）oA、规划的专业要求B、参与人员的专业要求C、建议书行文语言的专业要求D、分析方法的专业要求正确答案：A24、下列属于商业银行的是（）。A、国家开发银行B、中国农业

7、发展银行C、中国人民银行D、中国银行正确答案：D25、下列理财目标中属于短期目标的是（）。A、退休B、假期旅游准备金C、子女教育储蓄D、按揭买房正确答案：B26、活期存款的特点不包括（）A、无固定存期、可随时存取B、利率最低C、适合作为大笔资金的长期投资D、存取金额不限正确答案：C27、个人理财与公司理财的根本区别在于（）A、服务对象不同B、个人理财有理财目标，公司理财没有理财目标C、财务活动复杂性不同D、公司理财要编制财务报表，个人理财无需编制财务报表正确答案：A28、宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%o若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月

8、还款额为()元。A、 2333B、 1477C、 1799D、 1967正确答案：C29、理财规划的最终目标是要达到()A财务安全B、财务自由C、财务自主D、财务独立正确答案：B30、如在银行存款10万元，年利率是4%,大约经过多少年能增值为20万元？()A、15年B、13年C、18年D、20年正确答案：C31、假如小明的理财产品收益率为8%,通货膨胀率为3%,则小明财富增值的水平(实际收益率)为多少？()A、5%B、8%C、4%D、3%正确答案：A32、已知(P/F,5%,5)=0.7835；(F/P,5%,5)=1.276;(F/A,5%,5)=5.526；(A/F,5%,5)=0.180

9、97；(A/P,5%,5)=0.23097；(P/A,5%,5)=4.329,那么张小姐在银行存入5万元，银行利率为5%,5年后取回，那么连本带利的终值是（）A、 63814B、 59775C、 55125D、 577881正确答案：A33、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）。A、下降B、盘整C、不变D、上升正确答案：A34、下列关于保险产品在家庭理财中的应用，说法错误的是（）oA、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能B、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足C、在日常生活中，家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司D、保险赔款可以免征个人所得税

10、正确答案：B35、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）oA、短期债券B、银行承兑汇票C、普通股D、长期债券正确答案：C36、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）A、等额本息还款方式B、等额本金还款方式C、双周供还款D、宽限期还款正确答案：B37、以12%的名义年利率投资5000元，每季度复利计息，5年后本息共为（）A、9030.5元B、00.5元Cn9800.5元D1250.5元正确答案：A38、（）是银行和非银行金融机构为筹集资金而发行的债权债务凭证。A、熊猫债券B、金融债券C、次级债券D、郁金香债券正确答案：B39、投资者由于冒风险进行投

11、资而获得的超过无风险收益率的额外收益,称为投资的（）oA、风险报酬率B、期望报酬率C、必要报酬率D、实际收益率正确答案：A40、评估家庭资产时，应当使用的价格是（）A、当前的市场价格B、购买时的价格乘以基础利率C、以上都不对D、购买时的价格正确答案：A二、多选题（共20题，每题1分，共20分）1、关于宏观经济状况对家庭理财策略影响描述中，正确的是（）A、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市B、当经济处于景气周期时，家庭应考虑增持固定收益类产品C、经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好D、经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产正

12、确答案：AD2、一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。下列描述中关于经济周期正确的是（）。A、这个阶段可以称之为萎缩期B、这个阶段可以称之为调整期C、如果没有及时进行逆周期条件，可能会进入萧条期D、这个阶段可以称之为衰退期正确答案：CD3、个人理财热潮在我国兴起的表现有哪些（）A、证券公司推出集合资产管理计划B、投资理财型保险迅猛发展C、商业银行推出银行理财产品D、银行储蓄存款增长迅速正确答案：ABC4、家庭资产负债表中的负债主要包括（）A、自有性负债B、旅游享受费用C、投资性负债D、消费性负债正确

13、答案：ACD5、下列说法，哪些是不正确的理财观念（）A、理财就是生财，就是投资赚钱B、不论贫富，都需要理财C、理财就是节衣缩食，省吃俭用D、理财只是一时一事的行为正确答案：ACD6、产生通货膨胀的原因包括（）A、经济、产业结构合理B、物价上涨C、币值下降D、货币超发正确答案：BCD7、按付息方式不同，可将债券分为（）A、折价B、零息C、附息D、溢价正确答案：BC8、免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列哪几项属于免责条款（）oA、理财从业人员对实现理财目标和预期收益做出保证B、理财从业人员基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误

14、差C、因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失D、客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任E、对客户投资任何金融或实业工具做出保证正确答案：BCD9、教育规划中的哪些意外会导致教育规划的失败（）A、孩子发生人身风险B、离异等家庭变故C、家长失去稳定性的收入来源D、教育投资产品出现风险正确答案：ABCD10、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）oA、及时性原则B、充分揭示原则C、明晰性原则D、反映充分原则E、真实可靠原则正确答案：ABCDE11、（）属于正确的投资理财理念。A、要有风险意识B、要有成本概念C、长期的理念D、坚持价值投资正确答案：ABCD12、以下哪些是固收类产品要承担的风险（）。A、信用风险B、通货膨胀风险C利率风险D、流动性风险正确答案：ABCD13、以下属于理财规划的核心内容为（）A、现金规划B、消费支出规划C、养老规划D、保险规划正确答案：ABCD14、理财从业人员对理财方案需定期评估，其评估的频率主要取