初级银行从业资格考试《个人理财》真题演练套卷三.docx

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1、初级银行从业资格考试个人理财真题演练套卷（三）1.【个人理财单选题】下列不属于证券投资基金收益的是（）。A.证券买卖（江南博哥）差价B.政府补贴C.红利收入D.存款利息收入正确答案：B参考解析：证券投资基金的收益主要包括证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入。2 .【个人理财单选题】股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的（）。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证正确答案：C参考解析：股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。3 .【个人理财单选题】将50万元进行

2、投资，年利率为10%,每半年计息一次，10年后的终值是（）万元。（答案取近似数值）A. 68B. 133C.130D.100正确答案：B参考解析：查复利终值系数表，当厂5%,n=20时，复利终值系数为2.653,故10年后的终值为FV=50X2.653=132.65（万元）。4.【个人理财单选题】金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。A.集聚功能、反映功能B.财富功能、反映功能C.集聚功能、资源配置功能D.财富功能、资源配置功能正确答案：A参考解析：集聚功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，

3、进而促进经济发展。反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统。5.【个人理财单选题】方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B. 1.31C. 2.43D. 1.60正确答案：D参考解析：查复利终值系数表，当厂10%,n=3时，复利终值系数为1331,故3年后股利=12X1.3311.60(元)。6.【个人理财单选题】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和授

4、权文件，并至少每()重新确认一次。A.半年B.一年C.三个月D.二年正确答案：B参考解析：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。7 .【个人理财单选题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开8 .事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象正确答案：D参考解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公

5、开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。8.【个人理财单选题】下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是()。A.保费中的投资保费进入投资账户B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无限承担投资风险正确答案：D参考解析：与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。9 .【个人理财单选题】下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合

6、理财服务D.个人投资品推介正确答案：C参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10 .【个人理财单选题】在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计正确答案：C参考解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。11 .【个人理财单选题

7、】债券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先向社会广大投资者公开B.只对特定的发行对象C.只向公司内部员工发行D.事先不确定的发行对象，向社会广大投资者公开正确答案：B参考解析：按募警方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。12 .【个人理财单选题】下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的基本行为准则：A.公平竞争B.诚实守信C.客户至上D.专业胜任正确答案：C

8、参考解析：根据中国银行业从业人员职业操守可知，银行业从业人员应当遵守的基本行为准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争13 .【个人理财单选题】下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是（）。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划正确答案：C参考解析：理财规划方案一般包括：（1）家庭收支、债务规划。（2）风险管理规划。（3）退休养老规划。（4）教育规划。（5）投资规划。（6）税务规划。（7）财富分配和传承规划等。14 .【个人理财单选题】一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为（）或风险承受能力更高的客户。A.保守型B.成长型C.进

9、取型D.稳健型正确答案：A参考解析：保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上客户。15 .【个人理财单选题】某项投资的年利率为5%,某人想通过1年的投资得到IOOoO元，那么他现在应该投资（）元。（答案取近似数值）A. 8765.21B. 6324.56C. 9523.81D. 1050.00正确答案：C参考解析：单期中的现值PV=FV/（1+r）=IoooO/（1+5%）吐9523.81（元）。16.【个人理财单选题】假设年利率为5%,张先生准备拿出IOOOo元进行投资，若按复利计

10、算，3年后张先生将得到（）元。（答案取近似数值）A. 10500B. 11580C. 11600D. 11500正确答案：B参考解析：查复利终值系数表，当r=5%,n=3时，复利终值系数为1158,故终值FV=IOOOOX1158=11580（元）。17.【个人理财单选题】根据中华人民共和国民法通则的规定，在（）的情况下，委托代理可以不予终止。A.代理期间届满B.被代理人取消委托C.代理人死亡D.代理人不履行部分职责正确答案：D参考解析：委托代理终止的情形包括：（1）代理期间届满或代理事务完成。（2）被代理人取消委托或代理人辞去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人丧失民事行为能力。（5）作为被

11、代理人或者代理人的法人终止。18.【个人理财单选题】下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规A.与同业工作人员交流对某些客户的评价。但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案：A参考解析：保守W户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流。19 .【个人理财单选题】下列关于投资型保险产品的说法中，正确的是（）。A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公

12、司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红正确答案：C参考解析：与善通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益。20 .【个人理财单选题】下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）。A.增加现金流的不确定性B.增加交易成本C.增加投资者的再投资风险D.使投资者蒙受购买力风险正确答案：D参考解析：附有赎回条款的债券面临三项风险：（1）附有赎回条款的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。（2）因为发行人可能在利

13、率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。（3）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限，同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。21.【个人理财单选题】某银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限为3年，每年分红一次，预期年收益率为2.0%2.7%,风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是（）。A.非保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划正确答案：A参考解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

14、，并不保证客户本金安全的理财计划。22 .【个人理财单选题】下列关于可赎回债券的说法中，错误的是（）。A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率正确答案：C参考解析：当市场利率下降时，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。23 .【个人理财单选题】与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。A.空间的统一性和时间的连

15、续性B.品种多样性和清算及时性C.交易主体单一性D.价格稳定性和交易集中性正确答案：A参考解析：外汇而场的特点是空间统一性和时间连续性。24.【个人理财单选题】下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应正确答案：C参考解析：股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。25 .【个人理财单选题】商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于O万元人民币。A. 2B. 10C. 1D. 20正确答案：C参考解析：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万兀人民币。26 .【个人理财单选题】境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。A.贸易管理B.外债管理C.资本管理D.外汇管理正确答案：B参考解析：境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规27 .【个