2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》提分卷一.docx

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1、2023年初级银行从业资格考试法律法规与综合能力提分卷（一）1 .【单选题】按照银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不（江南博哥）包括（）。A.政策性银行B.商业银行C.农村信用合作社D.信托公司正确答案：D参考解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。2 .【单选题】目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A.日B.月C.季D.年正确答案：C参考解析：目前,、我国商业银行对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。3 .【单选题】在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率

2、；而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。A.风险缓释B.限额管理C.信贷准入和准出D.风险定价正确答案：D参考解析：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。4 .【单选题】下列选项中不属于中国人民银行的主要职责的是（）。A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储

3、备正确答案：B参考解析：监督与管理银行业金融机构是国务院银行业监督管理机构的职责。5 .【单选题】下列属于商业银行贷款承诺业务的是（）。A.备用信用证B.银行保函C.票据发行便利D.不可撤销信用证正确答案：C参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。6 .【单选题】（）是商业银行最古老的业务。A.承诺业务B.代理业务C.托管业务D.结算业务正确答案：D参考解析：结算业务是商业银行最古老的业务。7 .【单选题】下列主体中具有法人资格的是（）。A.某银行董事会8 .个体工商户C.某公司财务部D.一人公司正确答案：D参考解析：“一父公司”是一类特殊的有限责任

4、公司，自然具有法人资格。8 .【单选题】下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A.原始存款B.现金漏损率C.超额准备金率D.法定存款准备金率正确答案：A参考解析：商业质行派生存款的能力与原始存款成正比，与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率成反比。9 .【单选题】投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的（）OA.中间业务B.负债业务C.资产业务D.托管业务正确答案：C参考解析：投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。10.【单选题】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是

5、（）OA.对客户存放物品的数量不予查验B.客户在租期内可随时开箱取物C.对客户存放物品的种类不予查验D.对客户存放物品的种类予以查验正确答案：D参考解析：近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。11 .【单选题】下列属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.监督C.履职要求D.激励约束正确答案：C参考解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等“治理制衡机制”，以及决策、执行、监督、激励

6、约束等“治理运行机制”O故C项符合题意。12 .【单选向个体三商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款正确答案：B参考解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。13 .【单选题】教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）正确答案

7、：B参考解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。14.【单选题】自然人从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。A.满8周岁B.满10周岁C.满18周岁D.出生正确答案：D参考解析：自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。15 .【单选题】下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟

8、资本D.监管资本又称为风险资本正确答案：D参考解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。16 .【单选题】下列关于普通股的说法中，错误的是（）。A.享有优先于债权人的清偿权B.享有经营决策的参与权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权正确答案：A参考解析：当公行破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。16.【单选题】下列关于普通股的说法中，错误的是（）。A.享有优先于债权人的清偿权B.享有经营决策的参与权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权正确答案：A参考解析：当公司破产

9、和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。17.【单选题】我国传统的监管工具不包括（）。A.流动性B.拨备覆盖率C.不良资产率D.杠杆率正确答案：D参考解析：我国*统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。1.1 1单选题】合法代理行为的法律后果直接归属于OOA.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人正确答案：A参考解析：代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。19 .【单选题】下列不

10、属于定期存款类型的是（）。A.零存整取B.定活两便C.存本取息D.整存整取正确答案：B参考解析：定期W款的类型包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。20 .【单选题】国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有O在一定时期内生产活动的最终成果。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民正确答案：D参考解析：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。21 .【单选题】下列人员不属于中华人民共和国商业银行法所称“关系人”的是OOA.商业银行监事及其近亲属B.

11、商业银行信贷业务人员及其近亲属C.商业银行后勤工作人员及其近亲属D.商业银行的董事、管理人员及其近亲属正确答案：C参考解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。22 .【单选题】商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于O万元人民币。A. 20B. 40C. 100D. 30正确答案：C参考解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，

12、投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。23.【单选题】“二八定律”是指（）。A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右正确答案：D参考解析：根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。24 .【单选题】我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是Oo.中国银行保险监督管理

13、委员会B,中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会正确答案：B参考解析：根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。25 .【单选题】在某年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。银行存款多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中涉及的主要风险是（）。A.操作风险B.法律风险C.流动性风险D.市场风险正确答案：C参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业

14、务开展需要的风险。26.【单选题】根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是OOA.由保证人选择使用何种保证方式B.按照一般保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式正确答案：B参考解析：当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。27.【单选题】系统内联行清算不包括OOA.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来正确答案：B参考解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内

15、往来和支行辖内往来。28 .【单选题】下列指标中，评价银行信贷资产安全状况的重要指标是OoA.信贷资产回报率B.正常贷款率C.优良贷款率D.不良贷款率正确答案：D参考解析：不良质款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。29 .【单选题】王某趁经理不在办公室时，使用经理忘在办公桌上的钥匙偷走3张内容已经填写完毕的支票。下列说法中，正确的是OOA.王某行为构成出票B.王某行为不构成出票C.王某行为构成背书D.经理行为构成出票正确答案：B参考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。所谓“做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一